PPK i PPE, czyli organizowane, finansowane lub współfinansowane przez pracodawcę plany emerytalne to jedne z najefektywniejszych metod oszczędzania środków z myślą o ich wykorzystaniu po zakończeniu kariery zawodowej.
Agnieszka Łukawska, dyrektor Departamentu Produktów Emerytalnych Investors TFI
Drugie półrocze 2024 r. przyniosło symboliczne rocznice funkcjonowania dwóch regulowanych ustawowo programów długoterminowego oszczędzania. Pod koniec października minęło 25 lat od uruchomienia pierwszego Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE). Nieco wcześniej, bo w lipcu obchodziliśmy 5-lecie startu Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK).
Choć oba programy mają nieco inną konstrukcję (jedną z podstawowych różnic jest to, że w PPE wpłaty podstawowe finansuje w całości pracodawca, a w PPK – współfinansują je pracodawca, pracownik oraz Państwo), to celem obu jest zbudowanie dodatkowego zabezpieczenia na emeryturę dzięki stałym comiesięcznym wpłatom stanowiącym relatywnie niewielkie obciążenie dla oszczędzających. 5-letnia historia PPK pokazuje już wysoką efektywność Planów dla oszczędzających. Jeszcze ciekawsza jest analiza znacznie dłuższego czasu funkcjonowania PPE.
Potęga procentu składanego
"Czas jest Twoim przyjacielem, impulsywne decyzje wrogiem. Wykorzystaj procent składany i nie daj się porwać syreniemu śpiewowi rynku." – radził inwestorom Warren Buffett, słynny amerykański inwestor.
Na czym polega potęga procentu składanego? Jeśli zainwestujesz daną sumę z rocznym zyskiem wynoszącym 10%, to po pięciu latach wartość Twoich oszczędności zwiększy się nie o 50%, a o 60%. Po trzydziestu latach zysk wyniesie …1645%. Tak wysokie zyski długoterminowych inwestorów umożliwia właśnie procent składany. Im dłuższy okres oszczędzania, tym procent składany ma większy wpływ na wartość zgromadzonych środków.
Teoria w praktyce
Jak potęga procentu składanego działa w praktyce? Możemy o tym opowiedzieć, gdyż programy emerytalne prowadzimy już od ponad 20 lat a na emeryturę oszczędza z nami ponad 100 tys. Polaków.
W lipcu tego roku jeden z uczestników PPE z funduszami Investors wypłacił oszczędności zgromadzone w PPE. Do programu przystąpił on w sierpniu 2001 roku. Przez 23 lata pracodawca regularnie co miesiąc wpłacał na jego rachunek kwotę uzależnioną od bieżącego wynagrodzenia. Przez cały ten okres wpłacał pieniądze do jednego z naszych funduszy, którego portfel składał się z akcji i obligacji. Fundusz działa od 1998 roku, a od pierwszej wyceny do końca listopada 2024 r. średniorocznie przynosił 8,4% zysku, co przełożyło się na całkowitą stopę zwrotu w tym okresie w wysokości 773%.
W ciągu ćwierć wieku rynki finansowe targane były wieloma kryzysami (np. upadek w 2008 r. banku inwestycyjnego Lehman Brothers i towarzyszący temu głęboki spadek na giełdach,) co przekładało się na wyceny funduszu. Konstrukcja PPE powodowała jednak, że nasz uczestnik regularnie co miesiąc wpłacał kolejne pieniądze nie reagując na bieżące wydarzenia. Łącznie od sierpnia 2001 r. suma wszystkich wpłat wyniosła nieco ponad 123 tys. zł. Tymczasem wypłacona kwota przekroczyła 438 tys. zł!
Inwestowanie wiąże się oczywiście z ryzykiem, a historyczne wyniki nie gwarantują osiągnięcia podobnych w przyszłości. Historia rynków finansowych dowodzi jednak, że w długim horyzoncie (a taki mamy w PPE i PPK) rada Warrena Buffetta w przypadku dobrego wyboru firmy zarządzającej sprawdza się w 100%.
Zamieszczone powyżej informacje mogą mieć charakter marketingowy i nie są wystarczające do podjęcia decyzji inwestycyjnej. Przed jej podjęciem zapoznaj się z Prospektami informacyjnymi Investor Parasol SFIO, Investor Parasol FIO, Investor PPK SFIO oraz Dokumentami zawierającymi kluczowe informacje dostępnymi na www.investors.pl.
Partnerem publikacji jest Investors TFI
