Konta dla dzieci lepsze niż dla dorosłych. Prześwietlamy oferty banków

Monika Dekrewicz2020-06-01 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2020-06-01 06:00

Konto bankowe dla dziecka to nie tylko fajny gadżet, który wprowadza najmłodszych do świata dorosłych. Posiadanie rachunku w banku może także mieć walor edukacyjny. Jak wynika z analizy Bankier.pl ofertę dla dzieci do 13 lat oraz młodzieży, która nie osiągnęła jeszcze pełnoletności, posiada aktualnie 11 banków.

Prowadzenie konta to pierwszy krok ku finansowej, choćby z początku kontrolowanej przez rodziców, niezależności. Dziecko uczy się oszczędzania oraz szacunku do pieniędzy. Rodzic natomiast zostaje wyposażony w narzędzie, które w pozwoli na kontrolę wydatków najmłodszych pociech. Z okazji dnia dziecka sprawdziliśmy oferty banków przygotowane dla najmłodszych do 13 lat oraz młodzieży do 18 lat. 

Konto dla dziecka – czerwiec 2020 r. / fot. Mariia Korneeva / Shutterstock

Do analizy włączyliśmy nie tylko konta osobiste, ale również oszczędnościowe. Pod lupę wzięliśmy opłaty za prowadzenie, kartę debetową i wypłaty z bankomatów krajowych. W przypadku kont oszczędnościowych nie zapomnieliśmy o oprocentowaniu i warunkach jego uzyskania.

Konta osobiste dla dzieci i młodzieży

Konta osobiste dla dzieci w bankach – czerwiec 2020 r.

Bank

Nazwa konta

Dla kogo?

Opłaty

za obsługę konta/m-c

za obsługę karty/m-c

wypłaty z bankomatów

Bank BPS

talentKonto

Dla dzieci i młodzieży poniżej 18 lat

0-5 zł (1)

3 zł

0 zł własne i partnerskie,

3% min. 6 zł pozostałe

Bank Millennium

Konto 360° Junior

Dla dzieci i młodzieży poniżej 18 lat

0 zł

0-4 zł (2) (od 13 r.ż.)

0 zł własne, 1 zł bankomaty PlanetCash i Santander, 5 zł pozostałe (2) (od 13 r.ż.)

Bank Pekao

Konto Przekorzystne dla młodych z aplikacją PeoPay KIDS

Dla dzieci od 7 do 13 lat

0 zł

0 zł

0 zł

Konto Przekorzystne dla młodych

Dla młodzieży od 13 lat i poniżej 18 lat

0 zł

0 zł

0 zł

Credit Agricole

Konto dla Ciebie GO!

Dla młodzieży od 13 lat i poniżej 18 lat

0 zł

0 zł

0 zł własne, pozostałe 3 zł (2)

Getin Bank

Konto Proste Zasady Junior

Dla młodzieży od 13 lat i poniżej 18 lat

0 zł

0 zł

0 zł

ING Bank Śląski

Konto z Lwem Mobi 13-18

Dla młodzieży od 13 lat i poniżej 18 lat

0 zł

0 zł

0 zł własne i PlanetCash, 2,50 zł pozostałe (3)

mBank

eKonto Junior

Dla dzieci do 13 lat

0 zł

0 zł

0 zł

eKonto możliwości

Dla młodzieży od 13 do 18 lat (a także osób do 24 lat)

0 zł

0 zł

0 zł

Nest Bank

Nest Konto Samodzielne

Dla młodzieży od 13 lat i poniżej 18 lat

0 zł

0 zł

0 zł

PKO Bank Polski

PKO Konto Dziecka z aplikacją PKO Junior

Dla dzieci do 13 lat

0 zł

nd

nd

PKO Konto Pierwsze

Dla młodzieży od 13 do 18 lat

0 zł

0-3,90 zł (4)

0 zł

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę do 13 lat

Dla dzieci do 13 lat

0 zł

nd

nd

Konto Jakie Chcę od 13 do 18 lat

Dla młodzieży od 13 do 18 lat

0 zł

0-5 zł (5)

0 zł

Toyota Bank

Konto Click

Dla młodzieży od 13 do 18 lat (oraz osób do 24 lat)

0 zł

1 zł

0-4,50 zł (6)

(1)    brak opłat, jeśli przedstawiciel ustawowy również posiada konto w Banku BPS,

(2)    brak opłat pod warunkiem zrealizowania jednej transakcji kartą lub Blikiem,

(3)    pierwsza wypłata w okresie rozliczeniowym darmowa,

(4)    brak opłat pod warunkiem zrealizowania dwóch transakcji kartą lub Blikiem,

(5)    brak opłat pod warunkiem zrealizowania pięciu transakcji kartą,

(6)    cztery pierwsze wypłaty w okresie rozliczeniowym darmowe.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie stron internetowych banków, stan na 27 maja 2020 r.

W ofertach banków można znaleźć zarówno konto dla dzieci do 13 lat, jak i młodzieży do lat 18. Niektórzy może stawiają sobie pytanie dlaczego wszystkie instytucje jak jeden mąż dzielą swoje produkty według wieku dokładnie w ten sam sposób. Tutaj do głosu dochodzi obowiązujące w Polsce prawo.

Dopiero po ukończeniu przez dziecko 13. roku życia, nabywa ono ograniczone prawo do czynności prawnych, co w praktyce pozwala na posiadanie karty debetowej, zarządzanie posiadanymi środkami czy zawarcia umowy za zgodą rodzica czy opiekuna prawnego. Niektóre banki stworzyły jednak ofertę dla młodszej klienteli. W takiej sytuacji właścicielem rachunku jest rodzic.

Tego typu rachunek można znaleźć obecnie w sześciu bankach, tj. w Banku BPS, Banku Millennium Banku Pekao, mBanku, PKO Banku Polskim i Santander Banku Polska. Większość z nich jest bezwzględnie darmowa. Opłata figuruje natomiast przy talentKoncie od Banku BPS, jednak bank zrezygnuje z niej, jeśli rodzic dziecka również korzysta z rachunku w tym banku.

Nie w każdym z wymienionych banków użytkownik do lat 13 będzie miał możliwość korzystania z karty debetowej. Taka opcja figuruje przy talentKoncie od Banku BPS, Koncie Przekorzystnym dla młodych w Banku Pekao oraz eKoncie Junior od mBanku. Pociąga to za sobą również dodatkową opcję – dokonywanie wypłat z bankomatów. Zarówno w Banku Pekao, jak i w mBanku obie czynności są darmowe.

Szerszy wybór mają rodzice dzieci, które obchodziły już swoje 13. urodziny. Poza wymienionymi wyżej instytucjami konta osobiste dla klientów w tym wieku przygotowali również Credit Agricole, Getin Bank, ING Bank Śląski, Nest Bank oraz Toyota Bank. Konto z trzema zerami, tj. bez opłaty za prowadzenie, korzystanie z karty debetowej oraz wypłaty z bankomatów krajowych, mają w ofercie cztery banki. Są to Konto Przekorzystne dla młodych (Bank Pekao), Konto Proste Zasady Junior (Getin Bank), eKonto możliwości (mBank) oraz Nest Konto Samodzielne (Nest Bank).

Niektóre konta osobiste dla dzieci, choć należy to raczej do rzadkości, są również dodatkowo oprocentowane. Naukę oszczędzania wspierają w ten sposób Santander Bank Polska na Koncie Jakie Chcę do 13 lat oraz Toyota Bank na Koncie Click.

Produkty oszczędnościowe dla najmłodszych klientów

Produkty oszczędnościowe dla dzieci i rodziców w bankach – 2020 r.

Bank

Nazwa konta

Dla kogo?

Oproc. [p.a.]

Opłata za obsługę konta

Szczegóły

Alior Bank

Rodzina 500+

Dla rodziców

2% do 6000 zł, powyżej stawka standardowa

0 zł

Konto oszczędnościowe dla beneficjentów programu Rodzina 500 plus. Podwyższona stawka pod warunkiem wpływu świadczenia

Bank Pekao

Mój Skarb

Dla dzieci od 7 lat i poniżej 13 lat, które mają PeoPay KIDS

2% do 3000 zł na 120 dni, powyżej stawka standardowa

0 zł

Oferta promocyjna obowiązująca do 31 października 2020 r. Wyższa stawka pod warunkiem, że uczestnik posiada maks. jeden rachunek Mój Skarb i założy Konto Przekorzystne dla młodych z aplikacją PeoPay KIDS

Dla rodziców dzieci do 7 lat i młodzieży od 13 lat i poniżej 18 lat

0,50%

0 zł

nd

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto 500+

Dla rodziców

2% do 10 000 zł do 31 maja br., powyżej 0,40%

0 zł

Konto oszczędnościowe dla beneficjentów programu Rodzina 500 plus. Podwyższona stawka pod warunkiem wpływu świadczenia

BOŚ Bank

EKOkonto oszczędnościowe 500+

Dla rodziców

2,20% do 50 000 zł, powyżej 1,50%

0 zł

Konto oszczędnościowe dla beneficjentów programu Rodzina 500 plus. Podwyższona stawka pod warunkiem wpływu świadczenia na konto osobiste oraz zrealizowania płatności kartą na kwotę min. 300 zł/m-c

ING Bank Śląski

Otwarte Konto Oszczędnościowe dla dziecka

Dla rodziców dzieci do 13 lat i młodzieży od 13 do 18 lat

1% do 100 000 zł na 4 miesiące, powyżej 0,50%

0 zł

Oferta promocyjna obowiązująca do 3 czerwca 2020 r. Podwyższona stawka dla osób, które nie korzystały do tej pory z konta oszczędnościowego

Nest Bank

Nest Samodzielne Oszczędności

Dla młodzieży od 13 do 18 lat

0,70% do 15 czerwca br.

0 zł

Oferta promocyjna. Po jej zakończeniu obowiązuje oprocentowanie standardowe

PKO Bank Polski

Pierwsze Konto oszczędnościowe

Dla dzieci i młodzieży do 18 lat

2% do 10 000 zł, powyżej 1,60%; dodatkowo 0,50% za stałe wpłaty od 20 do 1000 zł, brak wypłat przez 3 miesiące

0 zł

nd

Santander Bank Polska

Konto Jakie Chcę do 13 lat

Dla dzieci do 13 lat

2,50% do 3000 zł, powyżej 0%

0 zł

nd

Toyota Bank

Konto Click

Dla młodzieży od 13 do 18 lat (oraz osób do 24 lat)

2,50% do 8000 zł, powyżej 0,50%

0 zł

nd

Konto Super Click

Dla młodzieży od 13 do 18 lat (oraz osób do 24 lat)

3% do 10 000 zł, 0,75% powyżej

0 zł

nd

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie stron internetowych banków, stan na 27 maja 2020 r.

Poszukujący konta oszczędnościowego dla dziecka mogą wybrać spośród sześciu propozycji. Najwyższe oprocentowanie oferuje obecnie Toyota Bank na Koncie Super Click. Jest to rachunek, który mogą założyć użytkownicy konta osobistego Super Click. Stawka na tym rachunku wynosi 3 proc. rocznie do 10 000 zł, jednak od 20 czerwca br. obowiązywać będzie obniżone oprocentowanie – 2,50 proc. w stosunku rocznym.

2,50 proc. w skali roku można znaleźć na dwóch oprocentowanych kontach osobistych, czyli Koncie Jakie Chcę do 13 lat od Santander Banku Polska oraz Koncie Click od Toyota Banku. W przypadku pierwszego z nich stawka obejmuje oszczędności do 3000 zł, natomiast w Toyota Banku limit wynosi 8000 zł. Oba banki zapowiedziały już jednak obniżkę stawki.

Rodzice mogą być także zainteresowani kontami oszczędnościowymi przygotowanymi specjalnie na odkładanie środków ze świadczenia „Rodzina 500 plus”. Lepsze oprocentowanie w ramach tego typu rachunków przygotowali Alior Bank, Bank Pocztowy oraz BOŚ Bank. Najwyższą stawką zachęca BOŚ Bank (2,20 proc. rocznie), który wymaga posiadania konta osobistego oraz dokonywania płatności bezgotówkowych kartą na określoną kwotę.

Aplikacje mobilne i serwisy internetowe dedykowane dzieciom

Część banków obudowała swoją ofertę aplikacją mobilną przygotowaną specjalnie dla młodszych klientów. Serwis i aplikację mobilną przygotował m.in. PKO Bank Polski w ramach Pakietu PKO Junior. Aplikacja jest dostosowana do wieku użytkowników i pozwoli na inicjowanie przelewów, gromadzenie środków w skarbonkach oraz korzystanie z kalkulatora oszczędności. Rodzic ma kontrolę nad operacjami zlecanymi przez dziecko i może je nagradzać.  

Zaledwie kilka dni temu podobne rozwiązanie zaprezentował Bank Pekao na konferencji prasowej. Aplikacja w pakiecie PeoPay KIDS oferuje możliwość dysponowania swoimi środkami oraz uczy oszczędzania, pozwalając na odkładanie środków w skarbonkach. Panel rodzica w standardowej aplikacji PeoPay daje natomiast możliwość m.in. podejrzenia wydatków dziecka, zmiany limitu na karcie czy zablokowania poszczególnych funkcji aplikacji jak i jej samej. 

Konta dla dzieci tańsze od flagowych rachunków

Banki coraz chętniej wychodzą naprzeciw młodszym klientom. W ciągu ostatnich 12 miesięcy taką ofertę wprowadził nie tylko Bank Pekao, ale również Getin Bank (Konto Proste Zasady Junior) mBank (eKonto Junior) czy Santander Bank Polska (Konto Jakie Chcę do 13 lat). To dobra okazja dla banków, aby zachęcić do skorzystania z ich oferty dopiero wkraczającą w ten świat nową grupę klientów. Nic dziwnego, że w wielu z nich taki rachunek jest cakowicie darmowy i cenowo znacznie bardziej korzystny od standardowego konta osobistego. 

W ostatnim rankingu najtańszych kont osobistych Bankier.pl zaledwie jedna instytucja mogła się pochwalić darmowym kontem osobistem, brakiem opłaty za obsługę karty oraz wypłatami ze wszystkich bankomatów krajowych za 0 zł. Bezwzględnie darmowe konto i kartę mają tylko dwa banki. Lista ta jest zdecydowanie dłuższa w przypadku kont dla dzieci i młodzieży mimo mniejszej konkurencji. 

Źródło:
Monika Dekrewicz
Monika Dekrewicz
redaktor Bankier.pl

Autorka rankingów Bankier.pl, w szczególności z rynku lokat i kont oszczędnościowych. Prześwietla bankowe produkty, tłumacząc czytelnikom ich szczegółowe warunki i porównuje promocje, zawsze ostrzegając przed haczykami w regulaminach. Przygotowuje autorski "Bankowy rozkład jazdy", w którym co miesiąc zapowiada najważniejsze zmiany dla klientów sektora. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu.

Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (2)

dodaj komentarz
wonsz
Oczywiście, że bank chętnie dopłaci do pozyskania 13letniego klienta. Taki klient ma zero doświadczenia, zero krytycyzmu, zero porównania z czymkolwiek. Pokaże mu się kolorową apkę, da do ręki kawałek plastiku (atrybut dorosłości niczym fajka czy flaszka) - i już jest szansa, że zostanie z bankiem do końca życia.Oczywiście, że bank chętnie dopłaci do pozyskania 13letniego klienta. Taki klient ma zero doświadczenia, zero krytycyzmu, zero porównania z czymkolwiek. Pokaże mu się kolorową apkę, da do ręki kawałek plastiku (atrybut dorosłości niczym fajka czy flaszka) - i już jest szansa, że zostanie z bankiem do końca życia. A ile po drodze ciekawych danych o sobie i o rodzicach sprzeda...
po_co
Najlepsze konto dla dzieci to skarbonka, pieniądz w ręce i zarządzanie od pierwszych zakupów.

Wirtualne pieniądze są doskonałe (dla banku), nigdy nie wiadomo ile ich jest, a stojąc przy kasie z pustym kontem robi się świetną reklamę rodzicom, wiec mama czy tata doładuje szybko byle by nie było wstydu, że nie
Najlepsze konto dla dzieci to skarbonka, pieniądz w ręce i zarządzanie od pierwszych zakupów.

Wirtualne pieniądze są doskonałe (dla banku), nigdy nie wiadomo ile ich jest, a stojąc przy kasie z pustym kontem robi się świetną reklamę rodzicom, wiec mama czy tata doładuje szybko byle by nie było wstydu, że nie nauczył dziecka odpowiedzialności.

W dzieciństwie rok rocznie byłem na koloniach, czasem kilka razy wyjeżdżałem na obóz. Nigdy mnie, ani żadnego uczestnika koloni nie okradziono. Zwiedzilem spory kawałek świata, w mniej pewnych regionach plecak wisiał na brzuchu - nigdy mnie nie okradziono.

Natomiast w przypadku banku już dwukrotnie musiałem zastrzegać kartę, dostałem już kilka telefonów z pytaniem czy przelewy zlecone były przeze mnie. Wielokrotnie zmieniałem hasła dostępu i niedawno musiałem uruchomić awaryjny dostęp do konta. Niby nic nie skradziono ale podobno miało być bezpieczniej.

Mam kilka kont używanych w kontakcha z różnymi instytucjami, niektóre w ogóle nie figurują w żadnej oficjalnej dokumentacji więc w jaki sposó ktoś może w ogóle o nich wiedzieć, a tym bardziej próbować wykonać zlecenie ?

Co więcej konto w banku to możliwość zablokowania dostępu do pieniędzy przez US, faktycznie bezpieczne są moje pieniądze. Jedna, błędna decyzja i jestem pozbawiony dostępu na 3 miesiące - sprawdziłem, nawet gdy ma się w ręce świadectwo błędu to nie bank, a urząd zleca odblokowanie, a oni nie mają żadnego interesu aby się spieszyć.

Podejrzane przelewy (w praktyce może być to kilka tysięcy złotych) mogą wywołać 24 godzinną blokadę konta.
Co gorsze bank i powiązane instytucje wiedzą wszystko o naszej rodzinie i jej nawykach finansowych, biorąc kredyt muszę spowiadać się bankowi z liczby osób w gospodarstwie domowym - a co to kogo obchodzi z kim i w jaki sposób żyje ?!
Rozumiem interes banku ale ma się on nijak do mojej prywatności, którą sprzedaję na każdym kroku. Jak komuś odbije to pójdę siedzieć bo kupiłem paczkę prezerwatyw.

Nie dziękuję. Żadnych banków. Pieniądze do ręki - tym bardziej dzieciom które o większości zagrożeń płynących z systemu bankowego nie mają zielonego pojęcia.

Powiązane: 500 zł na dziecko

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki