Cztery banki oferują konto dla przedsiębiorcy za 0 zł bezterminowo i bez dodatkowych warunków do spełnienia. Oprócz swobodnego korzystania z konta firmowego istotnymi parametrami dla osób prowadzących własny biznes są koszty przelewów. Przeanalizowaliśmy ceny różnego rodzaju przelewów – zarówno tych standardowych w trybie zwykłym i pilnym, jak i te zlecane w oddziale.
Wraz z początkiem czerwca przyglądamy się podstawowym opłatom związanym z korzystaniem z konta firmowego, tj. opłatom za rachunek i kartę debetową. Ponadto przyjrzeliśmy się również kosztom związanym z wykonywaniem transferów bezgotówkowych w różnych formach. Ranking powstał w oparciu o następujące kryteria:
- miesięczna opłata za korzystanie z konta firmowego od 1. do 12. miesiąca po założeniu rachunku,
- miesięczna opłata za korzystanie z konta firmowego od 13. do 24. miesiąca po założeniu rachunku,
- miesięczna opłata za korzystanie z konta firmowego od 25. miesiąca po założeniu rachunku,
- miesięczna opłata za kartę płatniczą,
- liczba darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu, zlecanych w bankowości elektronicznej (przelewów Elixir w PLN) oraz (jeżeli bank oferuje określoną liczbę darmowych przelewów w miesiącu) opłata za każdy kolejny przelew po wykorzystaniu bezpłatnej puli,
- opłata za przelew zwykły zlecony w oddziale,
- liczba darmowych przelewów SEPA w EUR w miesiącu, zlecanych w bankowości elektronicznej oraz (jeżeli bank oferuje określoną liczbę darmowych przelewów w miesiącu) opłata za każdy kolejny przelew po wykorzystaniu bezpłatnej puli,
- wysokość opłaty za przelew natychmiastowy.
Zobacz także
W pierwszej kolejności braliśmy pod uwagę wysokość miesięcznego kosztu za prowadzenie rachunku firmowego. Opłatę analizowaliśmy w trzech przedziałach czasowych. Jej kwota to pierwszy czynnik wpływający na miejsce w rankingu. W kolejnym kroku sprawdziliśmy miesięczny koszt korzystania z karty debetowej. Następnie przyjrzeliśmy się liczbie darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu i cenią pojedynczej transakcji po ewentualnym przekroczeniu limitu tych bezpłatnych. Następnie na warsztat wzięliśmy opłatę za przelewy zlecane w oddziale, przelewy SEPA w euro oraz natychmiastowe.
|
Konto firmowe z tanimi przelewami – czerwiec 2023 r. |
|||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za korzystanie z konta [zł/mies.] |
Opłata za kartę płatniczą [zł/mies.] |
Liczba darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu |
Opłata za przelew zwykły zlecony w oddziale [szt.] |
Liczba darmowych przelewów SEPA w miesiącu |
Opłata za przelew natychmiastowy [szt.] |
|||
|
od 1. do 12. miesiąca |
od 13. do 24. miesiąca |
powyżej 24 miesięcy |
Opłata po wykorzystaniu |
Opłata za przelew SEPA |
|||||||
|
1. |
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł |
0 zł |
nielimitowane |
10 zł |
nielimitowane |
10 zł |
|||
|
2. |
Santander Bank Polska |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0 zł |
0 zł |
nielimitowane |
25 zł |
nielimitowane |
10 zł |
|||
|
3. |
mBank |
mBiznes Standard
|
0 zł |
0 zł |
10 przelewów |
10 zł |
10 przelewów |
10 zł |
|||
|
kolejne 1,50 zł/szt. |
kolejne 1,50 zł/szt. |
||||||||||
|
4. |
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł |
0 - 8 zł |
nielimitowane |
20 zł |
nielimitowane |
10 zł |
|||
|
5. |
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
0 zł |
3–8 zł |
5 przelewów |
16 zł |
5 przelewów |
10 zł |
|||
|
kolejne 1,50 zł/szt. |
kolejne 1,50 zł/szt. |
||||||||||
|
6. |
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firmy
|
0 zł |
0 zł |
0–19 zł |
0–10 zł |
nielimitowane |
10 zł |
0–1,20 zł |
10 zł |
|
|
kolejne: 1,20 zł/szt. |
|||||||||||
|
7. |
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0 zł |
0 zł |
0–20 zł |
0–6 zł |
20 przelewów |
25 zł |
20 przelewów |
10 zł |
|
|
kolejne 1 zł/sz.t |
kolejne 1 zł/szt. |
||||||||||
|
8. |
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
0 zł |
0–9 zł |
0–9 zł |
0–8 zł |
15 przelewów |
15 zł |
15 przelewów |
10 zł |
|
|
kolejne 1,50 zł/szt. |
0 - 1,50 zł/szt. |
||||||||||
|
9. |
Credit Agricole |
Konto Biznes
|
0 zł |
0–10 zł |
0–10 zł |
0–7 zł |
0–1 zł |
10 zł |
1 zł |
10 zł |
|
|
10. |
PKO Bank Polski |
PKO Konto Firmowe
|
0–12 zł |
0–10 zł |
10 przelewów |
15 zł |
0–1 zł |
10 zł |
|||
|
kolejne 1 zł/szt. |
|||||||||||
|
11. |
BNP Paribas |
Konto Otwarte na Biznes
|
0–15 zł |
0–7 zł |
0–1,50 zł |
20 zł |
0–1,50 zł |
10 zł |
|||
|
12. |
Bank Pocztowy |
Pocztowe Konto Firmowe
|
0–15 zł |
5 zł |
nielimitowane |
15 zł |
nielimitowane |
20 zł |
|||
|
13. |
Volkswagen Bank |
PLUS Konto Biznes
|
10 zł |
0–9 zł |
500 przelewów |
nd |
0–1 zł |
nd |
|||
|
kolejne 1 zł/szt. |
|||||||||||
|
14. |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy
|
15 zł |
0 zł |
1000 przelewów |
nd |
0–3 zł |
nd |
|||
|
kolejne 3 zł/szt. |
|||||||||||
|
15. |
Plus Bank |
Rachunek Biznes
|
40 zł |
10 zł |
6 przelewów |
nd |
0–2 zł |
nd |
|||
|
kolejne 2 zł/szt. |
|||||||||||
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 02.06.2033 r. porównywarki produktów finansowych www.bankier.pl/smart |
|||||||||||
Podczas analizy uwzględnialiśmy specjalne oferty kont firmowych. W ramach promocji banki proponują czasowe zwolnienie z miesięcznej opłaty za korzystanie z rachunku biznesowego. W niektórych przypadkach konto może być darmowe na rok lub dwa lata.
Darmowe konto i tanie przelewy dla firm
Pierwsze miejsce w rankingu kont firmowych z tanimi przelewami zajął Nest Bank. Przedsiębiorcy, którzy wybiorą BIZnest Konto, nie płacą za korzystanie z rachunku oraz używanie karty debetowej. Klienci Nest Banku mają do dyspozycji nielimitowane przelewy bezgotówkowe (standardowe) oraz przelewy SEPA zlecane w bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej. Natomiast koszt przelewu zewnętrznego zwykłego zleconego w placówce banku to 10 zł/szt. Taka sama jest cena jednego przelewu internetowego natychmiastowego (10 zł).
Bez opłat za rachunek i niskie opłaty za przelewy
Pozycję wicelidera w rankingu kont firmowych zajął Santander Bank Polska. Instytucja nie pobiera opłaty za używanie Konta Firmowego Godnego Polecenia oraz karty debetowej w ramach promocji dla nowych klientów – zwolnienie z opłat jest bezterminowe. Dodatkowo przedsiębiorcy mogą korzystać z nieograniczonej puli przelewów zewnętrznych oraz przelewów SEPA zlecanych w bankowości internetowej oraz aplikacji mobilnej. Osoby prowadzące własny biznes zapłacą 25 zł za przelew zewnętrzny zwykły zlecany w oddziale oraz 10 zł za przelew natychmiastowy.
Konto za 0 zł i niewielkie opłaty
Trójkę na podium rankingu zamyka mBank. Konto mBiznes Standard w ramach promocji jest zwolnione z miesięcznej opłaty bezterminowo. Klienci nie zapłacą również za korzystanie z karty płatniczej. Przedsiębiorcy mają do dyspozycji miesięcznie 10 darmowych przelewów zewnętrznych i 10 przelewów SEPA zlecanych z poziomu bankowości elektronicznej. Każdy kolejny transfer bezgotówkowy to koszt rzędu 1,20 zł. Opłata za przelew zwykły zlecony w oddziale wynosi 10 zł. Identyczna jest cena przelewu natychmiastowego (10 zł/szt.).
