Recenzja Bankier.pl: Lokata Spinająca w Polskim Banku Przedsiębiorczości

Polski Bank Przedsiębiorczości zadebiutował na rynku lokat dla osób fizycznych niedawno – w listopadzie 2012 r. Nowy rozdział działalności rozpoczął z rozmachem, proponując bardzo konkurencyjne oprocentowanie i możliwość zakładania lokat przez internet. Dziś nadal jego oferta mieści się w czołówce rankingów.

Źródło: Thinkstock

Polski Bank Przedsiębiorczości powstał w 1995 roku i początkowo działał pod szyldem WestLB Bank Polska SA. W 2009 roku instytucja zmieniła właściciela, a od 2012 roku jedynym udziałowcem spółki jest fundusz ABRIS Capital Partners.

Do tej pory PBP SA koncentrował się na obsłudze firm. Depozyty terminowe są pierwszym, i jak dotąd jedynym produktem dostępnym dla osób fizycznych. Bank nie prowadzi kont osobistych ani rachunków oszczędnościowych. Ogłaszając nową strategię, przedstawiciele banku twierdzili, że chcą dotrzeć przede wszystkim do osób, które nie są lojalne wobec swojego podstawowego banku. W realizacji tego celu pomóc ma prosta procedura zdalnego zakładania lokat, niski minimalny próg wysokości depozytu i brak dodatkowych wymogów, takich jak posiadanie ROR-u.

Podstawowe parametry lokaty

„Lokata Spinająca” to lokata terminowa zakładana przez internet, oferowana w kilku odmianach. Klient może skorzystać z (dane zaktualizowane na dzień 17.01.2013):

• lokaty tygodniowej z oprocentowaniem 3,5%,
• lokaty 2-tygodniowej z oprocentowaniem 3,6%,
• lokaty miesięcznej z oprocentowaniem 4,3%,
• lokaty dwumiesięcznej z oprocentowaniem 5,0%,
• lokaty trzymiesięcznej z oprocentowaniem 5,4%,
• lokaty półrocznej z oprocentowaniem 5,3%,
• lokaty 9-miesięcznej z oprocentowaniem 5,1%,
• lokaty rocznej z oprocentowaniem 5,1%.

Oprocentowanie lokat jest stałe w okresie obowiązywania umowy. Minimalna kwota wkładu, niezależnie od terminu, to 1000 złotych. Depozyt może mieć charakter odnawialny lub nieodnawialny, a odsetki naliczane są na koniec okresu oszczędzania. Zerwanie lokaty przed terminem zapadalności powoduje wypłatę kapitału bez jakichkolwiek odsetek. Po zakończeniu okresu lokaty bank przelewa pieniądze na rachunek, z którego wpłacono środki (w przypadku lokat nieodnawialnych) lub dopisuje odsetki do kapitału i uruchamia kolejną umowę na taki sam okres.

»Załóż lokatę zanim banki znów obetną oprocentowanie

Specyficzną cechą „Lokaty Spinającej” jest możliwość podzielenia wpłacanego kapitału na kilka (do 10) umów. Tzw. lokata wielokrotna może być przydatna, jeśli obawiamy się konieczności wycofania środków przed terminem. Dzięki rozbiciu oszczędności na wiele części, możemy uniknąć utraty wypracowanego oprocentowania, likwidując tylko kilka wybranych depozytów.

Proces zakładania lokaty

Ulokowanie środków w PBP SA wymaga wypełnienia formularza w serwisie internetowym. W pierwszym kroku deklaruje się wpłacaną kwotę oraz wybiera okres lokaty, ilość umów (podział na części) i typ depozytu (odnawialny lub nieodnawialny). Na tym samym ekranie klient otrzymuje informację o przewidywanej wysokości naliczonych odsetek oraz podatku od zysków kapitałowych.

W kolejnym kroku konieczne jest podanie danych identyfikujących deponenta oraz danych kontaktowych. W ostatniej części wpisywany jest numer rachunku bankowego, z którego dokonany zostanie przelew na konto lokaty. Klient musi także potwierdzić zapoznanie się z regulaminem produktu i zgodzić się na elektroniczną formę komunikacji z bankiem. Proces składania wniosku wieńczy zatwierdzenie formularza poprzez przepisanie kodu z wyświetlanego obrazka (zabezpieczenie CAPTCHA).

Procedura złożenia wniosku nie jest skomplikowana, a do jej sfinalizowania wystarczą dane zawarte w dowodzie osobistym. Wypełnienie formularza zajmuje około 4 minut. Po jego przesłaniu, na skrzynkę e-mail klienta wysyłane jest potwierdzenie złożenia wniosku zawierające podsumowanie parametrów lokaty oraz numer rachunku, na który należy dokonać wpłaty. Te same dane wyświetlane są również na stronie internetowej kończącej proces zakładania lokaty.

Weryfikacja wniosku

Klient składający wniosek otrzymuje potwierdzenie niemal natychmiast. W naszym przypadku e-mail zawierający dane lokaty został przesłany w ciągu minuty od wypełnienia wniosku. Może to oznaczać, że PBP, w odróżnieniu od niektórych konkurentów, nie weryfikuje danych przed dokonaniem przelewu przez klienta, chociaż regulamin rezerwuje jeden dzień roboczy na tego rodzaju czynności.

Środki przeznaczone na lokatę należy przelać na wskazane konto w ciągu 5 dni roboczych. Jeśli podzieliliśmy depozyt na kilka umów, to możliwe jest dokonanie jednego transferu na kilka otwieranych lokat (pod warunkiem odpowiedniego opisania przelewu).

Po zaksięgowaniu przelewu klient otrzymuje wiadomość e-mail z załączoną umową w formacie PDF. Plik opatrzony jest podpisem elektronicznym banku. Podpis ten można zweryfikować, używając aplikacji opublikowanej w serwisie Krajowej Izby Rozliczeniowej.

Podczas przeprowadzonego przez nas testu, proces otwarcia lokaty odbył się zgodnie z terminami podanymi w regulaminie lokaty:

• wniosek został wypełniony o godzinie 13:11,
• potwierdzenie złożenia wniosku zostało przesłane o godzinie 13:12,
• przelew został zlecony natychmiast po otrzymaniu danych i zrealizowany w trzeciej sesji ELIXIR,
• umowa została przesłana tego samego dnia roboczego o godzinie 17:00.

Zerwanie i zmiana warunków lokaty

Podczas trwania umowy klient może zmienić typ depozytu z odnawialnego na nieodnawialny lub odwrotnie. Możliwe jest także zerwanie lokaty przed terminem, co skutkuje utratą całości odsetek. Dyspozycje mogą być składane za pośrednictwem telefonicznego biura obsługi, gdzie pracownik przeprowadza weryfikację tożsamości klienta, a potwierdzenie zlecenia odbywa się ustnie. Klient może także udać się osobiście do banku lub przesłać zlecenie pocztą, pod warunkiem, że jego podpis zostanie poświadczony przez notariusza.

„Lokata Spinająca” w skrócie

Wśród depozytów oferowanych przez Polski Bank Przedsiębiorczości wyróżniała się dotąd lokata 3-miesięczna. Oprocentowanie stałe na poziomie 5,8% zapewniało jej trzecie miejsce w styczniowym rankingu lokat. Niestety 17 stycznia bank obniżył oprocentowanie depozytów, w tym lokaty 3-miesięcznej - do 5,4%.

Procedura składania wniosku przez internet działa sprawnie i nie powinna sprawiać problemów nawet osobom, które do tej pory nie korzystały z możliwości zdalnego zawierania umowy. Czas weryfikacji wniosku i generowania umowy jest bardzo krótki i zamyka się w jednym dniu roboczym.

Depozyty w PBP SA objęte są ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, a zatem poziom ich bezpieczeństwa nie odbiega od standardów zapewnianych przez większe i bardziej znane na rynku detalicznym instytucje.

Za wadę „Lokaty Spinającej” można uznać warunki przedterminowego zerwania umowy. Deponent traci wówczas całość naliczonych odsetek. Niedogodność tę tylko częściowo rekompensuje możliwość łatwego rozbicia oszczędności na kilka osobnych części (lokata wielokrotna).

Zalety:

• atrakcyjne oprocentowanie, stałe w okresie obowiązywania umowy,
• duży wybór terminów, możliwość odnawiania depozytu,
• prosta i szybka procedura zakładania lokaty przez internet,
• możliwość łatwego podziału oszczędności na kilka umów (lokata wielokrotna)

Wady:

• restrykcyjne warunki zerwania umowy przed terminem – brak odsetek.

Źródło: