Obywatele UE mogą od 2009 r. nabywać nieruchomości na terenie Polski bez zezwolenia. Zapytaliśmy banki o warunki, jakie musi spełnić kredytobiorca o takim statusie, który zechce wesprzeć się kredytem hipotecznym. Problem stanowić może zwłaszcza sytuacja, gdy dochody klienta wypłacane są w walucie innej niż złoty.
W ostatniej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl zapytaliśmy banki o warunki finansowania przewidziane dla klientów, którzy na stałe przebywają w Polsce, ale posiadają obywatelstwo kraju spoza Unii Europejskiej. Oferta dla kredytobiorców-obcokrajowców jest w większości instytucji identyczna pod względem cenowym, a główne różnice w stosunku do wymagań stawianych obywatelom Polski stanowi dokumentacja.
Obywatele Unii Europejskiej są w zdecydowanie lepszej sytuacji pod względem wymogów niezbędnych do wydłużenia pobytu w Polsce. Prawo przebywania na terenie kraju powyżej trzech miesięcy mają m.in. pracownicy i przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność w Polsce. Wymagane jest wówczas zarejestrowanie pobytu u wojewody, a członkowie rodziny otrzymać mogą kartę pobytu.
Prawo stałego pobytu można uzyskać po 5 latach nieprzerwanej rezydencji na miejscu. Dokument, który potwierdza takie prawo, wydaje również wojewoda. Dokument potwierdzający prawo stałego pobytu i karta stałego pobytu członka rodziny obywatela UE są ważne 10 lat.
Zakup nieruchomości nie wymaga dodatkowego zezwolenia. W 2009 r. minął pięcioletni okres przejściowy obowiązujący w przypadku nabycia tzw. „drugiego domu”. Obywatel UE, który spełnia warunki dochodowe, mógłby zatem bez przeszkód starać się o kredyt w banku na zakup np. mieszkania.
Najlepiej zarabiać w złotych
Banki, które odpowiedziały na naszą ankietę dotyczącą procedur dla obcokrajowców, prezentują zbliżone podejście do sprawy kredytowania takich klientów. Część instytucji wskazuje, że oczekiwać będzie dokumentu potwierdzającego prawo stałego pobytu, a inne zadowolą się zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu.
Akceptowane źródła dochodu są takie same jak w przypadku klientów z polskim obywatelstwem. mBank zwraca uwagę, że w przypadku dochodu uzyskiwanego za granicą przyjmowane będą tylko niektóre typy wniosków – oparte na umowie o pracę lub pokrewnym stosunku.
|
Wymagania banków wobec klientów-obcokrajowców z obywatelstwem UE przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Jakie dodatkowe dokumenty będzie musiał przedstawić kredytobiorca? |
Jakie źródła dochodu akceptuje bank? |
Czy bank akceptuje dochody w innej walucie niż złoty? |
|
Bank BPS |
Dokument potwierdzający prawo stałego pobytu, paszport |
Takie same jak dla obywatela RP |
Nie |
|
Bank Millennium |
Dokument potwierdzający prawo stałego pobytu |
Takie same jak dla obywatela RP |
Bank udziela wyłącznie kredytów w PLN zatem dochód przynajmniej jednego z kredytobiorców musi być uzyskiwany w PLN |
|
Bank Zachodni WBK |
Paszport lub dowód osobisty z kraju UE, zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu na terenie Polski |
Takie same jak dla obywatela RP |
Nie |
|
Citi Handlowy |
Zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE , ważny paszport |
Takie same jak dla obywatela RP z uwzględnieniem konieczności posiadania trwałego dochodu na terenie Polski |
Nie |
|
eurobank |
Potwierdzenie tożsamości dwoma dokumentami (dokument potwierdzający prawo stałego pobytu oraz paszport zagraniczny) |
Takie same jak dla obywatela RP |
Nie |
|
mBank |
Zarejestrowany pobyt na terytorium Polski (udokumentowany zaświadczeniem lub innym dokumentem potwierdzającym zarejestrowanie pobytu, wydanym przez wojewodę wraz z udokumentowaniem miejsca zamieszkania w Polsce) |
Takie same jak dla obywatela RP. Dochód z tytułu zatrudnienia za granicą może stanowić źródło spłaty kredytu, pod warunkiem, że tytuł zatrudnienia to umowa o pracę lub umowa pokrewna (tj. kontrakt menedżerski, umowa zlecenia) zawarta, od co najmniej 6 miesięcy na czas nieokreślony lub określony z terminem wygaśnięcia umowy o pracę przypadającym nie wcześniej niż 6 miesięcy od daty wnioskowania o kredyt |
Większość dochodów powinna być w PLN. Waluta dochodu musi być dostosowana do waluty kredytu. Jeśli klient zarabia w walucie obcej jego dochody przeliczane są na złotówki po aktualnym kursie kupna zgodnym z tabela kursową mBanku |
|
PKO Bank Polski |
Dokument tożsamości, w tym kartę pobytu, opinię z banków (wyciąg z rachunków bankowych zagranicznych), zagraniczny raport kredytowy z kraju, którego klient jest obywatelem |
Takie same jak dla obywatela RP. Aby dochód mógł być uwzględniony do liczenia zdolności kredytowej wnioskodawca powinien spełnić dodatkowe warunki wynikające z upływającego terminu pobytu w Polsce w okresie kredytowania |
W zakresie samego katalogu walut w których uzyskiwany jest dochód, Bank nie stosuje ograniczenia. Niemniej jednak, ograniczeniu podlega wysokość dochodu uzyskiwanego w walucie obcej lub brak możliwości uwzględniania tego dochodu, z uwagi na brak dopasowania waluty dochodu z walutą wnioskowanej transakcji kredytowej |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji uzyskanych z banków 8-20.7.2017. |
|||
Problemem, na który natknąć się mogą kredytobiorcy-obcokrajowcy, jest niezgodność waluty, w której zarabiają z walutą kredytu. To wynik zapisów ustawy o kredycie hipotecznym, a także Rekomendacji S KNF. Większość banków udziela finansowania wyłącznie w złotych, a więc większość dochodów kredytobiorcy musi być również w złotych. Takie podejście stosują instytucje, które odpowiedziały na naszą ankietę.
