Tanie przelewy do innych banków w Polsce, SEPA oraz natychmiastowe – to jedne z kluczowych parametrów branych pod uwagę przy wybieraniu rachunku biznesowego. Dodatkowo zachęcającym czynnikiem jest bezpłatne korzystanie z konta i premie pieniężne dla przedsiębiorców. Przeanalizowaliśmy oferty kont firmowych dla przedsiębiorców, którzy w ciągu miesiąca często zlecają przelewy w bankowości internetowej.
Niskie koszty prowadzenia konta firmowego to istotny element dla przedsiębiorców szukających rachunku biznesowego. Oprócz tej opłaty, osoby prowadzące własny biznes zwracają również uwagę na koszty przelewów – zarówno tych, które mają dotrzeć do odbiorców w ekspresowym tempie, jak i zwykłych zleconych w bankowości elektronicznej.
Podczas przygotowania porównania kont firmowych z tanimi przelewami pod uwagę braliśmy pięć kryteriów. Do czynników wpływających na miejsce rachunku biznesowego dla przedsiębiorców należą:
- opłata za prowadzenie konta,
- koszt przelewu zwykłego internetowego do innego banku w Polsce,
- opłata za przelew internetowy natychmiastowy,
- cena przelewu SEPA zleconego w bankowości internetowej,
- wysokość premii pieniężnej.
Miesięczny koszt prowadzenia konta to pierwszy czynnik determinujący miejsce oferty w rankingu. Następnie przeanalizowaliśmy wysokość opłaty za przelewy internetowe: zwykłe do innego banku w Polsce, natychmiastowe oraz SEPA. Dodatkowo pod uwagę wzięliśmy również wysokość premii pieniężnych, które przedsiębiorcy mogą otrzymać za wykonywanie określonych aktywności.
|
Konta firmowe z tanimi przelewami – kwiecień 2022 r. |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za prowadzenie |
Opłata za przelew zwykły internetowy do innego banku w Polsce |
Opłata za przelew internetowy natychmiastowy |
Opłata za przelew SEPA zlecony w bankowości internetowej |
Premia |
|
1. |
Alior Bank |
iKonto Biznes z promocją „1500 zł dla firm"
|
0 zł |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
1 500 zł |
|
2. |
Credit Agricole |
„Konto Biznes za 0 zł z PREMIĄ do 1700 zł”
|
0 zł |
0 zł |
10 zł |
0 -1 zł (1) |
1 700 zł |
|
3. |
Santander Bank Polska |
Konto Firmowe Godne Polecenia w „Promocji dla przedsiębiorców VI”
|
0 zł |
0 zł |
10 zł |
0 - 1,30 zł (2) |
1 500 zł |
|
4. |
mBank |
Promocja „Otwórz firmę, zyskaj konto z księgowością”
|
0 zł |
0 zł |
10 zł |
1,50 zł |
350 zł |
|
5. |
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł |
0 zł |
15 zł |
0 zł |
400 zł |
|
6. |
Bank Millennium |
Promocja "Zyskaj do 1800 zł dla Twojej działalności"
|
0 zł |
0 - 1 zł (3) |
10 zł |
0 - 1 zł (4) |
1 800 zł |
|
7. |
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
0 zł |
0 - 1,50 zł (5) |
10 zł |
0 - 1,50 zł (6) |
0 zł |
|
8. |
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes w promocji „1 200 zł premii dla firm i 0 zł za konto i kartę”
|
0 zł |
0 - 1,50 zł (7) |
10 zł |
1 - 5 zł (8) |
1 200 zł |
|
9. |
PKO Bank Polski |
PKO Konto Firmowe
|
0 - 12 zł (9) |
0 - 1 zł (10) |
10 zł |
0 - 1 zł (11) |
0 zł |
|
10. |
Bank Pocztowy |
Pocztowe Konto Firmowe
|
0 - 15 zł (12) |
0 zł |
20 zł |
0 zł |
0 zł |
|
11. |
BNP Paribas |
Konto Otwarte na Biznes
|
0 - 15 zł (13) |
0 - 1,50 zł (14) |
10 zł |
0 - 1,50 zł (15) |
0 zł |
|
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 08.04 porównywarki produktów finansowych www.bankier.pl/smart |
|||||||
|
1. |
0 zł, jeżeli w poprzednim miesiącu wykonano co najmniej 1 przelew do ZUS lub zapewniono wpływy na konto w wys. min. 2 tys. zł. |
||||||
|
2. |
0 zł za 10 pierwszych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1,30 zł. |
||||||
|
3. |
0 zł za przelewy do ZUS i US oraz za 20 pierwszych przelewów w miesiącu, później każdorazowo 1 zł. |
||||||
|
4. |
0 zł za 20 pierwszych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1 zł. |
||||||
|
5. |
0 zł za 5 pierwszych przelewów w miesiącu. Każdy kolejny 1,50 zł. Nie dotyczy przelewów do ZUS i US. |
||||||
|
6. |
0 zł za pięć pierwszych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1,50 zł. |
||||||
|
7. |
0 zł za przelewy do ZUS i US oraz 15 pierwszych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1,50 zł. |
||||||
|
8. |
1 zł za przelew do kraju EOG oraz Polski, 5 zł do pozostałych krajów. |
||||||
|
9. |
0 zł przy wpływach min. 2 tys. zł miesięcznie. |
||||||
|
10. |
0 zł za 10 przelewów w miesiącu (w tym do ZUS i US). |
||||||
|
11. |
0 zł za 10 pierwszych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1 zł. |
||||||
|
12. |
0 zł przy wpływach min. 2 tys. zł miesięcznie. |
||||||
|
13. |
0 zł przez 12 pierwszych miesięcy dla osób, które prowadzą działalność od 6 miesięcy, inaczej: 0 zł przy saldzie powyżej 3 tys. zł lub sumie wpływów powyżej 20 tys. zł |
||||||
|
14. |
0 zł przy wpływach powyżej 100 tys. zł, przy wpływach pomiędzy 20-100 tys. zł pakiet 40 darmowych przelewów - po wykorzystaniu koszt każdego to 0,90 zł, przy wpływach poniżej 20 tys. zł pakiet 20 darmowych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1,50 zł. |
||||||
|
15. |
0 zł przy wpływach powyżej 100 tys. zł, przy wpływach pomiędzy 20-100 tys. zł pakiet 40 darmowych przelewów - po wykorzystaniu koszt każdego to 0,90 zł, przy wpływach poniżej 20 tys. zł pakiet 20 darmowych przelewów w miesiącu, każdy kolejny 1,50 zł. |
||||||
Zwykle w rankingach przedstawiamy 10 najlepszych ofert na rynku. W porównaniu kont firmowych z tanimi przelewami znalazło się 11 produktów, ponieważ w kwartalnym zestawieniu dwa banki zajęły ex aequo pierwsze miejsce.
Alior Bank – iKonto Biznes z tanimi przelewami
Na pierwszym miejscu w zestawieniu kont firmowych z tanimi przelewami jest iKonto Biznes w Alior Banku. Przedsiębiorca może skorzystać z bezwarunkowo bezpłatnego rachunku biznesowego. Dodatkowo w każdym miesiącu klient otrzymuje nielimitowane darmowe przelewy internetowe do innego banku w Polsce oraz przelewy SEPA zlecone w bankowości internetowej (realizowany w trybie zwykłym przy opcji kosztowej SHA). Natomiast koszt przelewu internetowego natychmiastowego wynosi 10 zł.
Dodatkowo przedsiębiorcy posiadający iKonto Biznes w Alior Banku mogą liczyć na 1500 zł premii w promocji „1500 zł dla firm". W ciągu miesiąca posiadacze rachunku firmowego mogą otrzymać maksymalnie 125 zł. Na tę sumę składają się bonusy pieniężne m.in. za wykonanie przelewów do ZUS i US, transakcje kartą debetową w kwocie min. 2 tys. zł oraz utrzymanie średniomiesięcznego salda na określonym poziomie, przelew SEPA, transakcje walutowe, przelewy zagraniczne, skorzystanie z kas fiskalnych. Wysokość premii uzależniona jest od spełniania określonych czynności zgodnie z regulaminem promocji.
Promocja „1500 zł dla firm" w Alior Banku jest ważna do odwołania.
Credit Agricole
Wiceliderem w tabeli jest Konto Biznes od Credit Agricole. Przedsiębiorcy otwierający rachunek w banku mogą liczyć na darmowe korzystanie z rachunku oraz bezpłatne nielimitowane przelewy zewnętrzne zwykłe – podobnie jak w Alior Banku. Dodatkowo klienci posiadający Konto Biznes mogą wykonywać darmowe przelewy SEPA, jeżeli w poprzednim miesiącu wykonali co najmniej 1 przelew do ZUS lub zapewnili wpływy na konto w wys. min. 2 tys. zł. Koszt przelewu ekspresowego to 10 zł.
Credit Agricole oferuje również do 1700 zł premii pieniężnej za wykonanie określonych w regulaminie promocji aktywności.
Santander Bank Polska
Listę ofert na podium zamyka Santander Bank Polska. Podobnie jak w przypadku dwóch poprzednich produktów, również klienci posiadający Konto Firmowe Godne Polecenia mają możliwość bezpłatnego korzystania z rachunku oraz wykonywania przelewów zwykłych zleconych online. Opłata za przelew natychmiastowy wynosi 10 zł. Z kolei w przypadku przelewów SEPA przedsiębiorcy mogą skorzystać z 10 darmowych w miesiącu każdy kolejny to 1,30 zł.
Dodatkowo w promocji „Promocji dla przedsiębiorców VI” klienci Santander Banku Polska mogą otrzymać do 1500 zł bonusu pieniężnego.
