Stopy w górę. Jak zmieni się Twoja rata?

Decyzja RPP zaskoczyła rynek. O zbliżającej się podwyżce stóp procentowych dyskutowano od co najmniej kilku miesięcy, ale niewielu spodziewało się jej w październiku. Zmianę kosztu pieniądza odczują także kredytobiorcy – większość kredytów bazuje na zmiennej stopie, raty wzrosną zatem automatycznie.

Kredyty hipoteczne – podwyżka będzie odczuwalna

Kredytobiorcy spłacający zobowiązania hipoteczne odczują podwyżki z pewnym opóźnieniem. Wynika to z różnego cyklu aktualizowania oprocentowania zmiennego w poszczególnych bankach. Część z nich stosuje np. 3-miesięczny okres ustalania stawek.

W zestawieniu poniżej pokazujemy zmianę raty dla kredytu opartego na wskaźniku WIBOR 3M. Zakładamy „czystą ratę”, czyli obciążenie pozbawione dodatków takich jak np. składki ubezpieczeniowe wymagane w niektórych produktach.

Dla kredytobiorców spłacających kredyt na 400 tys. zł, przy 2-punktowej marży decyzja RPP oznaczać może skok obciążenia o ok. 90 zł miesięcznie.

Szybko zdrożeć mogą nie tylko hipoteki

Zmiana stóp może szybko przełożyć się na koszty związane z innymi typami kredytów. Obecnie obowiązujący limit oprocentowania jest bowiem powiązany ze stopą referencyjną. Po zmianach banki, SKOK-i i firmy pożyczkowe nie będą mogły życzyć sobie za pożyczone środki więcej niż 8 proc. w skali roku. Do tej pory limit ten wynosił 7,2 proc.

Dostosowanie cenników odbędzie się najszybciej w przypadku pożyczek pozabankowych, kart kredytowych oraz kredytów gotówkowych na dłuższe terminy ze zmienną stopą. W przypadku wielu kredytów ratalnych i „gotówek” krótkoterminowych oprocentowanie jest stałe, obowiązuje do końca umowy.

Przypomnijmy, że oprocentowanie to tylko jeden, mniej istotny z elementów kosztu kredytu. Zmiana stóp nie wpływa na limit opłat i prowizji, które może narzucić kredytodawca.