Podstawa prawna działania BIK?
Biuro Informacji Kredytowej S.A. jest instytucją utworzoną i działającą na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2002 r. nr 72, poz. 665 z późn. zm.). Zgodnie z tym przepisem banki, wspólnie z bankowymi izbami gospodarczymi mogą utworzyć instytucję do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania:* bankom - informacji, stanowiących tajemnicę bankową w zakresie, w jakim informacje te są potrzebne w związku z wykonywaniem czynności bankowych,
* instytucjom upoważnionym do udzielania kredytów - informacji o wierzytelnościach oraz o obrotach i stanach rachunków bankowych w zakresie, w jakim informacje te sa niezbędne w związku z udzielaniem kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręczeń.
Jak często bank aktualizuje dane?
Banki i SKOK-i zobowiązane są do aktualizacji danych raz w miesiącu. Maja prawo robić to również częściej.W jaki sposób można uzyskać informację z BIK?
Informacje o danych osobowych przetwarzanych w zborze BIK udostępnia się na pisemny wniosek. BIK ma na udzielenie odpowiedzi 30 dni od daty rejestracji wniosku. Wnioski składane drogą korespondencyjną należy przesyłać do siedziby Biura Obsługi Klienta listem poleconym.Gdzie dostępne są wnioski?
Wnioski dostępne są na stronach internetowych, a także bezpośrednio w Biurze Obsługi Klienta na ulicy Pruszkowskiej 17, 02-119 WarszawaDlaczego informacje nie są udzielane przez telefon?
Zgodnie z Ustawą o ochronie danych osobowych (art. 29. ust. 3) dane osobowe udostępnia się wyłącznie na pisemny, umotywowany wniosek.Jak często można uzyskać informację z BIK i czy jest to informacja odpłatna?
Zgodnie z Ustawą o ochronie danych osobowych (art. 32 ust. 5) osoba zainteresowana może skorzystać z prawa do informacji nie częściej niż raz na 6 miesięcy. W terminie 30 dni BIK jest zobowiązany udzielić odpowiedzi. Informacje udzielane są nieodpłatnie bezpośrednio w siedzibie Biura Obsługi Klienta. W przypadku informacji przekazywanych w formie pisemnej – listem poleconym za pośrednictwem Poczty Polskiej – klient zobowiązany jest uiścić zryczałtowaną opłatę w wysokości 10 zł. Uzyskanie informacji częściej niż przewiduje ustawa jest płatne i wynosi 30zł.Na jakiej podstawie pobierana jest opłata za przesłanie raportu?
Jako administrator danych osobowych (przekazanych przez banki i SKOK-i), Biuro Informacji Kredytowej zobowiązane jest na podstawie Ustawy o ochronie danych osobowych do udostępniania osobom, których dane dotyczą, informacji określonych w art. 32 tej ustawy i taki obowiązek Biuro Informacji Kredytowej wypełnia, udostępniając na życzenie zainteresowanych podmiotów tzw. Raport STANDARD. Jest to wydruk zawierający informacje wymagane przez art. 32 ustawy. Każdy, kto zgłosi się do naszego Biura Obsługi Klienta w Warszawie przy ul. Pruszkowskiej 17 Raport STANDARD otrzyma bezpłatnie, w ustawowo przewidzianym terminie, czyli w ciągu 30 dni od złożenia wniosku i nie częściej niż raz na 6 miesięcy. Jeżeli jednak dana osoba chciałaby, aby Raport STANDARD został przesłany za pośrednictwem Poczty Polskiej, to jest to specjalna, dodatkowa i niestandardowa usługa, wymagająca poniesienia określonych kosztów przez administratora danych (koszty: zapakowania, kopert, nadruków, obsługi pocztowej, itp.). Ustawa o ochronie danych osobowych nie nakłada na administratora danych obowiązku świadczenia takich usług, tym bardziej nie ma więc obowiązku świadczenia ich nieodpłatnie. Wprowadzona przez BIK opłata za wysyłkę Raportu STANDARD stanowi jedynie zryczałtowana wielkość wspomnianych wyżej kosztów oraz uiszczanej przez BIK opłaty pocztowej. Podobne opłaty (nawet większe) pobierają standardowo inne działające na rynku biura, np. biura informacji gospodarczej.Dlaczego dane klienta pojawiają się w BIK w przypadku terminowych spłat kredytu?
BIK posiada informacje o terminowych jak i nieterminowych spłatach kredytu. BIK nie jest „czarną listą” tylko bazą informacji o klientach banków i SKOK-ów wykorzystywanych do określania ryzyka kredytowego związanego z danym klientem.Jakie informacje znajdują się w bazie?
BIK przetwarza w administrowanym przez siebie zbiorze informacje o klientach banków i SKOK-ów i ich rachunkach, które przekazywane są cyklicznie przez te instytucje w formie tzw. Wsadów informacyjnych. Wsady informacyjne zawierają m.in. dane osobowe klientów, dane na temat kredytu, takie jak: data powstania, rodzaj kredytu, okres na jaki kredyt został udzielony, waluta kredytu, terminowość spłat, a także informacje o zadłużeniu, podjętej przez bank windykacji czy egzekucji należności oraz o zamknięciu rachunku (i powodach tego zamknięcia). Informacje znajdujące się w BIK dotyczą wszystkich rachunków kredytowych, jakie prowadzą lub prowadziły banki, a więc zarówno tych obsługiwanych prawidłowo, jak i tych, które spłacane są lub spłacane były nieterminowo. Innymi słowy: BIK przetwarza wszystkie informacje przekazane przez bank – zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo), jak i negatywne (kredyty spłacane z opóźnieniem).Czy można nie zgodzić się na przekazywanie informacji?
Nie można. Jest to ustawowe uprawnienie banków i instytucji upoważnionych do udzielania kredytów.Czy do BIK może trafić poręczyciel kredytu?
Wszyscy poręczyciele są wykazywani w bazie danych.Co to jest Raport STANDARD?
Raport STANDARD to informacja na temat danych osobowych Wnioskodawcy przetwarzanych w bazie BIK, sporządzana w formie odpowiedniego wydruku, udostępnianą nie częściej niż raz na 6 miesięcy (z mocy przepisów ustawy o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. Ust. nr 133 z 1997 r. z późn. zm.). Raport STANDARD można odebrać bezpłatnie, bezpośrednio w Biurze Obsługi Klienta BIK. Na wyraźne życzenie Raport STANDARD może zostać wysłany listem poleconym, na adres wskazany we wniosku, po uiszczeniu opłaty w wysokości 10 zł, pokrywającej koszty przesyłki.Czy BIK decyduje o przyznaniu kredytu przez bank?
BIK nie ma wpływu na decyzje kredytowe banków i SKOK-ów. Na zapytanie o klienta do banku lub SKOK-u przekazywany jest raport kredytowy. Informacja jaką zawiera raport kredytowy, jest neutralna, czyli nie zawiera w sobie żadnych zmian, opisów ani oceny ze strony BIK. Raport w takiej formie jest produktem zawierającym zestawienie danych, pomijającym ich analizę czy jakąkolwiek ingerencję w treść przekazanych informacji, tak więc wiarygodność klienta przy przyznaniu kredytu oraz ostateczną decyzję o przyznaniu kredytu podejmuje bank lub SKOK, a nie BIK.Co to jest Raport PLUS?
Raport PLUS, dostępny dla osób, które w każdej chwili chcą mieć dostęp do swojej historii kredytowej. Uzyskanie Raportu PLUS jest płatny, a jego koszt wynosi 30 zł. Raport PLUS można odebrać osobiście w BOK, bądź otrzymać listem poleconym na wskazany adres. W tym przypadku do Wniosku konieczne jest dołączenie dowodu wpłaty kwoty w wysokości 30 zł.Czy w BIK-u można zastrzec skradzione lub zgubione dokumenty?
Nie. Fakt utraty dokumentów należy zgłosić w Związku Banków Polskich, który prowadzi bazę Międzybankowa Informacja Gospodarcza Dokumenty Zastrzeżone (MIG DZ).Jaka jest różnica pomiędzy Raportem STANDARD a Raportem PLUS?
Raport STANDARD zawiera te same dane (finansowe i osobowe) co Raport PLUS z tym, że Raport PLUS uzupełniony jest o segment podsumowań zawierający szczegółową informację o łącznej liczbie posiadanych przez klienta zobowiązań. Istotną różnicą jest również to, iż Raport STANDARD udostępniany jest raz na 6 miesięcy, natomiast Raport PLUS udostępniany jest odpłatnie na każde życzenie Wnioskodawcy.Kto może wprowadzać dane do BIK?
Wszystkie banki oraz SKOKI na mocy zawartej umowy o współpracy.Czy banki często korzystają z bazy danych BIKu?
Korzystanie z Raportów BIK weszło już na stałe do procedur kredytowych, tak więc banki i SKOKi korzystają z bazy BIK zawsze przy ocenie ryzyka związanego z udzieleniem kredytu.Od jakiej kwoty można być wpisanym do bazy BIK?
Ponieważ w BIK znajdują się wszystkie informacje zarówno pozytywne jak i negatywne, obecność w bazie nie jest uzależniona od posiadania przez klienta konkretnej kwoty zadłużenia.Scoring
Biuro Informacji Kredytowej S.A. świadczy dla banków usługi w zakresie scoringu, banki zaś wykorzystują scoring w procesie podejmowania decyzji kredytowych. Ponieważ scoring jest coraz szerzej stosowany w bankach, dotyczy on niemal wszystkich klientów posiadających lub ubiegających się o kredyty. Warto zatem dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat. Poniżej można znaleźć najistotniejsze informacje o scoringu.Czym jest i jak wyliczany jest score?
Score to liczba punktów uzyskanych przez klienta w wyniku zastosowania metody punktowej oceny ryzyka kredytowego. Score jest wyliczany na podstawie danych o kliencie. W przypadku scoringu oferowanego przez biura kredytowe (takie jak BIK S.A.) dane te pochodzą ze zbiorów przekazywanych przez banki. Do wyliczenia score’u stosowana jest odpowiednia, starannie opracowana formuła matematyczna.Czym jest scoring?
Scoring to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem klientów, którzy już otrzymali kredyty. Im bardziej profil danego klienta jest podobny do profilu klientów terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym lepszą ocenę punktową otrzyma ten klient.Jak scoring jest wykorzystywany przez banki?
Banki wykorzystują scoring do szybkiej i precyzyjnej oceny ryzyka kredytowego swoich klientów. Ocenie punktowej mogą podlegać zarówno dotychczasowi klienci danego banku, jak i osoby, które po raz pierwszy przyszły do tego banku po kredyt. Przy zastosowaniu scoringu decyzja o przyznaniu kredytu może zostać podjęta znacznie szybciej niż w przypadku niewykorzystywania oceny punktowej. Dzięki temu klient krócej czeka na rozpatrzenie swojego wniosku kredytowego. Ponadto scoring pozwala bankom zarządzać ryzykiem kredytowym w taki sposób, aby utrzymać wysoki poziom bezpieczeństwa, co jest niezwykle istotne dla ich klientów.Jakie korzyści może przynieść klientowi posiadanie wysokiego score’u?
Im wyższy score, tym lepsza ocena punktowa. Lepsza ocena punktowa oznacza zaś niższe prawdopodobieństwo tego, że dany klient w przyszłości nie będzie terminowo spłacał swoich kredytów. Klienci o wysokich score’ach są milej widziani w bankach, ponieważ są postrzegani jako bardziej wiarygodni, a związane z nimi ryzyko kredytowe jest niższe. Takim klientom banki z reguły chętniej udzielają kredytów. W wielu bankach klienci o wysokich score’ach mogą liczyć na specjalnie traktowanie: wymagane od nich jest dostarczenie mniejszej liczby dokumentów, a cena kredytu może być dla nich niższa niż dla innych klientów. Jednym słowem, klienci, którzy mogą pochwalić się dobrą oceną punktową, mogą spodziewać się naprawdę atrakcyjnych ofert ze strony banków.Źródło:Biuro Informacji Kredytowej
