Generalnie każdy z nas może się nazwać doradcą finansowym, a tak naprawdę nim nie być. I nawet jeśli trafimy na tego prawdziwego musimy zdawać sobie sprawę z tego, że nie powie on nam wszystkiego o sobie i o charakterze świadczonych usług.
Dane statystyczne pokazują, że coraz więcej ludzi ufa doradcom finansowym. A w biurach doradców jest coraz więcej klientów. Ludzie zaczynają widzieć korzyści jakie uzyskują dzięki ich poradom. Niestety doradca doradcy nie jest równy. Są tacy, którzy nie powiedzą nam całej prawdy o sobie czy o współpracy z nim. Dlatego warto dowiedzieć się jakie tajemnice skrywa osoba wykonująca ten ciekawy zawód:
1. „Nie mam żadnych kwalifikacji do tej pracy”
Jak już wcześniej pisałem każdy może nazywać siebie doradcą finansowym. W rzeczywistości nie mając żadnego wykształcenia czy doświadczenia i nie znając zasad etyki, które powinny go obowiązywać. Tylko znikoma część klientów korzystających z usług doradcy finansowego trafia na certyfikowanych doradców finansowych. Tacy doradcy oznaczają zazwyczaj lepszy poziom usługi doradczej i bardziej etyczne podejście do interesów Klienta. Niestety większość doradców nie posiada takiego certyfikatu.
2. „Patrzę tylko na małą cześć Waszych finansów”
Doradca finansowy powinien zwracać uwagę na każdy aspekt finansów swojego Klienta. Jest to jedyny sposób na uzyskanie zindywidualizowanej i wszechstronnej porady. Większość niewykwalifikowanych doradców finansowych (nie posiadających certyfikatów, wykształcenia czy doświadczenia) zwraca uwagę tylko na wycinek naszych finansów osobistych. Jest to zazwyczaj ta dziedzina, w której został on wyszkolony. Warto poszukać takiego doradcy, który globalnie spojrzy na waszą sytuację. Pozwoli to na optymalne podejmowanie decyzji finansowych.
3. „Twoje finanse są dla mnie ważne ale… Moje finanse są ważniejsze”
Prawdziwi dorady finansowi traktują poważnie swoje obowiązku i wiedzą, że Klient jest najważniejszy. Warto poznać wszystkie zasady etyczne jakimi kieruje się nasz doradca finansowy. Jeżeli tych zasad nie ma, to może należy poszukać takiego, który rozumie jak ważna jest etyka doradztwa.
4. „Nie znacie mojej przeszłości”
Może się zdarzyć, że doradca z którym zamierzamy współpracować ma nieciekawą historię dotyczącą jego pracy. Musimy dokładnie sprawdzić przeszłość doradcy, któremu chcemy oddać zarządzanie naszym majątkiem. Ponieważ może się okazać, że kiedyś był karany lub nie wywiązał się ze swoich obowiązków względem Klienta. Są tacy, którzy ciągle zmieniają fach i rodzaj działalności. Na szczęście zazwyczaj nie trafia się na takie przypadki, ale warto wziąć to pod uwagę bo nigdy nie wiadomo z kim mamy do czynienia.
5. Nie jestem wynagradzany „tak jak Wam się wydaje”
Twój doradca powinien dobrowolnie wyjaśnić jak będzie wynagrodzony. Jeśli musisz go o to zapytać, powinien Ci przynajmniej jasno odpowiedzieć na to pytanie. Musisz pamiętać, że w zawód doradcy finansowego wbudowany jest konflikt interesów. Produkty finansowe, które są najlepsze dla Klienta wcale nie muszą być korzystne dla doradcy i odwrotnie. Ten konflikt interesów powoduje, że etyka w pracy doradczej jest jednym z najistotniejszych elementów.
6. Sprzedaję tylko te produkty, które znam
Stare powiedzenie mówi: „Jeżeli posiadasz tylko młotek, to wszystko dookoła wygląda jak gwoździe”. Twój doradca powinien być w stanie przedstawić i wyjaśnić alternatywne rozwiązania. Jeśli nie potrafi lub nalega na to co sam proponuje, poszukaj rady gdzie indziej.
7. Nie jestem w stanie zagwarantować zysków przewyższających wyniki indeksów giełdowych
Większość ludzi uważa, że doradca finansowy pomoże mu osiągnąć wielkie zyski np. z inwestycji w fundusze inwestycyjne. Etyczny doradca finansowy pomaga Klientowi tak skonstruować portfel produktów inwestycyjnych, aby były one dobrze zdywersyfikowane. Dobierając produkty stara się zmniejszyć ryzyko przy zadanej oczekiwanej stopie zwrotu z portfela. Może również maksymalizować oczekiwaną stopę zwrotu przy określonym poziomie ryzyka. Doradca nie powinien stwarzać fałszywego lub nieprawdziwego odczucia Klienta, że jego dochody z inwestycji będą niewspółmiernie wysokie.
Dariusz Kwiatkowski
Autor jest doradcą finansowym w firmie doradczej BOF® Private Finance. BOF® Private Finance jest pierwszą w Polsce firmą, której głównym przedmiotem działalności jest przygotowywanie indywidualnych planów finansowych.
www.bof.com.pl
Zachęcamy do zapoznania się z ofertą BOF w naszym Centrum Finansowym
Źródło:
