Opieka osobistego doradcy w banku przywodzi na myśl rachunki zarezerwowane dla wąskiej grupy klientów z wyjątkowo zasobnym portfelem. Okazuje się, że część działających na rynku instytucji zapewnia taką usługę w kontach o nieco niższym standardzie.
Concierge, priorytetowa obsługa na infolinii, lepsze warunki kredytu czy w końcu opieka osobistego doradcy – aby móc korzystać ze zdecydowanie szerszego wachlarza usług niż te standardowo oferowane w koncie osobistym, nie trzeba być obecnie klientem segmentu Private Banking.
Część banków posiada w ofercie konta typu VIP czy inaczej premium, które od flagowych ROR-ów różnią się przede wszystkim opłatami. Długa lista darmowych usług rekompensowana jest przez wyższą opłatę miesięczną za prowadzenie rachunku. Obciążenia można oczywiście uniknąć, jednak warunki zwalniające są nieco bardziej angażujące niż w przypadku „zwykłych” kont. Niektórym rachunkom premium towarzyszą także dodatkowe usługi.
Przeczytaj także
Tym razem wzięliśmy na tapet dostępność osobistego doradcy w tego typu rachunkach. Jeśli bank ma więcej niż jedno konto należące do segmentu bankowości premium, to w tabeli znalazło się tańsze z nich. Zestawienie obejmuje także rachunki z oferty dla klientów indywidualnych, o ile bank promuje je pod nazwą premium/VIP i nie ma jednocześnie wydzielonego segmentu dla klienta zamożnego.
Reklama
50 pytań i odpowiedzi. Poradnik (nie tylko) dla początkujących
OBLIGACJE OSZCZĘDNOŚCIOWE
Czy obligacje detaliczne są bezpieczne? Czy chronią przed inflacją? Odpowiadamy na 50 najczęstszych i najważniejszych pytań o propozycję Skarbu Państwa dla oszczędzających.
Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 20 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Osobisty doradca w większości banków
Na rynku można znaleźć konto typu premium/VIP w dwunastu bankach. Większość z nich oferuje usługę osobistego doradcy w pakiecie. Do grupy tych instytucji należą Bank Pekao, BNP Paribas Bank Polska, Citi Handlowy, Getin Noble Bank, mBank, PKO Bank Polski oraz Santander Bank Polska.
|
Konta premium – dostępność osobistego doradcy |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank Konto |
Osobisty doradca |
Opłata za prowadzenie [zł/m-c] |
Opłata za kartę [zł/m-c] |
|
Bank BPS VIPKonto
|
NIE |
0-17 zł |
0 zł |
|
Bank Millennium Konto Prestige World
|
NIE |
0-29 zł |
0 zł |
|
Bank Pekao Konto Świat Premium
|
TAK* |
0-50 zł |
0 zł |
|
BNP Paribas Bank Polska Moje Konto Premium
|
TAK |
0-40 zł |
0 zł |
|
BOŚ Bank EKOkonto VIP
|
NIE |
0-50 zł |
0 zł |
|
Citi Handlowy Citigold
|
TAK |
0-220 zł |
0 zł |
|
Credit Agricole Konto dla Ciebie VIP
|
NIE |
0-40 zł |
0 zł |
|
Getin Noble Bank Konto Osobiste Noble
|
TAK |
0-50 zł |
0 zł |
|
ING Bank Śląski Konto z Lwem Active
|
NIE |
0-45 zł |
0 zł |
|
mBank mKonto Intensive
|
TAK |
0-49,50 zł |
0 zł lub 0-10 zł (karta VISA Świat Intensive) |
|
PKO Bank Polski Konto AURUM
|
TAK |
0-40 zł |
0 zł |
|
Santander Bank Polska Konto Select
|
TAK |
0-30 zł |
0 zł |
|
*Doradca Osobisty Premium dostępny w wybranych lokalizacjach Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udzielonych na stronach internetowych banków, stan na 26 sierpnia 2021 r. |
|||
Większość wymienionych instytucji informuje o możliwości umówienia spotkania z indywidualnym doradcą w placówce. Niektóre banki podkreślają także, że istnieje możliwości telefonicznego kontaktu ze swoim doradcą. Taką opcją chwali się na swojej stronie internetowej Santander Bank Polska.
Priorytetowe połączenie na infolinii lub dedykowana infolinia to nieco mniej prestiżowa alternatywa. Takie rozwiązanie stosują banki z obu grup – pisząc w skrócie – z doradcą lub bez. Odrębna infolinia dla segmentu premium jest dostępna w Banku Millennium, Banku Pekao, BNP Paribas Banku Polska, Getin Noble Banku i Santander Banku Polska. W mBanku zamiast osobnej linii posiadacze mKonta Intensive mogą skorzystać z priorytetowego połączenia na infolinii. ING Bank Śląski stosuje natomiast nieco inne rozwiązanie – Zdalne Centrum Premium z zespołem ekspertów, którzy pomogą w podejmowaniu decyzji finansowych dotyczących np. inwestowania czy emerytury.
Stawka ma znaczenie, choć nie jest gwarancją
W tabeli zgromadziliśmy rachunki, za które trzeba zapłacić miesięcznie od 17 do 220 zł. Najtańszym z nich jest VIPKonto z oferty Banku BPS. Bank promuje je jako propozycję dla bardziej wymagających klientów, mimo że nie ma wyodrębnionego segmentu bankowości premium. Podobne podejście obrali BOŚ Bank, Credit Agricole, mBank oraz PKO Bank Polski.
Większość kont bez opieki indywidualnego doradcy pochodzi z oferty wspominanych banków. Mowa o VIPKoncie, EKOkoncie VIP oraz Koncie dla Ciebie VIP. Wyjątek od reguły stanowią mKonto Intensive oraz Konto AURUM.
Wracając do opłaty za prowadzenie rachunku, warto zauważyć, że osobisty doradca nie jest składową oferty nie tylko najtańszego rachunku (VIPKonto), ale także tego stojącego na drugim miejscu w klasyfikacji uzależnionej od wysokości opłaty za prowadzenie tj. Konta Prestige World w Banku Millennium. Stawka za konto nie powinna być jednak traktowana jako wyrocznia. Brak tej usługi można zauważyć również w przypadku jednego z najdroższych rachunków tj. EKOkonta VIP od BOŚ Banku.
Przeczytaj także
Opłat za prowadzenie we wszystkich wspomnianych bankach można uniknąć. W przypadku kont premium należy wykazać się zazwyczaj wpływami miesięcznymi na poziomie kilku lub kilkunastu tysięcy złotych lub alternatywnie utrzymywaniem aktywów w banku na poziomie 100 tys. zł lub więcej. Banki stosują również inne rozwiązania takie jak np. wysokość obrotów miesięcznych w systemach maklerskich czy wysokość dokonanych inwestycji.
Pakiet usług bywa szerszy
Opieka osobistego doradcy to zaledwie jedna z usług, którymi zachęcają banki do wyboru ich oferty. Wśród „dodatków” do konta można wyróżnić m.in. concierge’a (Bank Millennium, Santander Bank Polska), kartę wielowalutową bez prowizji z przeliczeniem kursu bez spraedu (Bank Pekao, BNP Paribas Bank Polska, mBank przy wyborze karty VISA Świat Intensive), darmowe przelewy ekspresowe (m.in. Credit Agricole, Santander Bank Polska oraz częściowo BNP Paribas Bank Polska i mBank) lub lepsze warunki kredytów (m.in. mBank i PKO Bank Polski).
