REKLAMA

Strata netto Banku Millennium w II kw. zbliżona do oczekiwań. Z decyzją ws. ugód frankowych bank poczeka na uchwałę SN

2021-07-26 07:54, akt.2021-07-26 11:23
publikacja
2021-07-26 07:54
aktualizacja
2021-07-26 11:23
Strata netto Banku Millennium w II kw. zbliżona do oczekiwań. Z decyzją ws. ugód frankowych bank poczeka na uchwałę SN
Strata netto Banku Millennium w II kw. zbliżona do oczekiwań. Z decyzją ws. ugód frankowych bank poczeka na uchwałę SN
fot. Karolis Kavolelis / / Shutterstock

Strata netto grupy Banku Millennium w drugim kwartale 2021 roku wyniosła 200,3 mln zł, podczas gdy rok wcześniej zysk wynosił 53,6 mln zł - poinformował bank w raporcie. Wynik banku okazał się zbliżony do oczekiwań, bowiem konsensus PAP Biznes zakładał stratę na poziomie 204,3 mln zł. Wpływ na wyniki banku mają duże rezerwy na portfel kredytów walutowych.

Oczekiwania siedmiu biur maklerskich co do straty netto banku w drugim kwartale 2021 roku wahały się od 142,7 mln zł do 248,4 mln zł.

Po pierwszym półroczu 2021 roku strata netto wynosi 511,6 mln zł, podczas gdy rok wcześniej bank miał 71,7 mln zł zysku netto.

Na początku lipca bank informował, że spodziewa się straty netto w II kwartale z powodu rezerw na kredyty walutowe.

Bank poinformował w poniedziałek, że gdyby nie te rezerwy grupa zanotowałaby w II kwartale zysk netto w wysokości 267 mln zł.

Bank podał, że koszty rezerw na ryzyko prawne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych w II kwartale wzrosły do 513,6 mln zł (w tym 460 mln zł przypisanych walutowym kredytom hipotecznym udzielonym przez bank) z 112,7 mln zł rok wcześniej.

W I półroczu 2021 r. Bank Millennium utworzył rezerwę 972,4 mln zł na ryzyko prawne portfela kredytów udzielonych przez Bank Millennium, oraz w wysokości 74,6 mln zł - portfela kredytów udzielonych przez były Euro Bank. Ryzyko prawne portfela byłego Euro Banku jest pokryte umową ubezpieczeniową z Societe Generale.

Millennium poinformowało, że unieważnienie wszystkich umów kredytowych banku - będących obecnie przedmiotem pozwów indywidualnych i zbiorowych - bez odpowiedniej kompensaty za użytkowany kapitał, mogłoby pociągać za sobą koszt brutto do 3 mld zł.

"Bank jest otwarty na indywidualne negocjowanie korzystnych warunków przedterminowej spłaty (częściowej lub całkowitej) lub przewalutowania kredytów na zł. Z drugiej strony Bank będzie nadal podejmować wszelkie możliwe działania w celu obrony swoich interesów w sądach, jednocześnie będąc otwartym na porozumienie z klientami w sądzie na rozsądnych warunkach" - napisano w raporcie.

Bank podał, że ma ugodę z 140 kredytobiorcami, którzy uczestniczyli w pozwie zbiorowym.

Millennium poinformowało, że wzrost tych rezerw wynikał z bardziej konserwatywnych parametrów w metodologii ich tworzenia odzwierciedlając wyższy napływ roszczeń sądowych i niższy odsetek spraw wygranych przez banki.

Bank podał, że w II kwartale przybyło ponad 1,7 tys. indywidualnych procesów sądowych wytoczonych przeciwko niemu i pod koniec czerwca było ich w sumie 8.574.

Na koniec czerwca 2021 r. saldo rezerw na portfel kredytów udzielonych przez bank wyniosło łącznie 1,87 mld zł, co odpowiadało 14,9 proc. portfela kredytów walutowych brutto (na koniec marca 2021 r. udział ten wynosi 10,8 proc.).

Wynik odsetkowy banku wyniósł w drugim kwartale 654,9 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami. Konsensus PAP wynosił 650,2 mln zł (w przedziale oczekiwań 644-657 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 2 proc. rdr i 5 proc. kdk.

Marża odsetkowa netto w II kwartale wzrosła do 2,56 proc. z 2,54 proc. w I kwartale.

Wynik z prowizji wyniósł z kolei 209,3 mln zł wobec konsensusu na poziomie 208,8 mln zł (oczekiwania wahały się od 206 mln zł do 210,8 mln zł. Wynik prowizyjny wzrósł 17 proc. rdr i 2 proc. w ujęciu kwartalnym.

Saldo rezerw (bez rezerw na sprawy sporne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych), wyniosło w drugim kwartale 57,3 mln zł i było 4 proc. wyższe od prognoz analityków ankietowanych przez PAP Biznes, którzy spodziewali się 55,1 mln zł, w przedziale od 35,7 mln zł do 73 mln zł. Rezerwy spadły 75 proc. rdr i 25 proc. kdk.

Bank podał, że jakość portfela kredytowego pozostaje stabilna i koszt ryzyka jest na poziomie 28 pb (rok wcześniej 121 pb).

Koszty operacyjne banku sięgnęły 378,5 mln zł i były 2 proc. niższe od średniej prognoz analityków (387,7 mln zł). Koszty spadły 7 proc. rdr i 11 proc. w ujęciu kwartalnym.

Bank podał, że w I połowie sprzedaż kredytów hipotecznych osiągnęła rekordowe 4,8 mld zł (+68 proc. rdr ), natomiast pożyczek gotówkowych 2,7 mld zł (+14 proc. rdr).

Wypłaty kredytów hipotecznych w samym II kwartale osiągnęły nowy kwartalny rekord: 2,6 mld zł - co oznacza wzrost o 71 proc. rdr. natomiast produkcja pożyczek gotówkowych wyniosła 1,4 mld zł (wzrost o 33 proc. rdr).

Udział walutowych kredytów hipotecznych w kredytach banku brutto ogółem spadł do 15,1 proc.

Aktywa grupy na koniec czerwca 2021 r. wyniosły 104,1 mld zł, co oznacza wzrost o 2 proc. rdr. Kredyty netto osiągnęły 75,8 mld zł i wzrosły 6 proc. rdr.

Bank Millennium z decyzją ws. ugód dot. CHF poczeka na uchwałę SN

"Planujemy podjęcie decyzji po posiedzeniu Sądu Najwyższego.(...) Czekamy na decyzję sądu, by ją uwzględnić w informacji do rady nadzorczej" - powiedział w poniedziałek Joao Bras Jorge.

Bank podał w poniedziałek, że jest otwarty na indywidualne negocjowanie warunków przedterminowej spłaty (częściowej lub całkowitej) lub przewalutowania kredytów na zł.

Prezes poinformował, że od początku roku zawarł łącznie ponad 4 tys. ugód z frankowiczami.

"Mamy otwarty kanał relacji z klientami, staramy się dostosować do ich potrzeb, do tego, czego oczekują" - powiedział prezes.

Bank podał, że w II kwartale przybyło ponad 1,7 tys. indywidualnych procesów sądowych wytoczonych przeciwko niemu i pod koniec czerwca było ich w sumie 8.574.

Prezes ocenił, że trudno prognozować, jaki będzie przyszły napływ sądowych pozwów w sprawie tych kredytów.

"Są pewne fale powiązane z działalnością promocyjną prowadzoną przez kancelarie prawne, ale trudno prognozować, jak zachowają się klienci" - powiedział prezes.

Według wcześniejszych informacji posiedzenie Sądu Najwyższego odbyć się ma we wrześniu.

Koszty rezerw Banku Millennium na ryzyko prawne z tytułu walutowych kredytów hipotecznych w II kwartale wzrosły do 513,6 mln zł (w tym 460 mln zł przypisanych kredytom udzielonym przez bank) z 112,7 mln zł rok wcześniej.

Millennium poinformowało, że wzrost tych rezerw wynikał z bardziej konserwatywnych parametrów w metodologii ich tworzenia, odzwierciedlając wyższy napływ roszczeń sądowych i niższy odsetek spraw wygranych przez banki.

Na koniec czerwca 2021 r. saldo rezerw na portfel kredytów CHF udzielonych przez bank wyniosło łącznie 1,87 mld zł, co odpowiadało 14,9 proc. portfela kredytów walutowych brutto (na koniec marca 2021 r. udział ten wynosi 10,8 proc.).

Millennium poinformowało, że unieważnienie wszystkich umów kredytowych banku - będących obecnie przedmiotem pozwów indywidualnych i zbiorowych - bez odpowiedniej kompensaty za użytkowany kapitał, mogłoby pociągać za sobą koszt brutto do 3 mld zł.

"Póki co obserwujemy dobrą jakość portfela kredytów, nie widzimy żadnych istotnych oznak pogarszania się portfeli" - powiedział Bicho

"Jest możliwe, że koszt ryzyka pozostanie niski przez cały rok. Nie jest niemożliwe, że będziemy wyraźnie poniżej 50 pb, a nawet poniżej 40 pb. Liczony na dobre wyniki jeśli chodzi ko koszt ryzyka w drugim półroczu - nie jest niemożliwe że będzie nawet poniżej 40 pb" - dodał.

W maju bank zapowiadał, że koszty ryzyka w 2021 roku będą niższe niż 80 pb.

Bank podał w poniedziałek, że jakość jego portfela kredytowego pozostaje stabilna i koszt ryzyka jest na poziomie 28 pb (rok wcześniej 121 pb). W I połowie 2021 roku koszt ryzyka wynosił 33 pb. 

Poniżej przedstawiamy Banku Millennium w drugim kwartale 2021 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników.

w mln zł 2Q2021 konsensus różnica
PAP
Wynik odsetkowy 654,9 650,2 0,7%
Wynik z prowizji 209,3 208,8 0,2%
Koszty ogółem 378,5 387,7 -2,4%
Saldo rezerw -57,3 -55,1 4,1%
Zysk netto -200,3 -204,3 -2,0%
w mln zł 2Q2021 2Q2020 różnica 1Q2021 różnica
rdr kdk
Wynik odsetkowy 655 640 2,3% 622 5,3%
Wynik z prowizji 209 179 16,9% 205 2,2%
Koszty ogółem 379 405 -6,6% 427 -11,4%
Saldo rezerw -57 -226 -74,6% -76 -24,8%
Zysk netto -200 54 -311 -35,7%

(PAP Biznes)

seb/ mfm/ asa

Źródło:PAP Biznes
Tematy
Konto Firmowe i Karta przez rok za bezwarunkowe 0 zł

Konto Firmowe i Karta przez rok za bezwarunkowe 0 zł

Advertisement

Komentarze (11)

dodaj komentarz
greg2k
Aby umowa w takiej konstrukcji jak zaproponował bank była zgodna z prawem, to powinna zostać tak naprawdę rozbita. Klient powinien podpisać umowę kredytu złotówkowego oprocentowaną stawką WIBOR i dodatkowo odrębną umowę na instrument finansowy w postaci indeksacji, który w praktyce jest SWAPem walutowo-procentowym, Aby umowa w takiej konstrukcji jak zaproponował bank była zgodna z prawem, to powinna zostać tak naprawdę rozbita. Klient powinien podpisać umowę kredytu złotówkowego oprocentowaną stawką WIBOR i dodatkowo odrębną umowę na instrument finansowy w postaci indeksacji, który w praktyce jest SWAPem walutowo-procentowym, który zamieniłby stawkę WIBOR na LIBOR. Przy czym oferowanie takich instrumentów wymagałoby rzetelnej informacji o ryzyku, tak jak tego dziś wymaga MIFID. W Polsce nie mamy kredytów typowo walutowych, czyli wypłacanych w walucie. Tak naprawdę to są kredyty w złotówkach zamieniane przez skomplikowany instrument finansowy na kwotę we frankach z niższym oprocentowaniem. Banki doskonale zdawały sobie sprawę, że żaden kredytobiorca, a tym bardziej nadzorca nie zgodziłby się na podpisywanie takich umów, więc łączyły je w całość, wprowadzając indeksację, jak dzisiaj już wiemy niezgodnie z prawem. To pozwalało na ominięcie szczególnej informacji o ryzyku jakie niosła ze sobą indeksacja.
greg2k
Jaki kredytobiorca podpisałby umowę na SWAP walutowo procentowy gdy on przyszedł tylko po kredyt :)
To pokazuje skalę kłamstwa jakie zrobiły banki na kredytach pseudo walutowych !!!
greg2k
Żaden sprzedawca w banku nie informował klientów, że poprzez ten kredyt pseudo walutowy wchodzą w SWAP walutowo procentowy bez żadnego ograniczenia ryzyka. Bank wykupił opcje walutowe jako zabezpieczenie. Klienta wpuścili w totalny kanał.
greg2k
A to jest dobre :)
""Mamy otwarty kanał relacji z klientami, staramy się dostosować do ich potrzeb, do tego, czego oczekują" - powiedział prezes."

KNF podał uczciwe rozwiązanie czyli przeliczenie jak kredyt PLN od początku ale to Millennium nie pasuje. U nich uczciwa propozycja to jest spłata
A to jest dobre :)
""Mamy otwarty kanał relacji z klientami, staramy się dostosować do ich potrzeb, do tego, czego oczekują" - powiedział prezes."

KNF podał uczciwe rozwiązanie czyli przeliczenie jak kredyt PLN od początku ale to Millennium nie pasuje. U nich uczciwa propozycja to jest spłata reszty kredytu (>50%) po kursie 3,30 co oznacza nadwyżkę 50.000 PLN do rozliczenia po propozycji KNF.
Ludki z Millennium to jest BAAAARDZO DROGO za anneks !!!
Policzcie jeszcze raz albo dostaniecie tylko kapitał po przegranej sprawie.
piotr_malkontent
W sumie jeżeli uda się wygrać zakredytowanym frankowiczom to następna jest giełda... Bo czy ktoś widział te akcje za które zapłacił? Dodatkowo kupić i sprzedać te akcje można jedynie z prowizją biura maklerskiego... Oczywiście sprawę oddajemy do sadu jedynie jeżeli nabyte przez nas akcje spadły...
greg2k
No i tu mijasz się z prawdą bo sprawy o pseudo kredyty nie dotyczą wzrostu kursu tylko zapisów abuzywnych. Żaden prawnik nie weźmie sprawy tylko ze względu na wzrostu kursu waluty i czy akcji.
Szukaj zapisów abuzywnych w umowach o prowadzenie rachunku maklerskiego. Jak znajdziesz zapisy abuzywne to znajdzie się i prawnik
No i tu mijasz się z prawdą bo sprawy o pseudo kredyty nie dotyczą wzrostu kursu tylko zapisów abuzywnych. Żaden prawnik nie weźmie sprawy tylko ze względu na wzrostu kursu waluty i czy akcji.
Szukaj zapisów abuzywnych w umowach o prowadzenie rachunku maklerskiego. Jak znajdziesz zapisy abuzywne to znajdzie się i prawnik co to wygra.
Ludzie zacznijcie myśleć. No i dobrze, że przywrócili maturę z matematyki bo wcześniej to głąbów nam naprodukowali.
greg2k
tu masz wyraźnie napisane za co są te wyroki

http://millennium.arkis.pl/wp-content/uploads/2013/05/Amc_2009-426_2010-12-14_Millennium.pdf

to powinno wystarczyć ale nie w Polsce. U nas sam musisz udowodnić, że nie jesteś wielbłądem. :)
danielski
Dzień dobry.
Mam pytanie retoryczne.
Czy szanowni bankowcy biorą pod uwagę opcje pozwu za korzystanie z kapitału i ewentualnego wynagrodzenia w świetle wynagrodzenia za korzystanie z kapitału pana Kowalskiego podczas spłat kredytu. Przecież bank korzystał z kapitału kredytobiorcy czyż nie? Czy nie bank jednak nie
Dzień dobry.
Mam pytanie retoryczne.
Czy szanowni bankowcy biorą pod uwagę opcje pozwu za korzystanie z kapitału i ewentualnego wynagrodzenia w świetle wynagrodzenia za korzystanie z kapitału pana Kowalskiego podczas spłat kredytu. Przecież bank korzystał z kapitału kredytobiorcy czyż nie? Czy nie bank jednak nie korzystał?
greg2k
To wynagrodzenie za co niby?
Przecież to z winy banku w umowie są zapisy abuzywne to dlaczego niby mieliby dostać wynagrodzenie na narażenie klienta na straty.
greg2k
żyjemy w dzikim kraju gdzie najważniejsze są słupki wyborcze, 500+, 13te emerytury.
Tylko to jest ważne dla PiS a nie prawo i sprawiedliwość :)

Powiązane: Prognozy i wyniki finansowe

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki