Ranking kredytów dla firm - wrzesień 2011 - Bankier.pl

Najważniejsze w prowadzeniu działalności gospodarczej jest to, aby nie stracić płynności finansowej. W tym celu wiele firm decyduje się na zaciągnięcie kredytu bankowego. Bankier.pl sprawdził, gdzie i za ile można pozyskać środki, które pomogą utrzymać płynność i sfinansować bieżącą działalność firmy.

Aby stworzyć ranking najkorzystniejszych ofert kredytowych, posłużyliśmy się profilem przedsiębiorcy, który prowadzi działalność handlową od 5 lat i obecnie zatrudnia dwóch pracowników. Chce wziąć kredyt w wysokości 30 tys. zł na 2 lata z przeznaczeniem na bieżące regulowanie zobowiązań firmy.

Dochody przedsiębiorcy wynoszą 84 tys. zł brutto rocznie, a miesięczne saldo to 10 tys. zł brutto. Rozlicza się na zasadach ogólnych. Nigdy wcześniej nie brał kredytu firmowego. Ma tylko kartę kredytową z limitem 3 tys. zł, chociaż z niej nie korzysta.
 

Po kredyt do Getin Banku


Oferty banków podzieliliśmy na dwie opcje: gdy przedsiębiorca ma konto w danym banku oraz gdy nie ma tam rachunku. W pierwszym przypadku przedsiębiorca może liczyć na kredyt w 11 bankach, spośród których najkorzystniejsza jest oferta Getin Banku.

Całkowity koszt kredytu w Getin Banku przy kwocie 30 tys. zł wyniesie 2 700 zł, a jego oprocentowanie zaczyna się od 7%. Od momentu złożenia wniosku do wypłaty środków mija maksymalnie 3 dni. Na drugim miejscu uplasował się Polbank EFG z całkowitym kosztem równym 2 775 zł, trzecie miejsce zaś należy do Raiffeisen Banku - 2 823,97 zł.

Tabela 1: Kredyty dla firm, gdy przedsiębiorca ma konto w banku
 

Nazwa banku Oprocentowanie nominalne Prowizje i opłaty Łączny koszt kredytu
Getin Bank od 7% od 2% 2 700,00 zł
Polbank EFG od 7,75% 1,50% 2 775,00 zł
Raiffeisen Bank od 7,61% od 1,5% 2 823,97 zł
Nordea Bank od 8,24% od 1% + 100 zł za wniosek 2 871,00 zł
ING Bank Śląski 10,28% 0 zł 3 317,47 zł
Alior Bank od 8,72% od 2,5% 3 366,00 zł
BOŚ od 8,61% 1 350 zł 3 934,53 zł
Bank Pocztowy 13,81% 450 zł 4 593,00 zł
Idea Bank od 11,9% 3,35% 4 899,84 zł
Meritum Bank 10,90% 1 530 zł 5 774,16 zł
Bank Millennium od 12% od 2% 6 150,00 zł
* w przypadku banków, gdzie nie był podany całkowity koszt kredytu, do wyliczeń przyjęliśmy średni Wibor 3M w sierpniu
* Invest Bank, Inteligo BPS, FM Bank nie dostarczyły odpowiedzi
Zobacz, ile będziesz czekał na kredyt i jakich potrzebujesz dokumentów


Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z banków

Nieco inaczej wygląda sytuacja, gdy przedsiębiorca stara się o kredyt w banku, z którego usług dotychczas nie korzystał i nie ma w nim konta. W takim wypadku nie otrzyma on kredytu w Banku Pocztowym, Polbanku oraz w BOŚ Banku. Nieco więcej zapłaci za taki kredyt w Raiffeisen Banku oraz w Idea Banku, reszta ofert pozostaje bez zmian. Na pierwszym miejscu ciągle pozostaje więc Getin Bank, na drugie miejsce wskoczył Nordea Bank z całkowitym kosztem - 2 871 zł. Trzecie miejsce obronił Raiffeisen Bank, - jednak już z wyższym kosztem, bo 2 973,97 zł.

Tabela 2: Kredyty dla firm, gdy przedsiębiorca nie ma konta w banku
 

Nazwa banku Oprocentowanie nominalne Prowizje i opłaty Łączny koszt kredytu
Getin Bank od 7% od 2% 2 700,00 zł
Nordea Bank od 8,24% od 1% + 100 zł za wniosek 2 871,00 zł
Raiffeisen Bank od 8,61% od 600 zł 2 973,97 zł
ING Bank Śląski 10,28% 0 zł 3 317,47 zł
Alior Bank od 8,72% od 2,5% 3 366,00 zł
Idea Bank od 11,9% 1 755 zł 5 082,00 zł
Meritum Bank 10,90% 1 530 zł 5 774,16 zł
Bank Millennium od 12% od 2% 6 150,00 zł
* w przypadku banków, gdzie nie był podany całkowity koszt kredytu, do wyliczeń przyjęliśmy średni Wibor 3M w sierpniu
*Invest Bank, Inteligo BPS, FM Bank nie dostarczyły odpowiedzi
Zobacz, ile będziesz czekał na kredyt i jakich potrzebujesz dokumentów


Źródło: opracowanie własne na podstawie danych z banków

Tajemnicze tajemnice bankowe


Oprócz ofert prezentowanych z rankingu, przedsiębiorca może starać się o uzyskanie kredytu jeszcze w BZ WBK, Deutsche Banku oraz Banku BGŻ (tu pod warunkiem, że ma konto w tym banku). Te banki nie zostały jednak ujęte w rankingu, ponieważ odmówiły podania kosztu oferowanego kredytu.
 

Nazwa banku Oprocentowanie nominalne Prowizje i opłaty
Bank BGŻ Wibor 3M + marża od 2%, min. 500 zł
BZ WBK Wibor 1M + marża 500 zł
Deutsche Bank Wibor 1M/3M + marża ustalane indywidualnie

 

Jeśli nie kredyt, to limit w rachunku


Przedsiębiorcy posiadający konto w banku, w którym starają się o kredyt, często mogą liczyć na limity kredytowe w koncie. Takie rozwiązanie proponuje 7 banków: Bank BPH, Kredyt Bank, Pekao SA, mBank, Multibank, Bank BGŻ i Lukas Bank.

Przy limitach w koncie należy się jednak liczyć z większymi prowizjami i opłatami za ich przyznanie. Natomiast ilość potrzebnej dokumentacji przy limicie jest bardzo zbliżona do tej potrzebnej podczas starania się o kredyt, gdy nie jest się klientem banku.

Kto nie udzieli ci kredytu


Przedsiębiorca, który charakteryzuje się takim profilem, jaki przyjęliśmy do rankingu, nie dostanie kredytu w trzech bankach: Citi Handlowym, PKO BP oraz w BNP Paribas.


Barbara Sielicka
Honorata Miś

Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl

Źródło:
Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~ps

podzielam opinie poprzedników - bzdury bzdury.
ciekawe skąd autorka pozyskała takie błędne informacje?
albo nie zna się na rzeczy i nie wie o co pytać albo ktoś zasponsorował Jej artykuł.

! Odpowiedz
0 0 ~Zuzia

Będąc klientem Polbanku, przy takich parametrach jak podaliście na początku artykułu nie ma możliwości uzyskania takiego oprocentowania. Z tego o wiem to oprocentowanie zaczyna się od około 13,5%.

! Odpowiedz
0 0 ~cosik

ha ha ha Polbank i 7,75 faktycznie ale przy zabezpieczeniu płynnym. Albo robcie rankoing porzadnie albo wcale.

! Odpowiedz
0 0 ~Święty

Takie rankingi to bzdury, bzdury i jeszcze raz bzdury. Tak naprawdę cena w normalnym rynkowym Banku zależy od siły i umiejętności negocjacyjnych Klienta Banku. I nie ma tu większego znaczenia czy dotychczas miał czy nie miał konta w tym Banku. To sie nazywa walka konkurencyjna o Klienta. W praktyce np. Getin czy Polbank sa jednymi z najdroższych banków, tj. najmniej ustępliwi w negocjacjach bo mają wysoki koszt pieniądza choć trzeba przyznać że maja większy apetyt na ryzyko. Ale ryzyko tez kosztuje. Po co więc pisać o czymś o czym sie nie ma zielonego pojęcia.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~Obiektywny

Dnia 2011-09-15 o godz. 11:06 ~Święty napisał(a):
> Takie rankingi to bzdury, bzdury i jeszcze raz bzdury. Tak
> naprawdę cena w normalnym rynkowym Banku zależy od siły i
> umiejętności negocjacyjnych Klienta Banku. I nie ma tu
> większego znaczenia czy dotychczas miał czy nie miał konta
> w tym Banku. To sie nazywa walka konkurencyjna o Klienta. W
> praktyce np. Getin czy Polbank sa jednymi z najdroższych
> banków, tj. najmniej ustępliwi w negocjacjach bo mają
> wysoki koszt pieniądza choć trzeba przyznać że maja większy
> apetyt na ryzyko. Ale ryzyko tez kosztuje. Po co więc
> pisać o czymś o czym sie nie ma zielonego pojęcia.

Święta prawda ;-)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~doradca

A gdzie informacja o ubezpieczeniu kredytu?
Idea Bank ponad 8% kwoty kredytu idzie na ubezpieczenie.

!

Kalendarium przedsiębiorcy

  • Rozliczenie podatku od towarów i usług za poprzedni miesiąc - VAT 7.

    Podatnicy podatku akcyzowego rozliczają akcyzę.

Kalkulator płacowy

Oblicz wysokość pensji netto, należne składki oraz podatek.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl