Z wekslem niezupełnym, czyli in blanco, zetkniemy się najczęściej przy zabezpieczaniu jakiegoś zobowiązania. Używa się go w przypadku kredytów, leasingu i umów, gdzie druga strona chce mieć gwarancję, że wywiążemy się ze złożonej obietnicy.
Gdy bank, operator telewizji kablowej albo firma leasingowa poprosi nas o złożenie podpisu na wekslu in blanco, zazwyczaj w jego treści nie ma kwoty i daty płatności. Taki weksel uzupełnia się dopiero w ściśle określonych okolicznościach - np. gdy zniszczymy wypożyczony nam sprzęt, a usługodawca nie jest w stanie inaczej odzyskać należności.
Podpis to zobowiązanie
Warto wiedzieć, że złożenie podpisu na wekslu jest nieodwracalne. Posiadacz weksla może go uzupełnić wtedy, gdy uzna to za stosowne. Dlatego należy spisać tzw. deklarację wekslową, w której określa się warunki i sposób wypełnienia weksla.
W kontaktach z instytucjami finansowymi to na szczęście standardowa praktyka - w deklaracji pojawia się np. zapis, że weksel może zostać uzupełniony, gdy nie spłacimy dwóch kolejnych rat kredytu, a kwota wpisywana na dokumencie będzie odpowiadać naszemu nieuregulowanemu zadłużeniu. Deklaracja wekslowa zabezpiecza nasze interesy jako wystawcy weksla - gdy jej nie ma, nie mamy wpływu na dalsze losy naszego zobowiązania.
Weksel może przechodzić z rąk do rąk
Podpisany przez nas weksel może w pewnych okolicznościach trafić do innej osoby lub firmy. Można go przenosić przez tzw. indos. Dla nas jako wystawcy najlepiej będzie, jeśli posiadacz weksla nie będzie miał takiej możliwości. Minimalizuje to ryzyko, że drogi weksla i deklaracji wekslowej się rozejdą.
Z tego powodu najlepiej, jeśli wystawiany weksel będzie miał klauzulę "nie na zlecenie" lub inną, która powoduje, że dokument nie może zostać przeniesiony na inną osobę. Ustawa o kredycie konsumenckim mówi wprost - gdy weksel zabezpiecza kredyt lub pożyczkę, powinien posiadać taką właśnie adnotację.
Niepotrzebny już weksel należy zniszczyć
Prawna konstrukcja weksla powoduje, że nie traci on swojej ważności, w momencie gdy wygasa zabezpieczone przez niego zobowiązanie. Jeśli na przykład zaciągnęliśmy pożyczkę zabezpieczoną wekslem i udało się nam ją spłacić, to weksel powinien do nas wrócić. W przeciwnym wypadku zawsze istnieje niebezpieczeństwo, że może on kiedyś ponownie "wypłynąć", nawet przez pomyłkę.
Michał Kisiel, Bankier.pl
