Od stycznia zmiany w hipotekach. Sprawdzamy kredyty na 95%

W kilkunastu bankach można jeszcze dostać kredyt na 100 proc. wartości nieruchomości. Od 1 stycznia 2014 roku ulegnie to zmianie – potencjalni kredytobiorcy będą musieli posiadać co najmniej 5-procentowy wkład własny. Gdyby te wymagania obowiązywały już dziś, to mimo zgromadzonych przez nas oszczędności większość banków nie zaproponowałaby nam niższej marży.

Od początku 2014 roku – zgodnie ze znowelizowaną Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego – od kredytobiorców hipotecznych będzie wymagane wniesienie co najmniej 5% wkładu własnego. W kolejnych latach wymagany kapitał własny będzie zwiększany o 5 punktów procentowych, by w 2017 roku wynieść 20%.

Porównanie kredytów na 95 proc. i 100 proc. wartości nieruchomości

W listopadowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl przyjęliśmy, że małżeństwo z dzieckiem chce kupić na kredyt 67-metrowe mieszkanie o wartości 370 tys. zł. Ofertę na 95 i 100% wartości nieruchomości przedstawiło nam 14 na 21 banków. Większość z nich nie różnicuje marży dla profilowych klientów – wyjątkiem jest PKO Bank Polski.

Z nadesłanych przez banki odpowiedzi wynika, że wniesienie 5-proc. wkładu własnego (w tym przypadku 18,5 tys. zł) obniżyłoby miesięczną ratę o ok. 100 zł, a całkowity koszt kredytu o ok. 20 tys. zł. Dla profilowych klientów nie jest to znacząca korzyść, ponieważ muszą posiadać prawie 20 tys. zł oszczędności. Na ich zgromadzenie – przy założeniu, że odkładali 500 zł miesięcznie – potrzebowaliby około 3 lat.

Kredyt na 95% i 100% – porównanie; okres – 30 lat, wartość nieruchomości – 370 tys. zł

Bank
Marża
LTV 95%
LTV 100%
Miesięczna rata*
Łączny koszt kredytu**
Miesięczna rata*
Łączny koszt kredytu**
Alior Bank
1,60%
1732 zł
317.991 zł
1823 zł
337.360 zł
Bank BPS
1,99%
1819 zł
395.488 zł
2143 zł
415.836 zł
Bank Millennium
2,09%
1834 zł
332.973 zł
1930 zł
350.497 zł
Bank Pekao
1,79%
1773 zł
296.435 zł
1866 zł
313.923 zł
Bank Pocztowy
1,67%
1746 zł
292.511 zł
1838 zł
309.446 zł
BOŚ
1,80%
1938 zł
340.350 zł
2040 zł
358.264 zł
Deutsche Bank PBC
1,59%
1730 zł
288.457 zł
1821 zł
304.340 zł
eurobank
1,43%
1733 zł
294.365 zł
1824 zł
310.820 zł
Getin Bank
1,74%
1845 zł
335.235 zł
1942 zł
352.854 zł
mBank / MultiBank
2,05%
1836 zł
340.328 zł
1932 zł
358.238 zł
Nordea Bank
2,10%
1891 zł
328.690 zł
1991 zł
347.595 zł
PKO Bank Polski
***1,10%/1,98%; 1,88%
1633 zł/1788 zł
302.636 zł
1718 zł/1904 zł
326.049 zł
SGB Bank
2,10%
1840 zł
319.984 zł
1937 zł
337.699 zł

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
*** Bank stosuje niższą marżę w pierwszym roku kredytowania, w kolejnych latach: marża 1,88% dla 95% LTV, marża 1,98% dla 100% LTV.
Źródło: banki, 14-20.11.2013

Ci, którzy nie mają zgromadzonych środków na wkład własny, a chcieliby kupić mieszkanie jeszcze w tym roku, mogą skorzystać z ofert kilkunastu banków. Pozostali muszą się liczyć z oszczędzaniem na poczet przyszłego M. Bo choć 5 procent wydaje się niewielkim obciążeniem, to przecież zależy od wartości nieruchomości i może być kwotą na tyle kłopotliwą, że spowoduje odsunięcie zakupu o kolejne miesiące lub lata. Warto też mieć na uwadze, że w 2017 roku wymagany minimalny wkład własny ma wynieść już 20 proc. wartości nieruchomości, czyli czterokrotnie więcej niż obecnie.

Zuzanna Brud, Bankier.pl

Zuzanna Brud

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~gość1 23

Podane w tabeli marże nie pokrywają się z informacjami na stronach internetowych banków. Przykład: Alior w Tabeli Oprocentowania na stronie: http://www.aliorbank.pl/pl/klienci_indywidualni/kredyty_i_pozyczki/megahipoteka
podaje najniższą marżę na poziomie 2,2%, a kolejny z listy PBS na stronie: https://www.pbsbank.pl/83 podaje marżę od 3%. Skąd autor tekstu czerpał informacje?

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~ golda rotfeld

najpierw wezcie kredyty a potem jak je splacicie oddajcie nam bankowcom te mieszkania w odwrotna hipoteke, a narod wybrany bedzie zyl dostanio !!!!!

! Odpowiedz
0 0 ~RodzinaNaBruku

Osoba, która nie jest w stanie uzbierać 40-50 tys.zł nie powinna w ogóle dostać kredytu na mieszkanie.

! Odpowiedz
0 0 ~Tomek

Zlodziejstwo z tymi kredytami, ludzie nie dajcie sie wpakowac w spirale dlugow.

jesli wszyscy poczekaliby z braniem kredytow i wstrzymali sie z kupowaniem, rynek stanie, ceny spadna, bankom zmieknie rura, obniza oprocentowanie i wszyscy na tym skorzystamy.

! Odpowiedz
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
0 0 ~Adam222

W hipotekach bez zmian. Zmiany są w "kredytach hipotecznych" Ale głupi redaktorzy tego nie odróżniają.

! Odpowiedz
0 0 ~Bogdan

Czyli bierzemy 300 tyś zł, a oddajemy łącznie 630 tyś.

! Odpowiedz
0 0 ~endi

Dnia 2013-11-22 o godz. 08:46 ~Bogdan napisał(a):
> Czyli bierzemy 300 tyś zł, a oddajemy łącznie 630 tyś.

Tak ale jak spłacimy te 630 tyś będziemy biednymi emerytami więc aby związać koniec z końcem podpisujemy z bankiem odwrotny kredyt hipoteczny i dostajemy od banku mniej niż połowę wartości mieszkania czyli ok 100 tyś .... i wszyscy się cieszą

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~ip kontrolowane

woda z mózgu---- jak to sie ma ta polityka do wartości pięniadza na rynku ???
Tak mozna uzasadnić wszystko włącznie z podwyżką wody w kranie dla oszczedzających wodę ;). Ni e ma to jak islmaskie bankki - bo maja zabronione pobieranie lichwy ....
a ja tu musze to płacic ..
ps. ależ to juz było ..polecam piosenke ;)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~obsrv

KNF kładzie gospodarkę. Przy takim rządzeniu Państwem - będziemy nadal blisko Rumunii i Bułgarii.

!
Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl