Edukację finansową warto rozpocząć od najmłodszych lat. Konto bankowe dla dziecka to jedna z możliwości, która pomoże wprowadzić je w świat finansów. Tym bardziej, że w naszym kraju można założyć konto osobiste nawet kilkuletniemu dziecku. Przy czym dopiero w momencie ukończenia 13 roku życia będzie mogło z niego samodzielnie i swobodnie korzystać.
Stopniowe wprowadzanie dziecka w świat finansów uczy je zarządzania własnymi oszczędnościami, ale również odpowiedzialności za posiadane środki finansowe. Z drugiej strony konto bankowe dla dziecka jest idealnym rozwiązaniem, które pozwala rodzicom na pełną kontrolę nad wydatkami nieletnich. Przy czym przed wyborem najlepszego konta dla nastolatków warto dokładnie sprawdzić ofertę banków. Wiele instytucji bowiem wymaga spełnienia dodatkowych warunków, aby obsługa rachunku była darmowa, jeszcze inne umożliwiają skorzystanie z ofert specjalnych obejmujących rabaty czy oprocentowanie zgromadzonych środków. Otwarcie i prowadzenie konta będzie przy tym proste, a często nie będzie się również wiązać z jakimikolwiek opłatami.
Czym jest konto bankowe dla dziecka? Kto może je posiadać?
Gama kont dla dzieci jest odmianą zwykłego konta osobistego, przy czym skierowane jest do osób, które nie ukończyły 18. roku życia. Założenie rachunku bankowego dla dziecka nie stanowi większego problemu. Należy jednak pamiętać, że osoby nieletnie mają ograniczoną zdolność do czynności prawnych, dlatego na otwarcie rachunku zgodę muszą wyrazić rodzice lub opiekunowie.
Polskie prawo bankowe nie określa minimalnego wieku, od którego można mieć własne konto. W praktyce jednak niemal wszystkie banki stosują minimum wiekowe, wymagając przy zakładaniu konta osobistego ukończenia 13 roku życia. Nie oznacza to jednak, że nie ma możliwości otwarcia rachunku płatniczego najmłodszym dzieciom. Konto dziecka przyjmuje jednak raczej formę dziecięcego rachunku oszczędnościowego, zakładanego i zarządzanego przez osoby dorosłe czy kart przedpłaconych, na które opiekunowie wpłacają określoną sumę pieniędzy do dyspozycji dziecka. Na takim koncie dziecko nie może dokonać żądanej operacji bez autoryzacji rodzica. Oznacza to, że jeśli nasza pociecha zamierza wykonać daną operację, to informacja o jego działaniu pojawia się na koncie rodzica. Dopiero w chwili jej akceptacji przez opiekuna może dojść do skutku.
Konta dla dzieci – kwestia prawna. Od jakiego wieku można je założyć?
Tylko nieliczne banki w Polsce oferują produkty bankowe dla dzieci poniżej 13 roku życia. Większość z nich tego rodzaju produkt przygotowało dla uczniów powyżej 13 lat. Dopiero bowiem po ukończeniu tego wieku, w świetle polskich przepisów, dziecko staje się osobą małoletnią. Oznacza to, że nabywa wówczas ograniczone prawo do wykonywania czynności prawnych, m.in. do zawarcia umowy rachunku bankowego, za zgodą opiekuna prawnego, samodzielnego dysponowania zgromadzonymi na nim środkami finansowanymi czy posiadania karty debetowej. Nastolatek może, zatem wykonywać przelewy, korzystać z bankomatów, dokonywać wypłaty gotówki, płacić kartą płatniczą czy korzystać z internetowego dostępu do rachunku. Przy czym rodzice mają prawo do ustanowienia limitów na koncie nieletnich oraz ich zmiany w dowolnym momencie. Natomiast, jeśli to dziecko chciałoby dokonać jakichkolwiek modyfikacji, musi uzyskać zgodę rodzica.
Jak założyć konto w banku dla dziecka? Co będzie potrzebne?
Samo założenie konta bankowego dla ucznia jest bardzo proste i nie wymaga wiele czasu. W sytuacji, gdy osoba otwierająca rachunek jest małoletnia, potrzebna jest zgoda rodzica lub opiekuna prawnego, który wypełnia wniosek w oddziale banku lub online. Potrzebny będzie przy tym także dowód osobisty. Opiekun w tym celu musi dysponować numerem PESEL, skróconym odpisem urodzenia, legitymacją szkolną lub paszportem (w zależności od wymogów stawianych podczas identyfikacji dziecka przez bank).
Zobacz też: Jakie wybrać konto dla studenta?
Na co zwrócić uwagę, zakładając konto dziecka?
Przed wyborem konta bankowego dla dziecka warto przede wszystkim zapoznać się z ofertami posiadanymi przez banki. Nie wszystkie instytucje mają tego typu produkt, jednak przeważająca większość banków wprowadziła rachunek dla nieletnich do swojej oferty. Pamiętajmy jednak, że w dalszym ciągu konta dla dziecka poniżej 13 roku życia są rzadkością. Jeśli chodzi o samą ofertę warto porównać wysokość opłat za podstawowe usługi, tj. prowadzenie rachunku, wydanie i korzystanie z karty płatniczej, przelewy, wypłaty z bankomatów w Polsce i poza granicami kraju. Ważne jest również, czy wysokość opłaty za prowadzenie konta jest obwarowana dodatkowymi warunkami. Jest to bowiem niekorzystna w sytuacji, kiedy konto dla dziecka nie będzie używane systematycznie. Kolejną kwestią, na którą warto zwrócić uwagę, to bankomaty, a mianowicie to, czy są one bezpłatne, jeśli nie wszystkie, to które z nich oraz czy ich lokalizacja jest dogodna. Warto uzyskać również informację o niezbędnych dokumentach wymaganych przez bank w celu podpisania umowy oraz zapoznać się z regulaminem produktu. Pamiętajmy, że obecność opiekuna podczas dopełniania formalności związanych z założeniem pierwszego konta dla dzieci jest niezbędne. Ponieważ małoletni nie ma skończonych 18 lat, to rodzic musi złożyć swój podpis na umowie.
Konto dziecka: z jakimi kosztami będzie się wiązać?
Jednym z najważniejszych aspektów branych pod uwagę przez osoby zainteresowane otwarciem konta dla dzieci są koszty, z jakimi może się to wiązać. Te będą dość podobne do tych, które towarzyszą standardowym kontom osobistym. Mogą oznaczać dodatkowe opłaty z tytułu np. korzystania z karty debetowej, odrębnym wydatkiem może być przy tym samo wydanie karty, a nawet samo prowadzenie rachunku płatniczego. Dlatego też warto przeanalizować oferty i dowiedzieć się, które usługi mogą narazić rodzica na niespodziewane koszty:
- Prowadzenie rachunku płatniczego: w niektórych przypadkach płacić trzeba już za samo posiadanie rachunku. Coraz częściej otworzyć konto można w pełni bezpłatnie, a opłaty z tego tytułu nie będą pobierane po spełnieniu prostych warunków, takich jak np. zasilenie rachunku określonymi środkami.
- Wypłaty ze wszystkich bankomatów: prowizja może być naliczana także w przypadku chęci skorzystania z bankomatu. Zazwyczaj będzie to bezpłatne w urządzeniach własnych wybranej instytucji, może być natomiast zdecydowanie droższe w przypadku korzystania z innych bankomatów. Bezpłatna wypłata gotówki jest przy tym możliwa i niezwykle ważna np. w przypadku dzieci przebywających na wakacyjnym wyjeździe.
- Wydanie karty: posługiwanie się kartą debetową to z pewnością jedna z najważniejszych czynności w codziennym życiu. Dobrze nauczyć tego także dziecko. Z tego powodu warto znaleźć instytucję pozwalającą na bezpłatne płatności kartą oraz jej obsługę. Opłata za kartę również może być uzależniona od konkretnego produktu oraz np. spełnienia określonych limitów.
Bankowość internetowa od małego: naucz dziecko korzystania z nowoczesnych narzędzi
W dzisiejszych czasach na oblicze usług bankowych oraz sposób, w jaki z nich korzystamy, w olbrzymim stopniu wpływają nowoczesne technologie. Załatwianie zarówno prostszych, jak i zdecydowanie bardziej skomplikowanych spraw jest prostsze i bardziej intuicyjne. Bankowość internetowa oraz bankowość mobilna, obsługiwana z poziomu aplikacji mobilnej, stały się nieodłącznym elementem naszej rzeczywistości. Znajdują również szerokie zastosowanie w segmencie kont dla dzieci. Otwarcie konta w instytucji, oferującej jak najbardziej rozbudowane rozwiązania w tym zakresie, to wobec tego nie tylko znakomite ułatwienie w codziennym życiu, ale również cenna lekcja: pociecha będzie stopniowo uczyć się, jak korzystać z różnorodnych produktów oraz wykorzystywać pełnię możliwości oferowanych przez współczesny świat, w tym korzystać z płatności BLIK. Dzięki bankowości internetowej również rodzic zyskuje zdecydowanie lepszy dostęp do zarządzania finansami swojego podopiecznego. Może na bieżąco monitorować wydatki i stan rachunku płatniczego oraz w łatwy sposób go zasilać w przypadku potrzeby. W tym celu może korzystać ze standardowych produktów (np. poprzez polecenie przelewu wewnętrznego, który dotrze błyskawicznie do konta dziecka), jak i nowoczesnych, szybkich i bezpiecznych sposobów transferu środków. Wszystko, co potrzebne, zrobi także dzięki aplikacji mobilnej.
Konto oszczędnościowe dla dziecka: inwestycja w przyszłość
Innym produktem, który z pewnością okaże się ważny w finansowym życiu pociechy, jest konto oszczędnościowe dla dziecka. Wielu rodziców decyduje się na jego założenie już w chwili urodzin malucha. Nie pełni funkcji rachunku płatniczego, ale "skarbonki" Następnie regularnie rodzice odkładają na nim środki, które można wykorzystać w dowolny sposób. Część opiekunów przekazuje je w formie prezentu z okazji 18 urodzin, inni przyznają dostęp do zebranego kapitału już kiedy dziecko kończy 13 lat, jeszcze inni chcą w ten sposób sfinansować pierwsze ważne inwestycje, takie jak kupno samochodu czy pierwszego własnego mieszkania. Niezależnie od przyjętej koncepcji, wybór konta oszczędnościowego dla dziecka jest znakomitym sposobem na ułatwienie przejścia w samodzielne życie. Nauczy je odpowiedzialnie dysponować środkami i wytworzy właściwe postawy w dorosłym życiu.
Większe możliwości dzięki systemowi BLIK. Sprawdź, na co pozwala bank
Konto dla Twojego dziecka powinno również korzystać z możliwości, jakie dają płatności BLIK. Te, choć kojarzą nam się głównie z szybkim dokonywaniem przelewów na numer telefonu czy sposobem na opłacanie zamówień w internecie, sprawdzają się również doskonale w przypadku chęci np. wypłaty gotówki w bankomatach czy dokonania płatności w stacjonarnych sklepach. Wypłata gotówki może przy tym przybrać różne formy: z pomocą płatności BLIK i kodu wygenerowanego w aplikacji mobilnej (to alternatywa dla transakcji kartą) lub czeku BLIK. W przypadku tego drugiego nie będzie nawet konieczne posiadanie smartfona z dostępem do internetu. Numer czeku może zostać wygenerowany przez rodzica wraz z kodem PIN. Po przekazaniu danych dziecku będzie ono mogło wypłacić wskazaną kwotę w bankomacie obsługującym płatności BLIK. To wobec tego znakomity sposób np. na zasilenie portfela pociechy przebywającej na wakacjach przy zapewnieniu pełnego bezpieczeństwa, kontroli i przejrzystości.
Płatności telefonem: przepustka do nowoczesnych transakcji
W dzisiejszych czasach coraz częściej płatności telefonem zastępują wiele transakcji kartą. Z poziomu aplikacji mobilnej można w wygodny sposób realizować zakupy w sieci. Technologia HCE, wykorzystująca obecne w telefonach moduły NFC, pozwala również na dokonywanie płatności telefonem w tradycyjnych terminalach płatniczych czy bankomatach. W tym celu można również wykorzystywać wirtualne portfele, czyli specjalne aplikacje, pozwalające na korzystanie nie z jednej karty debetowej, a z wielu plastików. Propozycje banków w tym zakresie znacząco się jednak od siebie różnią. Dlatego przed podjęciem o związaniu się z konkretną instytucją, warto dowiedzieć się więcej na temat możliwości oferowanych przez kanały bankowości elektronicznej.
Czy warto założyć konto dla dziecka? Zdecydowanie tak!
Założenie konta dla młodzieży niewątpliwie może sprzyjać nauce samodzielnego zarządzania środkami finansowymi. Małoletni użytkownik uczy się korzystania z karty płatniczej, bankomatów czy systemu transakcyjnego. W myśl powyższego najważniejszymi zaletami posiadania konta dla dziecka jest:
- edukacja finansowa dziecka,
- bezpieczeństwo (dziecko nie musi nosić przy sobie kieszonkowego),
- oszczędność czasu,
- kontrola rodzicielska nad wydatkami.
Dodatkowo jego otwarcie wiąże się z niskimi opłatami bądź ich brakiem. Niejednokrotnie można również skorzystać z dodatkowych bonusów m.in. rabaty na kursy językowe czy zniżki na bilety do kina, oraz oprocentowania środków zgromadzonych na rachunku dziecka. Nie można jednak zapomnieć, że niektóre banki wymagają spełnienia dodatkowych warunków, które pozwolą na obniżenie opłat za prowadzenie rachunku czy użytkowanie karty płatniczej. W takiej sytuacji rodzic musi liczyć się z koniecznością wprowadzania dodatkowego monitoringu, czyli sprawdzania czy wymagane przez bank operacje zostały wykonane.
Najnowsze poradniki finansowe: 
