Magdalena Łabuda z Kancelarii Babiak wyjaśnia, co powinna zawierać czerwona teczka i po co ją tworzymy.
Czerwona teczka – sposób na uporządkowanie finansów i zabezpieczenie majątku dla bliskich
Aby uporządkować sprawy finansowe i ułatwić bliskim dostęp do istotnych informacji, warto przygotować czerwoną teczkę – uporządkowany zestaw dokumentów, który ułatwia bliskim zarządzanie sprawami finansowymi i majątkowymi po śmierci właściciela. Powinna zawierać informacje o rachunkach bankowych i oszczędnościach, polisach ubezpieczeniowych i inwestycjach, nieruchomościach i zobowiązaniach finansowych, prowadzonej działalności gospodarczej, a także kluczowych dokumentach prawnych, takich jak testament czy pełnomocnictwa. Aby spełniała swoją funkcję, powinna być regularnie aktualizowana i przechowywana w bezpiecznym, ale dostępnym dla bliskich miejscu.
Warto wiedzieć:
Dokumenty
zgromadzone w czerwonej teczce pomagają spadkobiercom szybko ustalić wszystkie
zobowiązania zmarłego, takie jak kredyty, polisy ubezpieczeniowe, umowy z
operatorami telekomunikacyjnymi, dostawcami mediów czy spółdzielniami
mieszkaniowymi. Większość umów o świadczenie usług wygasa po śmierci klienta,
ale to na spadkobiercach spoczywa obowiązek poinformowania dostawców usług o
śmierci zmarłego oraz podjęcia działań w celu zamknięcia jego zobowiązań
konsumenckich.
Czerwona teczka każdego z członków rodziny będzie niezastąpioną pomocą zarówno dla pozostałych domowników rodziny po śmierci jednego z nich, by zamknąć jego sprawy, ale też będzie tą teczką, którą weźmiesz ze sobą, uciekając z płonącego mieszkania. To naprawdę bardzo pomocne rozwiązanie, którego istnienie doceni niejeden zatroskany problemamy domownik.
Artykuł jest częścią Przewodnika po kwestiach prawnych i finansowych rodziny. Poniżej odnośniki do pozostałych tekstów:
Spis treści
1. Dostęp do kont bankowych i produktów finansowych »
- Co dzieje się z kontem bankowym po śmierci właściciela?
Blokada środków, wygaśnięcie pełnomocnictw, sytuacja kont wspólnych. - Jak szybko przekazać pieniądze bliskim?
Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – zasady, beneficjenci, limity. - Wspólne konto po śmierci współposiadacza – co warto wiedzieć?
Czy bank może je zamknąć? Jak zabezpieczyć dostęp do środków?
2. Dziedziczenie: testament czy reguły ustawowe? »
Kto dziedziczy, jak uniknąć sporów i zapewnić podział zgodny z wolą spadkodawcy?
3. Małoletni jako spadkobiercy – kluczowe aspekty »
Zarząd majątkiem, ograniczenia prawne, zabezpieczenie przyszłości dziecka.
4. Jak przekazać nieruchomość w spadku bez komplikacji? »
Formalności, podział między spadkobierców.
5. Sukcesja biznesu: jak chronić firmę po śmierci właściciela? »
Zarząd sukcesyjny vs. fundacja rodzinna – które rozwiązanie wybrać?
6. Czerwona teczka – sposób na uporządkowanie finansów »
Jak przygotować zestaw kluczowych dokumentów, by ułatwić bliskim przejęcie majątku?
Magdalena Łabuda z Kancelarii Babiak