Co dziesiąty kredyt udzielony w pierwszych trzech miesiącach tego roku był kredytem z dopłatą. Program „Mieszkanie dla młodych” nie okazał się rynkowym hitem, ale dla osób, które do tej pory nie posiadały żadnej nieruchomości to wciąż atrakcyjna, chociaż obwarowana szeregiem warunków, propozycja.
Rekordowo niskie stopy procentowe powodują, że pożyczany pieniądz jest wyjątkowo tani. Zaciągając kredyt na około 200 tys. zł można dziś liczyć na miesięczną ratę w wysokości tysiąca złotych. Osoby stające przed dylematem „kupić czy wynajmować” może to skłonić do przyspieszenia decyzji o zaciągnięciu zobowiązania.
Program „Mieszkanie dla młodych” ma wspierać młodych kredytobiorców potrzebujących środków na wkład własny. Wprawdzie ograniczenia dotyczące metrażu i ceny kupowanego lokalu spowodowały, że otrzymanie dofinansowania nie dla każdego jest proste, ale w niektórych polskich miastach wybór mieszkań spełniających kryteria jest całkiem spory.
ReklamaZobacz także
ZAMIESZKAJ U SIEBIE – WYBIERZ KORZYSTNY KREDYT NA WŁASNE „M”
Kredyt dla młodej pary
Sprawdziliśmy, jakie warunki oferują banki osobom poszukującym kredytu z dopłatą. Nasi kredytobiorcy to małżeństwo – 26-letnia kobieta i 28-letni mężczyzna. Kobieta jest zatrudniona na umowę-zlecenie od ponad 12 miesięcy i zarabia 1700 zł netto. Mężczyzna posiada umowę o pracę na czas nieokreślony i zarobki na poziomie 2300 zł netto.
Małżeństwo mieszka w Szczecinie i planuje zakup 54-metrowego mieszkania kosztującego 226.800 zł. Kredytobiorcy gotowi są skorzystać ze sprzedaży krzyżowej w banku, jeśli pozwoli to obniżyć koszt zaciąganego zobowiązania.
Trochę gotówki to większy wybór
Dopłata z programu „Mieszkanie dla młodych” wynosi w przypadku naszej pary 20.450 zł, czyli nieco mniej niż 10 procent inwestycji. Z tak niewielkim wkładem własnym klienci nie uzyskają kredytu w Banku BGŻ i Banku BPS.
Jeśli kredytobiorcy z własnej kieszeni wyłożą jedną dziesiątą ceny mieszkania, a do tego dodadzą otrzymaną dopłatę, to mogą liczyć na kredyt w każdym z banków, które dziś uczestniczą w programie.
Kredyt z dopłatą „Mieszkanie dla młodych” na 30 lat (wkład własny 22.680 zł + dofinansowanie 20.450 zł, LTV 81%, raty równe)
| Bank | Oprocentowanie | Marża | Rata równa* | Łączny koszt kredytu** | Złóż wniosek |
| Bank BPS | 4,31% | 1,59% | 899 zł | 151 009 zł | Zapytaj doradcę |
| Bank Pekao | 4,56% | 1,84% | 937 zł | 157 684 zł | Zapytaj doradcę |
| Eurobank | 4,27% | 1,56% | 924 zł | 157 757 zł | Złóż wniosek |
| Bank BGŻ | 4,69% | 1,95% | 953 zł | 162 708 zł | Zapytaj doradcę |
| PKO BP | 4,77% | 2,05% | 962 zł | 169 754 zł | Złóż wniosek |
| Bank Millennium | 4,91% | 2,19% | 976 zł | 181 041 zł | Złóż wniosek |
| Alior Bank | 4,92% | 2,20% | 990 zł | 196 000 zł | Złóż wniosek |
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.
Źródło: banki, 15-19.5.2014.
Spośród 7 instytucji, które odpowiedziały na naszą ankietę, najkorzystniejsze warunki zaproponował Bank BPS. Za własne mieszkanie kredytobiorcy płaciliby 899 zł miesięcznej raty, a całkowity koszt zobowiązania przez 30 lat wyniósłby 151 tys. zł. Na kolejnych miejscach uplasowały się Bank Pekao oraz debiutujący w programie „MdM” Eurobank.
Banki udzielające kredytów z dopłatami różnią się nie tylko cennikami, ale także podejściem do badania zdolności kredytowej. Na najwyższą kwotę zobowiązania profilowi kredytobiorcy mogliby liczyć w Banku Pekao, gdzie zdolność oszacowano na ponad 400 tys. zł. Podobne obliczenia przedstawiły Alior Bank (398 tys. zł) i Eurobank (382 tys. zł). Najbardziej konserwatywne oszacowania zaprezentował Bank BPS, gdzie maksymalna kwota kredytu to 215 tys. zł.
Michał Kisiel, analityk Bankier.pl
