Strata netto grupy mBanku w IV kw. 2023 wyniosła 20,3 mln zł, wynik lepszy od oczekiwań

Strata netto grupy mBanku w czwartym kwartale 2023 roku wyniosła 20,3 mln zł, podczas gdy rok wcześniej bank miał 834,5 mln zł zysku netto - poinformował bank we wstępnych wynikach. Wynik mBanku okazał się lepszy od oczekiwań rynku, który spodziewał się, że strata będzie wyższa i wyniesie 29,8 mln zł.

Oczekiwania dziewięciu biur maklerskich co do wyniku netto za IV kwartał wahały się w przedziale minus 88 mln zł do 0 zł.

Bank informował wcześniej, że wynik netto za IV kwartał 2023 roku będzie ujemny lub bliski zera, na co wpływ miały koszty ryzyka prawnego związane z kredytami walutowymi. Bank podał, że wyniosły one 1,48 mld zł, podczas gdy rok wcześniej były na poziomie 430,1 mln zł.

W całym 2023 roku grupa mBanku miała 24 mln zł zysku netto, podczas gdy w 2022 roku strata wyniosła 702,7 mln zł.

Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 2.355 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 2.311,1 mln zł (w przedziale oczekiwań 2.280,3 - 2.353 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 19 proc. rdr i 3 proc. kdk.

Bank podał, że w IV kwartale 2023 roku nastąpił niewielki spadek przychodów z tytułu odsetek (o 3,7 proc.), spowodowany wcześniejszymi obniżkami stóp procentowych ogłoszonymi przez RPP. Jednocześnie nastąpił spadek kosztów z tytułu odsetek, spowodowany głównie niższym kosztem depozytów od klientów dzięki aktywnemu zarządzaniu oprocentowaniem depozytów klientów.

Marża odsetkowa netto w grupie mBanku pozostała stabilna w ujęciu kwartalnym i w IV kwartale 2023 roku osiągnęła poziom 4,3 proc.

Wynik z opłat i prowizji wyniósł 444,5 mln zł i był 5 proc. poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 469,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 440 mln zł do 483 mln zł). Wynik prowizyjny spadł 5 proc. rdr i 8 proc. kdk.

Bank podał, że w IV kwartale 2023 roku zaksięgowano wyższe koszty procesów należytej staranności wobec klientów, a także wyższe koszty związane ze sprzedażą produktów banku przez zewnętrzne podmioty.

mBank poinformował, że wynik na działalności handlowej wyniósł 76,6 mln zł. Grupa zanotowała też zyski z tytułu aktywów finansowych nieprzeznaczonych do obrotu obowiązkowo wycenianych w wartości godziwej przez wynik finansowy, związane z aktualizacją wyceny spółki PSP Sp. z o.o., w wysokości 37,3 mln zł.

Saldo rezerw, bez uwzględnienia rezerw na walutowe kredyty hipoteczne, wyniosło w ostatnim kwartale 2023 roku 476,5 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 23 proc. niższych odpisów na poziomie 378,5 mln zł (w przedziale od 285 mln zł do 434 mln zł). Rezerwy wzrosły 148 proc. rdr i 85 proc. w ujęciu kwartalnym.

Koszt ryzyka jest na poziomie 165 punktów bazowych w porównaniu do 87 w poprzednim kwartale.

Bank podał, że wzrost kosztów ryzyka wynikał z kilku czynników jednorazowych, w tym z uwzględnienia dodatkowego powodu klasyfikacji ekspozycji do koszyka 2, rekalibracji modelu PD i LGD w portfelu detalicznym oraz zawiązania znacznych rezerw w związku z defaultem dwóch ekspozycji kredytowych w portfelu korporacyjnym.

Koszty banku w ostatnim kwartale wyniosły 795,9 mln zł, czyli były o blisko 6 proc. wyższe niż oczekiwano (753 mln zł). Koszty wzrosły 26 proc. rdr i 11 proc. kdk.

W IV kwartale nastąpił wzrost kosztów pracowniczych o 7,1 proc., spowodowany wzrostem kosztów wynagrodzeń. Jednocześnie koszty rzeczowe wzrosły o 16,8 proc., głównie za sprawą wyższych kosztów usług konsultingowych, marketingu i IT.

Wskaźnik kosztów do dochodów jest na poziomie 27,5 proc. Znormalizowany wskaźnik (z liniowym ujęciem składki na BFG) wyniósł 29,2 proc. w porównaniu do 28,2 proc. w poprzednim kwartale.

W 2023 roku kredyty klientów indywidualnych spadły rdr o 6,8 proc., a kredyty klientów korporacyjnych o 2,6 proc. Depozyty wzrosły w tym czasie odpowiednio o 4,5 proc. i 13,3 proc.

Sprzedaż kredytów hipotecznych w IV kwartale wyniosła 1,48 mld zł (wzrost 89 proc. kdk), w tym 892 mln zł dotyczyło kredytów w ramach programu "Bezpieczny Kredyt 2%".

Współczynnik kapitału podstawowego Tier I wynosi 14,7 proc., a łączny współczynnik kapitałowy jest na poziomie 17 proc. 

* bez rezerw na kredyty CHF.

seb/ gor/