Jeden z klientów Citi Handlowego przesłał nam ankietę, którą otrzymał od banku. Padają tam pytania o źródło dochodów, plany co do przelewów zagranicznych i wpłat gotówki oraz obrotu kryptowalutami. Czytelnik uważa, że to jego prywatna sprawa, a my wyjaśniamy, dlaczego bank dopytuje o takie szczegóły.
W ankiecie pada pytanie o źródło dochodów oraz o to, do czego służy na co dzień klientowi rachunek. Czy jest to konto do krajowych przelewów i płatności, czy będzie realizował powyżej 5 przelewów zagranicznych miesięcznie, czy będzie przyjmował transakcje gotówkowe w kwocie powyżej 60 tys. zł miesięcznie i czy konto będzie używane do częstych transakcji kryptowalutami.
- To moje sprawa, jak planuję korzystać z rachunku. Dziwię się, że bank pyta się o takie rzeczy – pisze czytelnik.
Poprosiliśmy Martę Wałdoch, rzeczniczkę prasową banku Citi Handlowy o wyjaśnienie tej kwestii.
- Przesłana ankieta służy określeniu poprawnego poziomu ryzyka AML. Proces jest wymagany przepisami Ustawy AML art. 33 (dot. obowiązku stosowania wobec klientów banku środków bezpieczeństwa finansowego z uwzględnieniem czynników dotyczących m.in. przeznaczenia rachunku oraz celu i charakteru stosunków gospodarczych.) – tłumaczy Marta Wałdoch.
Dodaje, że w przypadku zidentyfikowania transakcji niezgodnych z zadeklarowanym przez klienta profilem rachunku, bank zobowiązany jest podjąć stosowne działania zgodne z wymogami ww. ustawy oraz regulaminem rachunku.
Teraz to standard
Obecnie jest to standardowa procedura we wszystkich bankach. Przed laty nie było to konieczne, ale dziś obowiązują dość restrykcyjne przepisy dotyczące przeciwdziałaniu prania pieniędzy czy FACTA. Z tego względu co pewien czas banki wysyłają klientom podobne ankiety z prośbą o zadeklarowanie źródła dochodów czy planów korzystania z rachunku.
Warto wiedzieć, że w przypadku gdy pojawią się podejrzenia co do źródeł pieniądza zasilających rachunek lub innych kwestii budzących wątpliwości analityków, bank może zablokować konto i poprosić o wyjaśnienia właściciela. Więcej na ten temat pisaliśmy w artykule Banki chcą wiedzieć, skąd mamy pieniądze. Pytają o źródła dochodów.
