Produkt banku Citi Handlowy lokuje się w ścisłej czołówce najwyżej oprocentowanych rachunków oszczędnościowych dostępnych obecnie na polskim rynku. Jednak specyficzna konstrukcja konta powoduje, że spełnia ono raczej rolę zamiennika krótkoterminowej lokaty terminowej niż rachunku, do którego będziemy sięgać w razie niedoborów w domowym budżecie.
Źródło: Citi Handlowy
Topniejące oprocentowanie bankowych depozytów nie omija żadnego z dotychczasowych rynkowych liderów. Jeśli uważnie śledzimy rankingi lokat i rachunków oszczędnościowych, szybko zauważymy, że na podium widoczne są wyraźne przetasowania. Rolę liderów przestają pełnić najmniejsze instytucje, a ich miejsce zajmują banki średniej wielkości. Do tej grupy zaliczyć można Citi Handlowy, który prowadził na koniec 2012 roku około 400 tysięcy rachunków osobistych. Proponowane przez niego Konto SuperOszczędnościowe oferuje atrakcyjne warunki – saldo do 50 000 zł oprocentowane jest stawką 5%.
Warunki otwarcia konta
Konto SuperOszczędnościowe zakładane jest bezpłatnie, jednak brak opłat za prowadzenie rachunku obwarowany jest dodatkowymi warunkami. Klient, który nie posiada rachunku osobistego w Citi Handlowy, ponosi co miesiąc 30-złotową opłatę. Osoby prowadzące ROR w banku nie będą obciążone opłatą, jeśli:
- wpływy z tytułu wynagrodzenia przelewanego na konto wynoszą min. 1 500 zł,
- lub suma transakcji bezgotówkowych dokonywanych kartą do konta przekracza 500 zł miesięcznie.
Otwarcie konta jest możliwe natychmiast w serwisie bankowości internetowej (dla klientów, którzy otworzyli ROR po 16 lipca 2011 r.). Nowy rachunek jest dostępny bez dodatkowych procedur – zaraz po zatwierdzeniu operacji jednorazowym hasłem SMS. Konto można także otworzyć za pośrednictwem infolinii lub w oddziale.
Podstawowe opłaty i oprocentowanie
Bank Citi Handlowy kusi oszczędzających oprocentowaniem na
poziomie 5%. Stawka ta obowiązuje do kwoty 50 000 zł, a saldo powyżej tej
granicy przynosić będzie tylko 2,5% zysku. Warto pamiętać, że wysokość
oprocentowania jest zmienna, ale bank z dużym wyprzedzeniem informuje o nadchodzących
zmianach. Od 30 kwietnia stawka dla kwot powyżej 50 000 zł zostanie
obniżona do 2%, a od 24 maja oprocentowanie będzie wynosić odpowiednio 4% i
1,5%.
W odróżnieniu od znaczącej większości kont oszczędnościowych dostępnych na polskim rynku, propozycja Citi Handlowego zawiera warunek zawieszający naliczanie odsetek. Jeśli w miesiącu kalendarzowym dokonamy wypłaty z konta, nie otrzymamy żadnych odsetek. Mamy zatem do czynienia z pewnym paradoksem – konto SuperOszczędnościowe ma więcej cech wspólnych z jednomiesięczną lokatą terminową niż z klasycznym rachunkiem stanowiącym miejsce przechowywania płynnych rezerw. Lepiej nadaje się ono do gromadzenia oszczędności celowych, które zamierzamy podjąć w określonym przewidzianym momencie.
Opłaty za wypłaty środków z rachunku mają za to jak najbardziej klasyczną konstrukcję - pierwszy przelew wewnętrzny, zewnętrzny i wypłata gotówkowa są darmowe. Kolejne obciążone są 9-złotową prowizją.
Oszczędności w walutach
Konto SuperOszczędnościowe może być prowadzone także w 3 dodatkowych walutach – funtach brytyjskich, euro i dolarze amerykańskim. Obecnie oprocentowanie rachunków walutowych wynosi:
- 0,15% do 50 000 USD, 0,10% powyżej tej kwoty,
- 0,30% do 50 000 euro, 0,15% powyżej tej kwoty,
- 0,50% do 50 000 funtów, 0,20% powyżej kwoty.
Klient może posiadać po jednym rachunku w każdej z walut.
Konto SuperOszczędnościowe w skrócie
Na pierwszy rzut oka propozycja Citi Handlowego wydaje się produktem wartym rozważenia, przede wszystkim dla osób posiadających rachunek osobisty w tej instytucji. Konstrukcja tabeli opłat powoduje, że klienci zewnętrzni nie mogą spełnić warunków zwolnienia z comiesięcznej opłaty – wpływy na rachunek oszczędnościowy, nawet regularne, nie są przez bank traktowane jako podstawa rezygnacji z pobierania prowizji.
 |
» Ranking lokat nie dla biedaków |
Jeśli dokładniej przyjrzeć się ograniczeniom produktu, można dojść do dość zaskakującej konkluzji – ten rachunek oszczędnościowy bardziej nadaje się do gromadzenia średnioterminowych oszczędności (i to na kwotę poniżej 50 000 zł) niż jako rezerwuar na krótkoterminowe nadwyżki. Citi Handlowy zwolennikom częstego sięgania po depozyty proponuje inne typy kont oszczędnościowych, niestety nie są one już tak atrakcyjnie oprocentowane. Konto SuperOszczędnościowe jest zatem rachunkiem „do zadań specjalnych”, który sprawdzi się jako skarbonka, do której wpłacamy pieniądze np. z myślą o sfinansowaniu bardziej odległego celu. Warto przy tym pamiętać, żeby taką skarbonkę należy opróżnić na początku miesiąca, aby nie stracić naliczonych odsetek.
| »Recenzje produktów finansowych w Bankier.pl |
Zalety:
- atrakcyjne oprocentowanie dla kwot do 50 000 zł,
- prosta procedura zakładania konta dla posiadaczy ROR-u w banku,
- możliwość gromadzenia oszczędności w walutach.
Wady:
- opłata za prowadzenie konta dla mniej aktywnych posiadaczy ROR-u i dla klientów zewnętrznych,
- brak naliczania odsetek w miesiącu, w którym dokonuje się wypłaty z rachunku,
- niskie oprocentowanie salda powyżej 50 000 zł.
Michał Kisiel, analityk Bankier.pl
