Zwiększenie udziału banków w kosztach restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych będzie kosztowało sektor bankowy kilkanaście miliardów złotych - poinformował PAP Krzysztof Pietraszkiewicz, prezes Związku Banków Polskich.
"Ewentualny wzrost obciążeń jest znaczący. Obciążenia dla banków wyniosą kilkanaście miliardów złotych, w ciągu kilku dni dokonamy dokładnych wyliczeń" - powiedział PAP Pietraszkiewicz.
Poprawki do ustawy o restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych zwiększają zobowiązania banków o około 7 mld zł - poinformowała PAP Krystyna Skowrońska, posłanka PO.
"Przyjęta wczoraj poprawka zwiększa zobowiązanie banków z tytułu przewalutowania z 50 proc. na 90 proc. Jeżeli szacunki wnioskodawców są poprawne, a przy 50 proc., kwota ta wynosiła 9,5 mld zł, to w tym przypadku może być zwiększenie obciążenia dla banków o około 7 mld zł" - powiedziała Skowrońska.
"W tej sprawie wystąpię o przygotowanie szczegółowych wyliczeń przez ministra finansów, szefa KNF, prezesa NBP i BFG. Wyślę te pisma do członków Komitetu Stabilności Finansowej. Po otrzymaniu tej informacji będę chciała przekazać je poszczególnym klubom" - powiedziała. Dodała, że w tej sprawie potrzebna jest bardzo "odpowiedzialna decyzja".
W środę wieczorem Sejm uchwalił ustawę o restrukturyzacji walutowych kredytów mieszkaniowych. Posłowie przyjęli kilka poprawek, które dość istotnie zmieniają nowe przepisy. Zgodnie z jedną z nich bank ma umarzać 90 proc. różnicy pomiędzy wartością kredytu po przewalutowaniu a kwotą zadłużenia, jaką posiadałby w tym momencie kredytobiorca, gdyby w przeszłości zawarł z bankiem umowę o kredyt w polskich złotych, a nie w walucie obcej.
Komentarz eksperta
Michał Kisielanalityk Bankier.plPrzewalutowanie kredytu – jak wpłynie na raty?
Sejm uchwalił ustawę o restrukturyzacji kredytów walutowych. W porównaniu z propozycją, która ujrzała światło dzienne w lipcu, nowa wersja jest bardziej korzystna dla kredytobiorców. Banki umorzą większą część „nadwyżki” długu w stosunku do referencyjnego kredytu w złotych. Sprawdzamy, jaki to może mieć wpływ na ratę dla przykładowego klienta.
Główną korzyścią z przewalutowania będzie uniknięcie ryzyka walutowego. Klient, który zdecyduje się na restrukturyzację, nie będzie musiał więcej przejmować się kursem helweckiej waluty. Zamiast jednego kredytu, będzie miał jednak do spłaty dwa zobowiązania – główne, czyli zabezpieczone hipoteką i dodatkowe, niezabezpieczone, niskooprocentowane, opiewające na pozostałą po umorzeniu kwotę wyliczoną przez bank.
Jak bank wyliczy nowy kredyt?Pierwotnie planowano, że różnica ta miała być w połowie w połowie umorzona. Wówczas koszt tej operacji dla banków szacowano na 9-9,5 mld zł.
"Oceniam, że to rozwiązanie pod względem sprawiedliwości względem innych kredytobiorców budzi poważne wątpliwości i zastrzeżenia" - powiedział Pietraszkiewicz.
"Rozwiązanie nie powinno destabilizować nawet części sektora bankowego poprzez zbyt duże obciążenia, tym bardziej, ze w kolejnych latach przed sektorem stają duże wyzwania związane z koniecznością podnoszenia funduszy własnych czy budowania potencjału BFG" - dodał.(PAP)
Komentuje Maciej Marcinowski, analityk z Domu Maklerskiego Trigon
Zwiększenie proporcji umarzanej części kredytu na niekorzyść banków wyraźnie zwiększa potencjalne straty dla sektora, gdyż przewalutowanie staje się opłacalne dla większej grupy kredytobiorców. W pierwotnym projekcie było to według nas opłacalne tylko dla kredytów udzielonych w II i III kwartale 2008 przy CHF/PLN poniżej 2,15, a koszt dla sektora mógłby się zamknąć w kwocie ok. 5mld PLN. Obecnie powinno to być korzystne dla klientów, którzy brali kredyt w 2007 lub 2008 roku przy kursie CHF/PLN poniżej 2,50. Bez uwzględniania żadnych ograniczeń (LTV>80%, powierzchnia<100 m2, brak drugiego mieszkania) przewalutowanie powinno dotyczyć portfela kredytów CHF o wartości ok.92mld PLN, a potencjalna strata dla sektora wyniosłaby ok. 32mld PLN.
Zakładamy jednak, że ograniczenie o LTV zmniejszy liczbę kwalifikujących się klientów o 20%, a kryterium powierzchni i posiadania drugiego mieszkania o kolejne 20%. Ostatecznie szacujemy więc, że koszt dla sektora może wynieść ok. 19 mld PLN. Zgodnie z pierwotnym uzasadnieniem do projektu ustawy zakładamy, że koszt ten rozłoży się na 3 lata w proporcjach 40%-39%-21%. Analizowane przez nas banki silnie zaangażowane w kredyty CHF posiadają ok. 2/3 całego portfela w sektorze i to one poniosą większość obciążeń. Poniżej przedstawiamy podział kosztów na poszczególne banki. Relatywnie najbardziej ucierpią GNB i Millennium, a najmniej BZ WBK. W przypadku GNB koszt przewalutowania może przekroczyć roczne zyski banku jeszcze przed uwzględnieniem podatku bankowego, więc istnieje duże ryzyko emisji akcji. Uważamy, że jeżeli ustawa przejdzie przez Senat to nowy prezydent ją podpisze.
seb/ asa/
