Jesteś lekarzem, grafikiem? Możesz liczyć na lepszy kredyt

Nie od dziś wiadomo, że banki najchętniej widzą u siebie klientów, którzy aktywnie korzystają z ich produktów bankowych. W cenie są liczne transakcje kartą i wysokie wpływy na konto. Nic więc dziwnego, że banki premiują jednoosobowe przedsiębiorstwa i przedstawicieli wolnych zawodów. Postanowiliśmy więc przyjrzeć się ofercie bankowej skierowanej do poszczególnych grup zawodowych.

Przedstawiciele wolnych zawodów, rolnicy, bankierzy, a nawet freelancerzy mogą liczyć w bankach na korzystniejsze w porównaniu z klientem indywidualnym warunki produktów bankowych. Do najpopularniejszych form bonusów należą promocyjne oprocentowanie kredytów i specjalne rachunki z dostępem do konsultantów rachunkowo-księgowych. Zapytaliśmy banki działające na polskim rynku (odpowiedziało nam 16 instytucji; Alior Bank i Bank Millennium nie posiadają takiej oferty w ogóle) o to, kto konkretnie może liczyć na preferencyjne warunki i co z ich tytułu otrzyma.

Banki przygotowały dla wybranych grup zawodowych dedykowaną ofertę produktową (thetaXstock)

Produkty bankowe dla lekarza, rolnika, ale i grafika

Jeśli już bank zdecyduje się na wprowadzenie do swojej oferty produktów skierowanych do konkretnych grup zawodowych, najczęściej decyduje się na uwzględnienie wszystkich wolnych zawodów określonych m.in. w kodeksie spółek handlowych.

Nierzadko można jednak spotkać produkty bankowe o preferencyjnych warunkach dla rozszerzonej grupy podmiotów. O tańszą pożyczkę mogą ubiegać się także fryzjerzy czy osoby związane z usługami leśnymi. Niektóre banki idą jeszcze o krok dalej i proponują specjalną ofertę także freelancerom, np. grafikom i programistom oraz pracownikom sektora samorządowego i finansowego.

Wśród banków, które odpowiedziały nam na zapytanie, specjalną ofertę skierowaną do osób spoza grupy wolnych zawodów, to jest do rolników, zaprezentowały Bank BGŻ oraz PKO BP. O ile największy bank w Polsce wyróżnia w ramach pakietu jedynie preferencyjne kredyty inwestycyjne, Bank BGŻ rozszerza ofertę produktów także na konta osobiste i przeznaczone dla działalności rolniczej ubezpieczenia w ramach pakietu Agro.

Szczegółowe informacje o obdarzonych preferencjami grupach zawodowych w poszczególnych bankach zawarto w tabeli "Oferta bankowa dla grup zawodowych". Za wyjątkiem mBanku, w każdym z wymienionych przypadków szczególne warunki dotyczą produktów kredytowych. W co czwartej instytucji, która podzieliła się informacjami w tym zakresie preferencyjne warunki dotyczą oferty ROR-ów. Jeden bank proponuje szczególne warunki ubezpieczeń, jeden - faktoringu i jeden - lokat.

Tańszy kredyt i obsługa księgowa dla zawodowców

Produkty przeznaczone dla poszczególnych grup zawodowych i osób prowadzących działalność gospodarczą różnicują warunki w rozmaity sposób. W przypadku kredytów, zarówno w wariancie konsumpcyjnym, jak i inwestycyjnym najczęstszą promocją jest wydłużenie okresu kredytowania ponad ten, który figuruje w ofercie podstawowej oraz zwiększenie maksymalnej kwoty kredytu. W niektórych przypadkach tacy klienci mogą liczyć także na obniżenie kosztu kredytu dzięki preferencyjnej marży. Wśród 14 banków, które mają takie kredyty w portfolio tylko Credit Agricole, Citi Handlowy i ING Bank Śląski wskazały na promocyjne względem standardowej oferty oprocentowanie. Kredytobiorcy mogą także zyskać uproszczoną procedurę kredytową znacznie skracającą czas udzielenia kredytu.

Kredyty to główny oręż banków w walce o klienta należącego do grupy wolnych zawodów lub prowadzących działalność gospodarczą. Część instytucji stara się jednak wybić ponad konkurencję i do dedykowanych pożyczek dorzuca darmowe lub niedrogie konta firmowe z darmowymi przelewami do ZUS i US. W zestawieniu wybija się pod tym względem Bank BGŻ i Idea Bank. Pierwszy z nich zajmuje się pośrednictwem ubezpieczeniowych dla rolników, natomiast Idea Bank ma w ofercie bieżącą obsługę księgową (odpłatną) oraz udziela nieoprocentowanych limitów faktoringowych.

Poza opisanymi przypadkami, wiele banków nie wyróżnia żadnych grup zawodowych i nie otrzymają oni więcej niż wydłużony okres kredytu i wyższą zdolność kredytową. Trudno ocenić, czy tych 16 przypadków to już dużo, czy jeszcze mało. Nie dziwi fakt, że najbogatszą ofertę na rynku ma bank skierowany do klientów firmowych. Otwartym pozostaje pytanie, czy jest to nisza, którą warto zagospodarować także w dużych bankach uniwersalnych.

Źródło: