Kupno auta używanego niesie ze sobą większe ryzyko niż kupno pojazdu nowego. Ryzyko to można jednak ograniczyć, wybierając auto poleasingowe. Jeśli brakuje gotówki na taki zakup, można starać się o kredyt lub leasing. W niektórych instytucjach finansujących samochód o sprawdzonej historii łatwiej sfinansować niż auto o tajemniczej przeszłości.
Auta poleasingowe są ciekawą alternatywą dla nowych samochodów, szczególnie dla tych przedsiębiorców, dla których duże znaczenie ma cena zakupu. Auta użytkowane wcześniej przez firmy flotowe mają sprawdzony przebieg, stan techniczny i udokumentowane naprawy powypadkowe, co gwarantuje użytkownikowi większe bezpieczeństwo. Są też stosunkowo młode, bo mają najwyżej cztery lata. Gdy brakuje gotówki, auto używane można sfinansować kredytem lub leasingiem. Czasami to, że auto ma udokumentowaną historię, może ułatwić uzyskanie na nie pieniędzy.
Leasing…
Firmy leasingowe chętnie finansują niezbyt stare auta, dlatego auta poleasingowe lub po wynajmie długoterminowym są zwykle często leasingowane. Warto zastanowić się nad leasingiem wtedy, gdy głównym kryterium wyboru formy finansowania ma być koszt jej obsługi. Raty będą niższe niż w kredycie i w całości (leasing operacyjny) można je wrzucić w koszty uzyskania przychodu. Co prawda przy kredycie także wszelkie koszty związane z jego uzyskaniem – odsetki, prowizja, ubezpieczenie – można wrzucić w koszty działalności firmy i odliczyć od podatku, ale przy kredycie na samochód trzeba zapłacić prowizję za jego przyznanie, a to podnosi o kilka procent jego rzeczywiste oprocentowanie.
…a może kredyt?
Przy kredycie klient ma do wyboru nieco szerszy zakres wiekowy pojazdu, choć też jest on ograniczony, zwykle wiek samochodu i okres kredytowania nie mogą przekroczyć łącznie 12 lat. Jednak jeśli decydujemy się kupić dość młode auto poleasingowe, nie ma to aż tak dużego znaczenia. W porównaniu z autem nowym oprocentowanie minimalne może być też odrobinę wyższe, tak jest np. w Volkswagen Banku.
Kredyt w porównaniu do leasingu jest bardziej elastyczny w przypadku zakupu aut używanych i ma większy zakres zastosowania. Można go zaciągnąć bez udziału własnego (pierwszej wpłaty), a spłatę rozłożyć na dłuższy okres (nawet 120 miesięcy, a leasing najdłużej na 60 miesięcy).
Niestety, dla młodych firm banki mają raczej ograniczoną ofertę. Natomiast niektóre firmy leasingowe umożliwiają sfinansowanie zakupu auta nawet przedsiębiorcy, którego firma funkcjonuje zaledwie kilka miesięcy.
Trzeba też liczyć się z tym, że przy kredycie bank będzie wymagał, aby przeglądy techniczne były dokonywane wyłącznie w autoryzowanych stacjach obsługi.
Szeroka oferta
– Analizując ilość udzielonych leasingów na samochody przez GETIN Leasing w roku bieżącym, jak i poprzednim, możemy zaobserwować większe zainteresowanie samochodami używanymi. Ponad połowa udzielonych leasingów na samochody dotyczyła aut używanych – zauważa Wojciech Sury, rzecznik GETIN Banku. Nic dziwnego, że oferta finansowania aut używanych jest dzisiaj w bankach i nowych firmach leasingowych normą. Samochody używane finansują zarówno niezależne instytucje, jak i te związane z konkretnymi markami samochodów. Wybierając instytucje finansowe związane z koncernami, przedsiębiorca decyduje się jednocześnie na zakup określonej marki. Volkswagen Bank np. proponuje aktualnie kredyt na używane Volkswageny, Audi, Škody, Seaty i Porsche o atrakcyjnym oprocentowaniu 8,99%, ale auto trzeba kupić w wybranych salonach tych marek. Również w Fiat Banku warunkiem otrzymania finansowania samochodu używanego jest jego zakup przez autoryzowaną sieć dilerską Fiat Auto Poland, Chrysler Poland lub Iveco Capital.
Nowy produkt pozwalający sfinansować zakup używanego pojazdy, ale nie starszego niż 4-letni, oferuje BZ WBK Leasing – jest to pożyczka. – Pożyczka ta jest podobna w swojej konstrukcji do tradycyjnego kredytu bankowego, ale ma tę zaletę, że jest łatwiejsza do uzyskania, bo wymaga mniej formalności od typowego kredytu. Ważną korzyścią oferowanej przez nas pożyczki jest sposób zabezpieczenia. BZ WBK Leasing proponuje przewłaszczenie, a więc prostą umowę, która nie wymaga zaangażowania sądu, tak jak przy zastawie rejestrowym – co na ogół proponują instytucje finansowe na rynku – informuje Tomasz Gęsicki, koordynator programów dilerskich BZ WBK Leasing. O pożyczkę może starać się każdy przedsiębiorca prowadzący działalność w Polsce, przy czym nie ma znaczenia, jak długo jego firma istnieje. Wkład własny wynosi od 20%.
Zainteresowanie autami używanymi w ostatnich latach rośnie. Szczególnie poszukiwane są tzw. Young Used Cars – czyli auta w przedziale do trzech lat eksploatacji, z pewnego źródła, o sprawdzonym przebiegu i w dobrym stanie technicznym. Wychodząc na przeciw tym oczekiwaniom, możemy zaproponować takie auta w sieci dilerskiej Volkswagen i Audi w ramach programów: Volkswagen Select i Audi Select :plus. Klienci poszukujący aut używanych znajdą tu także oferty samochodów pochodzących z AutoAukcji VW Bank Polska, czyli największej w Polsce licytacji pojazdów z remarketingu (czyli po windykacji, leasingu i kontraktach flotowych). Volkswagen Bank Polska i Volkswagen Leasing Polska przygotowały specjalną, bardzo atrakcyjną ofertę finansową na takie samochody wraz z przedłużoną gwarancją.
Procedura uproszczona
W procesie uzyskania finansowania na auto używane większość instytucji finansowych stosuje procedurę uproszczoną, przy której wymagane są zwykle wyłącznie podstawowe dokumenty rejestrowe i prawne przedsiębiorcy, czyli wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub wyciąg z KRS, NIP, REGON. Czasem także oświadczenie o dochodzie uzyskiwanym w bieżącym roku podatkowym czy dokument stwierdzający rozdzielność majątkową. Poza tym należy okazać najczęściej dwa dokumenty tożsamości ze zdjęciem. W procedurze standardowej wymaga się dodatkowych dokumentów, np. zeznania podatkowego za ostatni rok.
Jeżeli zamierzamy kupić samochód u dilera lub w komisie, możemy postarać się o leasing lub kredyt na miejscu. Tam zwykle można zapoznać się z wieloma ofertami banków i firm leasingowych, a także podpisać umowę. Przeszkolony sprzedawca załatwi za klienta wszystkie formalności. To duża wygoda dla kupującego.
Nie ma znaczenia, czy pojazd był wcześniej leasingowany czy był w wynajmie długoterminowym. Ważny jest stan techniczny pojazdu i czy spełnia oczekiwania leasingobiorcy. Procedury i wymagania dokumentacyjne w uzyskaniu leasingu na auto używane są podobne jak w przypadku auta nowego. Jedynym ograniczeniem jest wiek oraz okres leasingu, który w przypadku samochodów używanych może wynosić maksymalnie 48 miesięcy. Dodatkowym wymaganiem jest wycena pojazdu przez wyspecjalizowaną firmę. Europejski Fundusz Leasingowy współpracuje w tym zakresie z Dekrą. Przedstawiciel Dekry dokonuje oględzin pojazdu oraz wydaje stosowną ekspertyzę.
Pojazdy używane są obecnie chętnie leasingowane przez przedsiębiorców. Dużą popularnością cieszą się samochody luksusowe importowane ze starych krajów UE. W sytuacji finansowania pojazdów, których dostawcą jest inna firma leasingowa lub firma zajmująca się wynajmem długoterminowym, nie na obowiązku przedstawiania wyceny rzeczoznawcy, w takim przypadku wystarczy tylko dokumentacja zdjęciowa pojazdu. Oczywiście klient zawsze może podjąć decyzję o wykonaniu ekspertyzy w celu sprawdzenia np. faktycznego stanu technicznego pojazdu. Pozostałe czynności są dokładnie takie same, jak w przypadku pojazdów używanych, gdzie dostawcą są inne podmioty.
Arkadiusz Czarkowski
» Zakup auta poleasingowego
» Zakup i utrzymanie auta: Jakie korzyści przy zakupach flotowych?
» Jak jeździć, aby oszczędzić
