Polskie banki od lat zajmują ważne miejsce na mapie światowych innowacji w sektorze finansowym. Wyróżniają się przede wszystkim tempem cyfryzacji usług, jakością bankowości mobilnej i zdolnością do wdrażania technologii na masową skalę.
Doświadczenie, budowane na sukcesach w segmencie klienta indywidualnego, w 2026 r. coraz mocniej przenosi się na obszary strategiczne: cyberbezpieczeństwo, sztuczną inteligencję, architekturę chmurową i cyfrową obsługę firm. Z perspektywy rynku globalnego kierunki są podobne, ale Polska ma swoje unikalne przewagi: szybkie tempo adaptacji, pragmatyczne podejście do technologii i odwagę we wdrażaniu nowych modeli obsługi klientów. Oto cztery najważniejsze trendy technologiczne w obszarze finansów i bankowości:
1. Cyberbezpieczeństwo: król wszystkich trendów
Banki mierzą się z rosnącą liczbą ataków, których techniki są coraz bardziej wyrafinowane. W Polsce jest to szczególnie widoczne ze względu na sytuację geopolityczną i wojnę w Ukrainie. Jak wynika z „Check Point Security Report 2025”, aż 1850 ataków tygodniowo kierowanych jest w naszym kraju wyłącznie w instytucje finansowe. Oznacza to potrzebę radykalnej zmiany podejścia do kwestii cyberbezpieczeństwa. W 2026 r. nie będzie ono tylko jednym z priorytetów, ale stanie się absolutnym fundamentem, w oparciu o który banki będą wdrażały usługi finansowe.
Na naszych oczach bezpieczeństwo staje się „królem” trendów technologicznych, obejmuje zarówno ochronę klientów (phishing, spoofing, oszustwa transakcyjne), jak i odporność operacyjną całej infrastruktury.
Dodatkowym wyzwaniem jest rosnące użycie generatywnej AI – banki muszą zabezpieczyć modele, dane, integracje z narzędziami zewnętrznymi i monitorować potencjalne błędy oraz nadużycia. To wymusza podejście „security by design” i spójne zarządzanie ryzykiem w całym ekosystemie usług, co wzmacniają regulacje DORA i NIS2. W praktyce oznacza to więcej testów odporności, większy nacisk na monitoring 24/7 oraz zaawansowane mechanizmy wykrywania anomalii i reakcji na incydenty. Zyskają na znaczeniu narzędzia klasy XDR (Extended Detection and Response), które agregują dane o zagrożeniach z wielu źródeł (urządzenia końcowe, sieć, usługi chmurowe) i pozwalają lepiej korelować zdarzenia w celu wykrycia ataku.
2. AI i agenci: od pilotaży do skali
Polskie banki (podobnie jak światowe) przeszły fazę intensywnych testów i eksperymentów z generatywną AI. Dziś koncentrują się na wdrożeniach przynoszących realną wartość. W 2026 r. szczególne znaczenie zyskają rozwiązania bazujące na agentach AI. Mowa tutaj nie tylko o „prostych” odpowiedziach na pytania klientów, ale przede wszystkim o realizacji wieloetapowych działań, automatyzacji procesów, wsparciu analizy ryzyka i usprawnieniu onboardingu.
Właściwe wdrożenie agentów AI pozwoli efektywniej wykonywać zadania, które wcześniej wymagały indywidualnych decyzji pracownika lub stworzenia skomplikowanego procesu, który często był drogi i mało efektywny. Globalne instytucje finansowe deklarują wdrożenia agentów AI w obsłudze klienta, wykrywaniu nadużyć czy procesach kredytowych. Polska podąża tą samą ścieżką, budując kompetencje i ramy nadzoru. Jednocześnie banki dążą do działania w duchu „regulation by design” zapewniając transparentność algorytmów, audytowalność i kontrolę nad działaniem modeli AI, co przestaje być dodatkiem, a staje się elementem architektury.
3. Edge uzupełni multi-cloud: architektura, która daje przewagę
Chmura obliczeniowa w Polsce przeszła długą drogę od ostrożnych wdrożeń do strategii „cloud-first”. Jak wynika z rekomendacji Standard PolishCloud 3.0, opracowanej przez ZBP, zdecydowana większość polskich banków ma już za sobą adopcję technologii chmury obliczeniowej.
Obecnie standardem stało się wykorzystywanie wielu chmur do różnych zadań. Liderzy rynku traktują strategię multi-cloud jako sposób na osiągnięcie elastyczności, odporności i uniknięcie uzależnienia od jednego dostawcy, a także jako platformę dla złożonych systemów analitycznych i modeli AI. Jednocześnie na horyzoncie pojawia się (a właściwie wraca) edge computing, uzupełniający model chmurowy tam, gdzie liczy się szybka reakcja i ciągłość działania. Przetwarzanie danych na krawędzi sieci sprawia, że obliczenia mogą być dokonywane lokalnie, a decyzje są podejmowane szybciej. W polskim sektorze bankowym przetwarzanie na urządzeniach końcowych jeszcze nie odbywa się na masową skalę, ale trend jest czytelny.
Architektura „cloud + edge” pozwala spełnić wymóg świadczenia usług w trybie 24/7. Wykładnicze tempo rozwoju genAI, już wkrótce da nam możliwość wykorzystania modeli sztucznej inteligencji nawet na urządzeniu klienta, np. w bankowej aplikacji mobilnej. Dzięki temu oprócz zwiększenia efektywności, wzrośnie również poziom bezpieczeństwa AI w bankowości, gdyż dane nie będą przesyłane do centralnego modelu, a pozostaną w ramach danego urządzenia.
4. Cyfrowa bankowość korporacyjna dogania detaliczną
W 2026 r. cyfrowa obsługa klienta korporacyjnego i MŚP wejdzie w fazę przyspieszenia. Według raportu „Tech-Driven, Client-Centric: New Priorities in SME & Corporate Banking Transformation” 57% banków ma opracowaną strategię wdrożenia omnikanałowej obsługi klienta lub jest w trakcie jej opracowania. Banki rozwijają nowoczesne portale i aplikacje, automatyzują onboarding i procesy KYC (ang. Know Your Customer) oraz konsekwentnie eliminują obieg papierowych dokumentów, wprowadzając ich cyfrowe wersje opatrzone podpisem elektronicznym.
Zmienia się też filozofia obsługi, firmy oczekują podobnej prostoty jak klienci indywidualni, ale przy znacznie większej złożoności funkcji, takich jak: autoryzacja wieloosobowa, integracja z systemem ERP czy operacje międzynarodowe. Ekspert Asseco przekonuje, że cyfrowa bankowość korporacyjna w Polsce z czasem zacznie doganiać detaliczną, a doświadczenie klienta (CX) będzie jednym z kluczowych pól konkurencji. To z kolei determinuje kierunek rozwoju banków. Jak wynika z raportu think tanku SME Banking Club, dla 86% z nich inwestycje w automatyzację procesów w obszarze obsługi MŚP stanowią priorytet na najbliższe lata.
Wojciech Nowak, dyrektor w Pionie Banków Komercyjnych, Asseco Poland
