Jednym z istotnych wydatków, z jakim trzeba się liczyć przy kredycie hipotecznym jest prowizja pobierana za jego udzielenie. Wiele instytucji deklaruje jej wysokość na poziomie „od 0%”, ale niektórzy klienci z tego tytułu oddadzą bankowi nawet 4-5% kwoty zaciąganego zobowiązania.
Źródło: Thinkstock
Przy kwocie kredytu mieszkaniowego sięgającego na przykład 300 000 zł, prowizja za pożyczenie od banku środków to maksymalnie nawet 12 000 - 15 000 zł . Niektóre banki dają możliwość doliczenia prowizji do kwoty kredytu i spłacania jej wraz z ratami. Inne będą wymagały wniesienia tej opłaty z góry, w dniu podpisania umowy, ze środków własnych klienta.
Prowizja 0% - tylko pod warunkiem
Uniknięcie prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego jest możliwe. Najczęściej w ramach przejściowej promocji banku, w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów banku lub zgodę na podwyższenie marży. Najczęściej, aby nie płacić bankowi za udzielenie kredytu, klient będzie musiał założyć konto osobiste, kartę kredytową i skorzystać z różnego rodzaju ubezpieczeń - na życie, od utraty pracy, hospitalizacji.
ReklamaZobacz także
Znajdą się również banki, które zrezygnują z pobierania prowizji w zamian za wyższą marżę. Mimo że klient nie poniesie dodatkowego kosztu przy zawarciu umowy, przez cały okres kredytu będzie spłacał nieco wyższe raty.
Wysokość prowizji przy kredytach hipotecznych w przykładowych bankach
| Bank | Wysokość prowizji | Warunki dla prowizji 0% |
| Alior Bank | 0%-5% | wyższa marża albo jedno z ubezpieczeń: na życie lub kapitałowe |
| Bank BGŻ | 0% - 4% | dla posiadacza Planu Aktywnego lub Konta bardzo osobistego, który skorzysta z oferowanego przez bank pakietu ubezpieczeń, od utraty pracy, śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku) oraz z karty kredytowej |
| Bank BPH | 0%-2,9% | skorzystanie z ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia od ryzyka utraty stałego źródła dochodu. |
| Bank Millennium | 2% | nie dotyczy |
| Bank Pekao | 0,99% - 1,99% | nie dotyczy |
| Bank Pocztowy | 0%-3,50% | skorzystanie z pakietu ubezpieczeń |
| BNP Paribas | 0%-3% |
1) pozostawanie
przez klienta przez okres co najmniej 5 lat stroną zawartej z Bankiem Umowy
Konta Osobistego z pakietem L, XL; 2) potwierdzenie złożenia u pracodawcy zlecenia przelewania wynagrodzenia na prowadzony w banku rachunek; 3) comiesięczne zasilanie przez okres co najmniej 5 lat Konta Osobistego kwotą nie niższą niż 1% udzielonego Kredytu; 4) dokonywanie na Koncie Osobistym przez okres co najmniej 5 lat, przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie; 5) przystąpienie do ubezpieczenia osobowego Cardif - 3 lata lub 5 lat. |
| BOŚ Bank | 0%-1,5% | posiadanie grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (Program Inwestycyjny Banku Ochrony Środowiska S.A. we współpracy z AEGON Towarzystwem Ubezpieczeń na życie S.A.) na okres 10 lat; |
| Deutsche Bank | 0%-3% | promocja „Prowizja 0%” obowiązuje dla kredytów mieszkaniowych w PLN, w kwocie min. 100.000 PLN ze zmienną stopą oprocentowania, udzielonych na podstawie wniosków o kredyt złożonych do dnia 31 grudnia 2012 r. |
| ING Bank Śląski | 0%-2,9% | założenie konta w banku oraz skorzystanie z oferty „prowizja 0%” przy wyższej marży |
| Kredyt Bank | 0%-1% | przystąpienie do ubezpieczenia na życie zawartej pomiędzy bankiem a TUnŻ Warta S.A |
| mBank | 0%-4% | wynegocjowanie z doradcą |
| Nordea Bank | 1,5%-3% | nie dotyczy |
| PKO Bank Polski | 0%-3,5% |
- posiadanie
dowolnego ROR, - skorzystanie z ubezpieczenia na życie lub posiadanie karty kredytowej, - skorzystanie z 4 letniego ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji |
Źródło: opracowanie własne na podstawie tabel opłat i prowizji dostępnych na stronach www banków
Może zdarzyć się tak, że koszty dodatkowych produktów, szczególnie ubezpieczeń czy kart kredytowych, które trzeba będzie wykupić w zamian za odstąpienie przez bank od pobierania prowizji, okażą się wyższe niż sama prowizja. Stać się tak może również w sytuacji uzależnienia braku prowizji od podwyżki marży, co wpłynie na zdecydowane zwiększenie łącznego kosztu kredytu. Nie warto więc ślepo ufać jedynie reklamowemu „0% prowizji”, ale poprosić pracownika banku o przedstawienie dokładnych wyliczeń, po to by móc je porównać i wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
