Najlepsze IKE w formie konta oszczędnościowego - grudzień 2016

Wśród noworocznych postanowień powinno znaleźć się oszczędzanie na emeryturę. Świadczenie z ZUS będzie niskie, więc lepiej pomyśleć zabezpieczeniu przyszłości na własną rękę. Jednym z najprostszych sposobów jest założenie Indywidualnego Konta Emerytalnego. Podpowiadamy, które banki oferują najwyżej oprocentowane IKE w formie rachunku oszczędnościowego na przełomie roku 2016 i 2017.

Indywidualne Konta Emerytalne należą do trzeciego, nieobowiązkowego filaru emerytalnego. Pieniądze tam zgromadzone – w odróżnieniu do środków w pierwszym i drugim filarze (ZUS i OFE) – są własnością klienta i w każdej chwili można je wycofać. W skład trzeciego filaru, obok IKE, wchodzą także Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).

Limit wpłat na IKE w 2017 r.: 12,7 tys. złotych

IKE mogą być prowadzone przez banki, fundusze inwestycyjne, domy maklerskie i firmy ubezpieczeniowe. W zależności od podmiotu, który je oferuje mogą przybierać różne formy – od ubezpieczenia, przez inwestycję po zwykłe konto oszczędnościowe. IKE w  konta oszczędnościowego znajdziemy w bankach komercyjnych i spółdzielczych.

Zasadniczą zaletą IKE jest możliwość ominięcia podatku Belki. Jeśli środki zostaną wypłacone przez klienta po osiągnięciu 60 roku życia, bank nie odliczy 19 proc. daniny od zysku. Osoby, które nabędą uprawnienia emerytalne wcześniej, będą mogły dokonać nieopodatkowanej wypłaty po osiągnięciu 55 lat. Wadą IKE dla niektórych może być natomiast ustawowy górny limit środków, jakie można zdeponować na koncie co roku. Limit wpłat na IKE w 2017 roku wyniesie 12 789 zł.

Najlepsze IKE 2017

Indywidualne Konta Emerytalne pod postacią rachunku oszczędnościowego oferuje tylko kilka banków komercyjnych. Najlepszą ofertę ma Bank Millennium, który proponuje 3 proc. nieopodatkowanego zysku. Taką samą stawkę znajdziemy też w Idea Banku, ale tylko dla pierwszego roku oszczędzania. Mogą z niej skorzystać osoby, które założą dodatkowo Konto Idealne (ROR), będą je co miesiąc zasilać kwotą 1000 zł i wydawać co najmniej 400 zł miesięcznie kartą. Później oprocentowanie będzie się opierało o stawkę WIBOR 3M. Standardowa stawka to 2 proc. w pierwszym roku, a od kolejnego równowartość WIBOR-u 3M.

Znacznie lepsze stawki proponują banki spółdzielcze – oprocentowanie nierzadko przekracza 3 proc. Bank Spółdzielczy w Jordanowie płaci 3,95 proc. na IKE, Powiślański Bank Spółdzielczy oferuje 3,60 proc., a banki w Miliczu i Skierniewicach 3,40 proc. Takich stawek próżno szukać w sektorze komercyjnym. W poniższej tabeli przedstawiono wybrane oferty, bo w Polsce działa aż 560 banków spółdzielczych.

Spółdzielcy oferują lepsze stawki, ale żeby założyć konto, trzeba się udać do placówki. Może to być dla wielu osób barierą, bo większość banków działa lokalnie – w jednym mieście lub gminie. BS-y prowadzą działalność na niewielką skalę, ale podobnie jak w przypadku zwykłych banków komercyjnych, zdeponowane tam oszczędności są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (w całości do kwoty 100 tys. euro na osobę).

Pieniądze zgromadzone w IKE można w dowolnej chwili wycofać lub przenieść do innego banku. Podczas przenoszenia środków na inne IKE nie zostanie pobrany podatek Belki. Procedura zmiany rachunku jest prosta – w nowym banku należy otworzyć konto emerytalne, a w starym zlecić procedurę wypłaty transferowej. Pieniądze zostaną przeniesione w terminie do dwóch tygodni. Nie można posiadać dwóch rachunków IKE jednocześnie. Można natomiast założyć jedno IKE i jedno IKZE.

Obserwuj @wboczon

Źródło: