Pośrednik może także wykonywać czynności w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony ubezpieczeniowej zwane "czynnościami brokerskimi". Ich celem jest zawieranie lub doprowadzanie do zawarcia umów ubezpieczenia, wykonywanie czynności przygotowawczych zmierzających do ich zawarcia oraz uczestniczenie w zarządzaniu i wykonywaniu umów, w tym w sprawach o odszkodowanie.
Podstawową różnicą między agentem/multiagentem a brokerem jest podmiot, na rzecz którego działają. Agent jest reprezentantem ubezpieczyciela wykonującym działalność na podstawie umowy agencyjnej, multiagent wykonuje czynności na rzecz nie jednego, ale kilku ubezpieczycieli. Tak więc oba podmioty mają za zadanie pozyskiwać klienta dla towarzystwa ubezpieczeniowego i działać w jego imieniu.
| Wszystko o ubezpieczeniach w jednym miejscu |
Broker ubezpieczeniowy natomiast wykonuje czynności w imieniu i na rzecz klienta, który poszukuje ochrony. Będąc profesjonalnym doradcą działa w oparciu o formalne pełnomocnictwo / umowę i reprezentuje interesy swojego mocodawcy.
Ustawa bardzo wyraźnie rozdziela rolę agenta i brokera. Broker ubezpieczeniowy musi wykazywać się najwyższą lojalnością względem mocodawcy. Dlatego też nie może m.in. wykonywać działalności agencyjnej ani czynności agencyjnych, pozostawać w jakimkolwiek stałym stosunku umownym z towarzystwem ubezpieczeń, być członkiem jego organów nadzorczych lub zarządzających, a nawet posiadać akcji ubezpieczyciela, za wyjątkiem akcji dopuszczonych do obrotu na rynku regulowanym.
Ponadto, przy wykonywaniu swojej pracy, broker zobowiązany jest zidentyfikować ryzyko, jakie towarzyszy działalności wykonywanej przez klienta, przygotować efektywny program transferu ryzyka oraz rzetelnie przeanalizować dostępne na rynku oferty, na podstawie których opracowuje rekomendację najwłaściwszej dla klienta umowy ubezpieczenia.
Tak więc podczas gdy agent zazwyczaj sprzedaje gotowy produkt ubezpieczeniowy, broker dokładnie analizuje warunki i zapisy umowy, dostosowując je do potrzeb klienta, także pod względem konkurencyjności wysokości opłacanych składek.
Liliana Pawelczak – Szulc
Dyrektor Biura Ubezpieczeń Lądowych STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi
Źródło:Informacja prasowa
