Banki komercyjne, na mocy umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, mogą udzielać przedsiębiorcom kredytów obrotowych zabezpieczonych gwarancją de minimis. Oznacza to łatwiejszy, szybszy, a w niektórych przypadkach tańszy sposób na pozyskanie pieniędzy.

Źródło: Thinkstock

O kredyt z gwarancją de minimis może się starać przedsiębiorca, który ma zdolność kredytową. BGK zabezpieczy spłatę kredytu do 60% wartości kredytu, maksymalnie do kwoty 3,5 mln zł na 27 miesiące. Przez pierwszy okres kredytowania (dla kredytów zaciągniętych do końca 2013 roku) przedsiębiorca nie poniesie kosztów związanych z gwarancją de minimis. Za kolejny okres roczny opłata prowizyjna wynosi 0,5% p.a.

Po kredyt z gwarancją de minimis przedsiębiorca może obecnie udać się do 18 banków komercyjnych. Są to: PKO BP, BRE Bank, ING Bank Śląski, Bank BPS, SGB-Bank, Bank Ochrony Środowiska, Raiffeisen Polbank, Getin Noble Bank, Idea Bank, Toyota Bank, Bank Zachodni WBK, Krakowski Bank Spółdzielczy, Alior Bank, Bank Pekao, Bank Handlowy w Warszawie, Millennium Bank, Bank BGŻ oraz Invest Bank. Od lipca produkt będzie dostępny także w FM Banku.

Minimalny okres prowadzenia działalności

» Kredyt dla firm z gwarancją de minimis krok po kroku

Są jednak i takie instytucje, które nie wprowadzają ograniczeń co do minimalnego okresu prowadzenia firmy. Wówczas o pieniądze w banku starać się mogą także firmy rozpoczynające działalność gospodarczą. Trzeba się udać np. do Grupy BPS, Banków Spółdzielczych i SGB lub Alior Banku.

Niezbędne dokumenty

Standardowo przedsiębiorca musi złożyć wniosek o udzielenie kredytu oraz wniosek o udzielenie gwarancji (oba wnioski składa w banku kredytującym). Bank poprosi także o dokumenty rejestrowe firmy (np. wydruk z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, zaświadczenie o nadaniu numeru REGON, NIP), dokumenty finansowe (np. w Toyota Banku za minimum 2 ostatnie okresy obrachunkowe) oraz oświadczenie (albo urzędowe zaświadczenie) o niezaleganiu z płatnościami wobec ZUS-u i US-u.

» Ranking kredytów z gwarancją de minimis – maj 2013

Jeżeli chodzi o gwarancji de minimis, to oprócz wniosku o jej udzielenie należy złożyć także informację dotyczącą otrzymywanej lub też nie pomocy publicznej (na etapie ubiegania się o gwarancję), weksel z deklaracją wekslową oraz oświadczenie o poddaniu się egzekucji i oświadczenie o ochronie danych osobowych (po uzyskaniu gwarancji).

Czy potrzebne są dodatkowe zabezpieczenia?

Bank Gospodarstwa Krajowego uruchomił system, w którym bierze na siebie zabezpieczenie do 60% wartości kredytu, o który ubiega się przedsiębiorstwa. Dla części banków jest to jest wystarczające i nie zobowiązują przedsiębiorcy do złożenia dodatkowego zabezpieczenia (np. Toyota Bank, Getin Bank – ale tylko przy kredytach do 50 tys. zł; Grupa BPS).

Są jednak i takie instytucje, które będą żądały od przedsiębiorcy przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia. Będzie to oczywiście uzależnione od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy i kondycji jego przedsiębiorstwa. Z taką polityką spotkamy się np. w BOŚ Banku, BZ WBK, Alior Banku czy też PKO BP.

Zabezpieczeniem może być weksel własny in blanco. Z kolei w Idea Banku, przy wariancie kredytu obrotowego w formie linii zabezpieczonej, wymagane jest zabezpieczenie na nieruchomości lub ruchomościach albo cesja wierzytelności z kontraktu.

Czas od złożenia wniosku do wypłaty środków

» Jak dostać tańszy kredyt na firmę

Niestety, nie każdy bank chce ujawnić, jak długo przedsiębiorca będzie czekał na wypłatę pieniędzy z kredytu w gwarancją de minimis (np. BZ WBK). W każdym przypadku czas ten uzależniony jest przede wszystkim od tego, czy przedsiębiorca złoży od razu komplet potrzebnych dokumentów i czy nie będzie do nich żadnych zastrzeżeń.

Grupa BPS podaje, że wypłata środków od momentu złożenia wniosków następuje u nich w 24 godziny. W Getin Banku decyzja podejmowana jest maksymalnie w 48 godzin, jednak uruchomienie środków następuje po dostarczeniu podpisanych przez klienta dokumentów kredytowych.

Toyota Bank indywidualnie określa czas, w którym uruchamia gwarancje w formie linii kredytowej – najkrócej może to trwać 3 dni. Także PKO BP potrzebuje 3 dni roboczych na wypłatę środków, o jeden dzień dłużej przedsiębiorca poczeka w Idea Banku, a o dwa dni – w BOŚ Banku. 10 dni na wypłatę środków poczekamy w Raiffeisen Banku, a aż 3 tygodnie w Alior Banku.

Pieniądze z kredytu objętego gwarancją de minimis można przeznaczyć na bieżące funkcjonowanie działalności gospodarczej. Warto przy tym pamiętać, że gwarancją nie są objęte odsetki oraz inne koszty związane z kredytem. Dodatkowym kosztem dla przedsiębiorcy jest również koszt prowadzenia rachunku w banku kredytującym, który wymagany jest przez banki udzielające kredytów z gwarancją.

Komentuje Tomasz Saulewicz, Departament Bankowości Korporacyjnej Raiffeisen Polbank

Kredyt w dwa dni Krótki czas i prostota ustanowienia zabezpieczenia jest jednym z kluczowych aspektów gwarancji de minimis. Jednak czas udostępnienia środków może zdecydowanie różnić się w zależności od kwoty finansowania, o które przedsiębiorca wnioskuje – kredyt na kilkadziesiąt tysięcy złotych możemy otrzymać w 48 godzin, ale aby przyznać kilka milionów potrzebna jest pogłębiona analiza kredytowa. Wtedy może to potrwać 10 dni. Podobnie sytuacja ma się z liczbą dokumentów niezbędnych do przedstawienia w banku– w przypadku mniejszych kwot stosowane są uproszczone procedury pozwalające na przyspieszenie całego procesu.

Barbara Sielicka
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl

Źródło: