Chwilowy brak gotówki można uzupełnić kredytem odnawialnym, przyznawanym do konta osobistego. Tym samym kredytem można też sfinansować sprzęt domowy lub wypoczynek. Będzie to tańsze niż pożyczka gotówkowa, oprocentowany kredyt ratalny bądź dług zaciągnięty w karcie kredytowej.
Kredyt odnawialny w koncie (zwany także limitem kredytowym) to środki podpięte do rachunku, z których można wielokrotnie skorzystać, jeśli saldo spadnie do zera. Dzięki tym środkom można nadal wykonywać przelewy, płacić kartą debetową i wypłacać gotówkę w bankomacie. Sam dług reguluje się w zależności od możliwości finansowych – każda spłata (np. po wpłynięciu wynagrodzenia na ROR) zmniejsza obecne zadłużenie i pozwala ponownie dysponować kredytem.
Za korzystanie ze środków banku klientowi są naliczane odsetki. Uruchomienie kredytu odnawialnego w koncie, w zależności od banku, wiąże się z poniesieniem opłaty przygotowawczej (za rozpatrzenie wniosku) lub prowizji za udzielenie (przyznanie, uruchomienie) kredytu. Opłaty te są określane kwotowo (najczęściej 6-55 zł) lub procentowo (0-2,5 proc.).
| Wszystko, co warto wiedzieć o kredycie w koncie |
|---|
Najtańszy kredyt w koncie ma Alior Sync
Bankier.pl porównał kredyty odnawialne w rachunkach osobistych z podstawowej oferty banków, z wyłączeniem kont młodzieżowych, studenckich, dla seniorów oraz VIP. Założyliśmy, że klient zaciąga kredyt na 5 tys. zł i spłaca go w ciągu 12 miesięcy w równych ratach. Okazuje się, że różnica między najtańszym a najdroższym kredytem odnawialnym w koncie wynosi 330 zł.
|
Bank |
Konto(a) |
Udzielenie kredytu |
Odsetki |
Całkowity koszt kredytu w ROR |
|||
|
Opłata* |
Prowizja |
Kwotowo |
Oproc. |
Kwotowo |
|||
|
Alior Sync |
Konto osobiste |
- |
0,50%, min. 25 zł |
25,00
zł |
10,08% |
277,19 zł |
302,19 zł |
|
VW Bank |
Konto e-direct srebrny |
- |
0% |
0 zł |
12,49% |
344,69 zł |
344,69 zł |
|
Nordea Bank |
Pakiet Na Starcie |
- |
1,50%, min. 40 zł |
75,00
zł |
12,00% |
330,93 zł |
405,93 zł |
|
VW Bank |
Konto e-direct standard |
- |
1% |
50,00 zł |
13,49% |
372,86 zł |
422,86 zł |
|
Getin Bank |
Konto Getin Up |
- |
0,25%, min. 2 zł/mc |
24,00
zł |
15,20% |
421,16 zł |
445,16 zł |
|
Nordea Bank |
Klient Srebrny |
- |
1,50%, min. 40 zł |
75,00
zł |
13,50% |
373,14 zł |
448,14 zł |
|
Alior Bank |
Konto Osobiste, Konto Rozsądne, Konto Zakupowe |
- |
1,60%, min. 60 zł |
80,00
zł |
13,68% |
378,20 zł |
458,20 zł |
|
Deutsche Bank
PBC |
db NET |
- |
2%, min. 20 zł |
100,00 zł
|
12,99% |
358,74 zł |
458,74 zł |
|
eurobank |
Konto Online, Konto Classic |
- |
2%, min. 60 zł (1) |
100,00 zł
|
0(2)-13,90% |
384,41 zł |
484,41 zł |
|
Credit
Agricole |
Konto PROSTOoszczędzające, PROSTOoszczędzające PLUS,
Klasyczne, e-Konto, Konto PLUS |
- |
1,5%, min. 60 zł |
75,00
zł |
14,80% |
409,85 zł |
484,85 zł |
|
* Opłata przygotowawcza, za rozpatrzenie wniosku. ** W przypadku przedziałów liczone dla najwyższej stawki oprocentowania. (1) Zwrot prowizji za przyznanie i odnowienie limitu, jeżeli przelewasz swoje wynagrodzenie z tytułu umowy o pracę lub świadczenie z tytułu emerytury lub renty na konto w eurobanku |
|||||||
Kliknij, żeby zobaczyć całe zestawienie
Z zestawienia Bankier.pl wynika, że najtańszy kredyt w koncie oferuje obecnie Alior Sync. Za 5 tys. zł spłacanego przez rok zadłużenia klient zapłaci niecałe 302 zł. Drugie miejsce zajmuje oferta Volksvagen Banku. Klient posiadający e-konto w pakiecie srebrnym zapłaci za pożyczone środki 345 zł. Ostatnie miejsce na podium – z kwotą 406 zł - przypada klientom posiadającym Pakiet Na Start w Nordea Banku.
Zwracaj uwagę na warunki
Warunki (oprocentowanie, prowizja, opłata przygotowawcza), na jakich zostanie udzielony kredyt odnawialny, zależą od tego, jaki rachunek ma klient oraz od wnioskowanej kwoty limitu. Przykładowo, w Banku Pekao oprocentowanie w Eurokontach Aktywnym, Aktywnym Plus oraz Mobilnym zależy od kwoty limitu i oscyluje między 11,75 a 18%. Z kolei PKO BP nie dość, że różnicuje oprocentowanie, to w przypadku Superkonta oraz Konta Pogodnego – obok prowizji za udzielenie kredytu – dolicza dodatkową opłatę przygotowawczą (0,5 proc., min. 30 zł).
Niektóre banki proponują swoim klientom korzystanie z kredytu na określonych warunkach bez opłat. W Citi Handlowym i Banku Millennium klient może korzystać za darmo z limitu kredytowego przez tydzień w miesiącu, a w eurobanku nawet przez 10 dni. Raiffeisen Bank Polska umożliwia posiadaczom ROR-u korzystanie z limitu bez kosztów odsetkowych do kwoty 1 tys. zł. Część banków w ofertach promocyjnych nie pobiera prowizji za uruchomienie kredytu.
Limit kredytowy w rachunku osobistym to dobry sposób na zabezpieczenie finansów przed nieprzewidzianymi wydatkami lub podreperowanie domowego budżetu. Jest to jednak produkt dla osób bardzo zdyscyplinowanych. Bank nie ustala bowiem ani rat, ani harmonogramu spłat, w efekcie czego nieopatrznie można wpaść w pułapkę zadłużenia.
Zuzanna Brud, Bankier.pl
