Bądź niezależny
Jeśli chcesz pozostać niezależny na emeryturze, powinieneś jak najszybciej stworzyć i wcielić w życie swój emerytalny biznes plan. Powinien on składać się z dwóch faz. Pierwszą jest faza akumulacji, w czasie której gromadzone są niezbędne środki. Drugi etap to faza emerytalna, która powinna skupiać się na zaprojektowaniu sposobów wydatkowania własnej emerytury. Nie oznacza to jednak, że każda zarobiona w fazie pierwszej kwota, musi zostać bezwzględnie przeznaczona na poczet przyszłej emerytury. Warto bowiem dołożyć wszelkich starań, aby doczekać zasłużonego odpoczynku w dobrej formie psychicznej i fizycznej.
Skorzystaj z pomocy doradcy emerytalnego
Doradca finansowy, specjalizujący się w planowaniu emerytur, skonkretyzuje potrzeby, jakie będziesz miał po przejściu na emeryturę. Analizą objęte zostaną relacje panujące w twojej rodzinie, czyli ewentualna zależność finansowa krewnych od twoich dochodów i vice versa. W oparciu o uzyskane informacje, doradca ustali twoją strategię finansową, pozwalającą zgromadzić niezbędne, po przejściu na emeryturę, środki finansowe. Emerytalny biznes plan najprawdopodobniej będzie opierał się na inwestycjach w papiery wartościowe czy nieruchomości. Warto skorzystać z porady kilku doradców. Pozwoli to skonfrontować różne warianty biznes planów i wybrać spośród nich najkorzystniejszą propozycję.
Nigdy nie odkładaj na jutro tego, co możesz zrobić dzisiaj
Powinieneś dokładnie skalkulować, ile środków jesteś w stanie zgromadzić, zanim przejdziesz na zasłużony odpoczynek. Dokładnie policz roczną wysokość twoich średnich dochodów, a następnie zastanów się ile lat jeszcze będziesz aktywny zawodowo. Pamiętaj, że w razie choroby twój pracodawca nie pokryje dodatkowych kosztów opieki i leczenia. Na to też sam musisz odłożyć. Warto pomyśleć nad dodatkowym ubezpieczeniem zdrowotnym, która może okazać się bardzo przydatne w przyszłości. Oszacowywując swoje potencjalne dochody i wydatki, weź pod uwagę inflację, której ewentualny wzrost, może uszczuplić zgromadzone przez ciebie środki.
Oczekiwana długość życia
Pamiętając o przeciętnej długości życia, szacowanej dla kobiet na ok. 79, a dla mężczyzn 70 lat, spróbuj zastanowić się, jakie są twoje szanse na długowieczność. Weź pod uwagę historię własnej rodziny, która jak wiadomo lubi się powtarzać. Dobrym pomysłem są także regularne badania profilaktyczne, które mogą pomóc zminimalizować ewentualne ryzyko zachorowań. Nie powinieneś zapomnieć o fakcie, że wraz z upływem lat możesz podupaść na zdrowiu, a koszty leczenia będą istotnym i niewykluczone, że stałym wydatkiem w ramach twojego budżetu.
Podatki
Nic w życiu nie jest tak pewne jak śmierć i podatki – dlatego też, konstruując emerytalny biznes plan, nie zapomnij uwzględnić obciążeń, jakie nałoży na ciebie państwo. Pamiętaj, że opodatkowane jest zarówno emerytura, jak i dodatkowe dochody – na przykład zyski z lokat bankowych. W kwestii obciążeń podatkowych dodatkowo warto zasięgnąć opinii specjalistów.
Zainwestuj swoje pieniądze
Im więcej czasu pozostało ci do emerytury, tym możesz być bardziej skłonny do ryzykownych inwestycji. Duże ryzyko to duży zysk, jeśli tylko masz odwagę, spróbuj. W razie niepowodzenia, masz jeszcze czas na odrobienie strat. Gdy decydujesz się zainwestować, będąc u progu swojej emerytury, bądź bardziej ostrożny. Szkoda by było przecież utracić coś, na co pracowało się tyle lat.
Aktualizacja emerytalnego biznes planu
Jeśli do tej pory o tym nie pomyślałeś, zastanów co stanie się z twoją rodziną, kiedy ciebie zbraknie. Warto ją przecież jakoś zabezpieczyć, wykupując na przykład polisę na życie. Każdy plan powinien być również co pewien czas aktualizowany. Zmieniające się warunki otoczenia, a wraz z nimi twoje preferencje, muszą zostać uwzględnione w emerytalnym biznes planie. Ponadto nowe produkty finansowe, pojawiające się na rynku, stwarzają dodatkowe możliwości do pomnożenia twoich pieniędzy. Wszystkie te zmiany warte są uwzględnienia w obranej strategii emerytalnej.
A.P.
Źródło:
