Ubezpieczenie domu
Kredytobiorca już ubezpieczony to teraz należałoby zająć ubezpieczeniem domu w trakcie budowy przed wpływem żywiołów i działania tzw. osób trzecich. Bank we współpracy z towarzystwem ubezpieczeniowym może zaoferować nam ubezpieczenie od następstw pożaru, uderzenia pioruna, upadku statku powietrznego, wichury, powodzi, gradu i wielu innych wypadków. Szczegółowy katalog szkód należy zawsze sprawdzić w ogólnych warunkach ubezpieczenia dołączanych do umowy ubezpieczenia. Warto pomyśleć też o ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, w zakresie odszkodowawczym wobec osób trzecich przypadku powstania nieumyślnego zagrożenia z naszej winy w efekcie chociażby prowadzenia prac na budowie domu.Ubezpieczenie to taka rzecz, która przydaje się dopiero, gdy spotka nas jakiś wypadek. Wybór odpowiedniego ubezpieczenia powinien zawsze następować w oparciu o dokładne rozeznanie naszych potrzeb i ryzyka nam grożącego. Podpisując umowę ubezpieczenia dokładnie badajmy jak wygląda zakres odpowiedzialność ubezpieczyciela, wtedy najlepiej zabezpieczymy nasze interesy i ochronę naszych finansów w przyszłości.
Ubezpieczenie na życie
Jednym z najczęściej proponowanych ubezpieczeń oferowanych kredytobiorcom jest ubezpieczenie życia osoby kredytobiorcy. Na rzecz banku w takim wypadku ustanawiana jest polisa ubezpieczeniowa, która obejmuje przypadki śmierci kredytobiorcy banku.Ubezpieczenie to może mieć charakter grupowy, tzn. ubezpieczani są wszyscy kredytobiorcy banku. Wysokość polisy ubezpieczeniowej odpowiada wartości zaciągniętego kredytu. Zaletą jest to, że składkę opłaca kredytodawca, warto jednak wiedzieć, czy takie ubezpieczenie jest wykupione, w takim wypadku kredytobiorca nie musi wykupywać dodatkowego ubezpieczenia.
Zbyt mały wkład własny
Jeśli dysponujemy zbyt małymi środkami własnymi, poniżej minimum wymaganego przez bank to możemy skorzystać ze specjalnego ubezpieczenia, które zabezpiecza spłatę kredytu udzielonego kredytobiorcom nie posiadającym środków własnych lub mających ich zbyt mało. Ubezpieczeniu podlega, wtedy różnica pomiędzy minimalnym udziałem posiadanych pieniędzy na wkład własny, a środkami rzeczywiście posiadanymi. Okres trwanie tego rodzaju ubezpieczenia nie może być większy niż 10 lat.Takie ubezpieczenie może być uzupełnione przez ubezpieczenie na wypadek ujawnienia się wady prawnej nieruchomości, np. ustanowienia hipoteki przymusowej przez fiskusa lub przeszkód prawnych w zakresie własności domu stanowiącego zabezpieczenie kredytu, co może ujawnić siew toku postępowania sądowego w zakresie dokonywania wpisu do księgi wieczystej.
Zamiast hipoteki
Przeciągające się postępowanie w zakresie ustanowienia hipoteki można wręcz nazwać plagą dręczącą polskich kredytobiorców. Właściwe departamenty sądów nie potrafią od kilku lat uporać się z olbrzymią liczbą ksiąg wieczystych, nadzieję na przyszłość daje jedynie komputeryzacja systemu ksiąg wieczystych i wyeliminowanie formy papierowej księgi wieczystej z sądów. Do tego czasu jednak kredytobiorcy mogą się wspomagać ubezpieczeniem, które wyrosło na bazie problemów z sądami.Ubezpieczenie kredytu w okresie od momentu złożenia wniosku o wpis do hipoteki do momentu jej ustanowienia. Od razu należy zauważyć, że nie jest to rozwiązanie szczególnie tanie. Dla kredytu na sumę 100 tysięcy złotych dodatkowa opłata wyniosłaby około 1000-2000 złotych za roczną polisę, czyli 1-2 procent kwoty kredytu. Mając na uwadze, że jest to koszt, którego nie powinno być, płacimy za niedoskonałości systemu prawnego, kwota ta znacząco podwyższa koszt kredytu.
Ubezpieczenie obejmuje zabezpieczenie banku przed niewypłacalnością kredytobiorcy w zakresie spłaty stanu zadłużenia do dnia ustanowienia hipoteki. W okresie przejściowym kredytobiorca płaci z reguły podwyższone oprocentowanie lub prowizję, ale tutaj uwaga może być ona pobierana, co miesiąc lub w skali półrocznej, a nawet za rok z góry, wtedy ewentualne uzyskanie wcześniej wpisu do księgi wieczystej powoduje niepotrzebne wydawanie pieniędzy. Okres ochrony ubezpieczeniowej z reguły ustalany jest na czas do momentu uzyskania wpisu, ale w sumie nie może przekraczać 3 lat.
Kredyt z ubezpieczeniem
Banki wręcz zachęcają do korzystania z ubezpieczeń pośrednicząc w ich nabywaniu i doradzając, czy też czasami wymuszając wykupienie określonego pakietu ubezpieczeniowego.Zaciągając długoterminowy kredyt na budowę domu możemy napotkać się wiele nieprzewidzianych przeszkód, których mimo najszczerszych chęci nie możemy usunąć w drodze do wymarzonego domu. Przykładem takich niespodzianek jest w Polsce proces dokonywania wpisu w księdze wieczystej i ustanowienie hipoteki. W przypadku kredytów budowlano-hipotecznych zabezpieczeniem kredytu praktycznie w każdym wypadku wymaganym przez bank jest ustanowienie zabezpieczenia hipotecznego.
Co jednak w przypadku, gdy sąd wieczystoksięgowy opóźnia się i przez to przeciąga wypłatę pieniędzy na kontynuację budowy? Banki wychodzą, wtedy z propozycją ubezpieczenia kredytu do czasu ustanowienia hipoteki. Za kilka dodatkowych procent doliczanych do podstawowego oprocentowania kredytu zyskujemy czas, którego wartość poznajemy płacąc wyższą ratę kredytową.
Źródło:
