Konto firmowe to nie tylko opłata za rachunek. Te koszty też mają znaczenie

Konto firmowe może kosztować przedsiębiorcę znacznie więcej, niż wynikałoby to z samej opłaty za prowadzenie rachunku. W nowym zestawieniu sprawdzamy, które banki oferują najkorzystniejsze warunki nie tylko dla podstawowego konta, ale także dla rachunku pomocniczego i przelewów natychmiastowych. Dodatkowo weryfikujemy, jak długo obowiązuje zwolnienie z opłat za konto i przelewy, jeśli preferencyjne warunki są dostępne jedynie w ramach promocji.

Koszty prowadzenia konta firmowego mogą się wyraźnie różnić w zależności od banku, a sama miesięczna opłata za rachunek nie mówi jeszcze wszystkiego o atrakcyjności oferty. Znaczenie mają również zasady naliczania opłat oraz koszty dodatkowych usług, z których przedsiębiorcy korzystają na co dzień. Dlatego przygotowaliśmy zestawienie rachunków biznesowych, które pokazuje realne wydatki związane z obsługą konta w dłuższej perspektywie. Przy ocenie ofert uwzględniamy nie tylko koszt prowadzenia podstawowego rachunku, ale także opłaty za dodatkowy rachunek pomocniczy oraz przelewy natychmiastowe. Na potrzeby przygotowania rankingu przeanalizowaliśmy następujące parametry:

• miesięczną opłatę za korzystanie z konta firmowego od 1. do 12. miesiąca po otwarciu rachunku,
• miesięczną opłatę za korzystanie z konta firmowego od 13. do 24. miesiąca po otwarciu rachunku,
• miesięczną opłatę za korzystanie z konta firmowego od 25. miesiąca po otwarciu rachunku,
• miesięczną opłatę za pierwszą kartę debetową wydaną do konta firmowego,
• liczbę darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu zlecanych w bankowości elektronicznej (aplikacji mobilnej i serwisie internetowym) od 1. do 12. miesiąca po otwarciu rachunku,
• liczbę darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu zlecanych w bankowości elektronicznej (aplikacji mobilnej i serwisie internetowym) od 13. do 24. miesiąca po otwarciu rachunku,
• liczbę darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu zlecanych w bankowości elektronicznej (aplikacji mobilnej i serwisie internetowym) od 25. miesiąca po otwarciu rachunku,
• opłatę za każdy kolejny przelew zewnętrzny online po wykorzystaniu puli bezpłatnych przelewów,
• cenę przelewu natychmiastowego,
• koszty wypłaty środków z bankomatów krajowych,
• miesięczną opłatę za korzystanie z rachunku pomocniczego.

Opracowując zestawienie analizowaliśmy przedstawione opłaty w podanej kolejności. Uwzględnione zostały promocje dostępne w bankach oferujące zwolnienie z kosztów podstawowych opłat.

Ranking najtańszych kont firmowych bez ograniczeń czasowych

Nest Bank z BIZnest Kontem

Liderem zestawienia rachunków firmowych dostępnych bez ograniczeń czasowych został Nest Bank z BIZnest Kontem. To jedna z nielicznych ofert, w których przedsiębiorca nie musi spełniać dodatkowych warunków, aby uniknąć opłat za podstawowe usługi. Bank prowadzi rachunek bezpłatnie w ramach standardowej oferty, a nie tylko okresowej promocji. Bez opłat klient może korzystać także z pierwszej karty debetowej wydanej do konta. Na plus wypada również brak limitu darmowych przelewów zewnętrznych wykonywanych przez serwis internetowy i aplikację mobilną. Przedsiębiorcy nie zapłacą też za wypłaty kartą z bankomatów Euronetu oraz za wypłaty Blikiem w pozostałych urządzeniach. Opłata pojawia się dopiero przy wypłacie kartą z innych bankomatów i wynosi 6 zł za każdą operację. Z kolei koszt prowadzenie rachunku pomocniczego wynosi 15 zł. Przedsiębiorca może wykonać pięć darmowych przelewów natychmiastowych zlecanych przez aplikację w miesiącu otwarcia konta oraz w kolejnym. W kolejnych miesiącach przelewy natychmiastowe mogą być bezpłatne pod warunkiem zapewnienia wpływów co najmniej 5 tys. zł na BIZnest Koncie oraz wykonania z niego przelewu do ZUS lub urzędu skarbowego.

Santander Bank Polska z Kontem Firmowym Online

Wiceliderem został Santander Bank Polska z Kontem Firmowym Online w promocji „Konto Firmowe za 0 zł na zawsze”. Aby skorzystać ze zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku, korzystanie z karty debetowej, przelewy zlecane online oraz za 10 pierwszych darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu przedsiębiorca musi wyrazić zgody marketingowe. W przypadku wypłat z krajowych bankomatów obowiązuje opłata od 0 do 1,5 proc. wartości transakcji, przy czym minimalny koszt wypłaty wynosi 5 zł. Miesięczny koszt prowadzenia rachunku pomocniczego wynosi 25 zł.

Alior Bank z iKontem Biznes

Na trzeciej pozycji uplasowała się ofert iKonta Biznes dostępnego w ofercie Alior Banku. Bezpłatny rachunek z nielimitowanymi przelewami internetowymi i mobilnymi stanowi standardową ofertę banku. Klienci mogą również korzystać z darmowej karty debetowej. Alior pobiera stałą opłatę w wysokości 10 zł za realizację przelewu ekspresowego, taki sam jest miesięczny koszt prowadzenia rachunku pomocniczego.

Partnerem rankingu jest Nest Bank.