Kilka banków z opóźnieniem wykorzystało okazję do rozluźnienia zasad oceny zdolności kredytowej. To właśnie im zawdzięczamy w kwietniu kolejne podbicie średniej kwoty dostępnej dla kredytobiorców. W pięciu instytucjach klienci z dochodem na poziomie 13 tys. zł miesięcznie mogą liczyć na finansowanie przekraczające próg 800 tys. zł.
W symulacjach prezentowanych przez banki nadal widać echa lutowego stanowiska Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Przypomnijmy, że nadzór zdecydował się wówczas na częściowe wycofanie zaleceń dotyczących bufora na zmianę stopy procentowej obowiązujących przez niecały rok. Wcześniej przy wyliczaniu zdolności kredytowej banki musiały uwzględniać wzrost oprocentowania o 5 pp. Po zmianach, w przypadku kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem, bufor może wynieść ponownie 2,5 pp.
Wielu kredytodawców szybko zdecydowało się na wykorzystanie nadarzającej się okazji. Podbicie zdolności w czasach szorującej po dnie sprzedaży hipotek mogło być istotną przewagą na tle konkurencji. Jak informowaliśmy w marcu, średnia z szacunków banków uczestniczących w rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl wzrosła o 60 tys. zł. W najnowszym kwietniowym zestawieniu widzimy ponowny wzrost, ale już o mniejszej skali. Wskaźnik wspiął się o 21 tys. zł, sięgając 762 tys. zł.
Ile kredytu można otrzymać przy dochodzie 13 tys. zł?
Od połowy 2022 r. w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Partnerzy nie spłacają obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a w ich przeszłości zapisanej w Biurze Informacji Kredytowej nie ma negatywnych wpisów.
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
Bank Pekao |
859 200 zł |
6 427 zł |
49,45% |
|
2. |
ING Bank Śląski |
831 191 zł |
6 382 zł |
49,09% |
|
3. |
Alior Bank |
826 987 zł |
6 377 zł |
49,06% |
|
4. |
PKO BP (1) |
821 000 zł |
6 391 zł |
49,16% |
|
5. |
BNP Paribas Bank (2) |
813 742 zł |
6 940 zł |
53,39% |
|
6. |
Bank Millennium |
791 000 zł |
6 131 zł |
47,16% |
|
7. |
Citi Handlowy |
757 000 zł |
6 070 zł |
46,69% |
|
8. |
Santander Bank |
729 775 zł |
5 407 zł |
41,59% |
|
9. |
Credit Agricole (3) |
723 537 zł |
5 488 zł |
42,22% |
|
10. |
BOŚ |
682 396 zł |
5 909 zł |
45,46% |
|
11. |
mBank (4) |
677 614 zł |
5 557 zł |
42,75% |
|
12. |
Bank Pocztowy |
632 935 zł |
5 394 zł |
41,49% |
|
(1) Dla klienta stałego – 823 tys. zł. (2) Bank udziela kredytów hipotecznych wyłącznie klientom stałym, podano szacunek dla klienta stałego. (3) Dla klienta stałego – 760 tys. zł. (4) Dla klienta stałego – 736 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 3-7.4.2023 r. |
||||
Największy skok zdolności kredytowej odnotowaliśmy w przypadku Citi Handlowego. Szacunek w porównaniu z marcem wzrósł o niemal 110 tys. zł. Zbliżonej skali zmiana miała miejsce w PKO BP, gdzie miesiąc wcześniej klienci mogli liczyć na finansowanie w kwocie niższej o 107 tys. zł.
Skalę zmian, które zaszły w praktykach banków (przy niezmienionym poziomie stóp procentowych), dobrze obrazuje porównanie z lutowymi symulacjami. Wówczas profilowi klienci tylko w jednej instytucji byli w stanie pożyczyć ponad 800 tys. zł. W kwietniu mogą wybierać spośród pięciu takich ofert.
