Rząd opracował kilka zmian w zasadach funkcjonowania OC ppm. Jedna z nich utrudni życie oszustom wykorzystującym skradzione dane.
Jesienią 2024 roku weszły w życie zmiany dotyczące zasad działania obowiązkowych ubezpieczeń OC. Chodziło nie tylko o nową definicję ruchu i wprowadzenia pojazdu do ruchu oraz wyższe sumy gwarancyjne. Ustawodawca wprowadził też przepisy, które np. stworzyły w UFG specjalny fundusz do spraw niewypłacalności (zasilany wpłatami ubezpieczycieli).
W najbliższym czasie znów wejdą w życie zmiany dotyczących obowiązkowych ubezpieczeń OC. Nie będą one spektakularne, ale na pewno zasługują na uwagę. Eksperci największej w Polsce multiagencji ubezpieczeniowej Unilink postanowili przyjrzeć się planowanym zmianom. Jedna z nich na pewno nie ucieszy oszustów wykorzystujących skradzione dane osobowe.
Ustawa deregulacyjna będzie niekorzystna dla… oszustów
W ostatnim czasie sporo mówiło się o deregulacyjnych zmianach prawnych. Warto wiedzieć, że pod szyldem deregulacji (jako tzw. „projekt deregulacyjny”) była procedowana m.in. jedna z ustaw dotyczących obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych. Chodzi o projekt ustawy o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz ustawy o ewidencji ludności (numer projektu: UDER27). „Wspomniany projekt 5 czerwca 2025 r. wpłynął do Sejmu, a dalsze prace legislacyjne przebiegły szybko” – informuje Andrzej Prajsnar, ekspert multiagencji ubezpieczeniowej Unilink.
W dniu 6 sierpnia 2025 r. gotowa już ustawa z dnia 5 sierpnia 2025 r. o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz ustawy o ewidencji ludności została przekazana Prezydentowi do podpisu. Raczej trudno się spodziewać veta w przypadku tak mało kontrowersyjnego aktu prawnego.
„Opisywana nowelizacja przepisów ma bowiem na celu zwiększenie poziomu ochrony obywateli przed wykorzystaniem ich danych osobowych do nielegalnego zawierania umów obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego” – wyjaśnia Maciej Łoboz, ekspert multiagencji ubezpieczeniowej Unilink.
Ubezpieczyciel przed sprzedażą OC sprawdzi zastrzeżony PESEL
Przekazana Prezydentowi do podpisu ustawa z dnia 5 sierpnia 2025 r. jest dość krótka, ale to nie dziwi, bo do ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych zostanie wprowadzona tylko jedna zmiana. Mianowicie, nowe przepisy przyznają ubezpieczycielom prawo do sprawdzania (bez ustawowego obowiązku), czy wcześniej nie został zastrzeżony numer PESEL ubezpieczającego lub osoby, na rzecz której ma być zawarta umowa komunikacyjnego OC.
Jeżeli weryfikacja w bazie zastrzeżonych PESEL-i wykaże, że dany numer został zastrzeżony, to zakład ubezpieczeń będzie miał prawo do odmowy zawarcia umowy obowiązkowego OC (mimo art. 5 ustęp 2 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych).
„W tym kontekście warto pamiętać, że towarzystwa ubezpieczeniowe mają generalny zakaz odmawiania sprzedaży obowiązkowych polis OC, który wyraża właśnie wspomniany art. 5 ustęp 2 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych” – przypomina Andrzej Prajsnar, ekspert Unilink.
W nawiązaniu do powyższych wyjaśnień może rodzić się pytanie, dlaczego rząd zdecydował się na wprowadzenie takich dodatkowych środków bezpieczeństwa. Autorzy nowelizacji ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych zwracają uwagę, że na skutek wzrastającej liczby kradzieży numerów PESEL z różnych ewidencji, przestępcy zaczęli wykorzystywać wykradzione PESEL-e do zawierania obowiązkowych polis ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych na skradzione dane osobowe. Już niebawem taki proceder ma być dużo trudniejszy. Zmiana prawna ma bowiem wejść w ciągu 3 miesięcy od ogłoszenia nowych przepisów.
„To termin wymagany z uwagi na konieczność dostosowania systemów informatycznych ubezpieczycieli oraz Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. UFG ma bowiem pośredniczyć w przekazywaniu danych o zastrzeżonych PESEL-ach” – dodaje Maciej Łoboz, ekspert Unilink.
W kolejce są również inne zmiany dotyczące ubezpieczeń OC ppm
Już wcześniej pojawiła się informacja, że rząd zaplanował wprowadzenie też innych zmian dotyczących obowiązkowego OC dla posiadaczy pojazdów mechanicznych. Mowa o zmianach prawnych, które raczej nie są szerokie i budzące medialne zainteresowanie, ale jednocześnie mogą okazać się dość istotne dla kierowców. Właśnie takie zmiany przewidują następujące projekty i akty prawne dotyczące zasad działania obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych:
- ustawa z dnia 5 sierpnia 2025 r. o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (przekazana Prezydentowi do podpisu 8 sierpnia 2025 r.) - wprowadzane przepisy dotyczą sytuacji posiadacza pojazdu mechanicznego, na którego przeszło lub zostało przeniesione prawo własności pojazdu i umożliwiają takiej osobie rozwiązanie umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC komunikacyjnego) w terminie wskazanym w oświadczeniu o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia (obecnie umowa zawsze podlega rozwiązaniu wraz z dniem wypowiedzenia);
- ustawa z dnia 25 lipca 2025 r. o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (przekazana Prezydentowi do podpisu 4 sierpnia 2025 r.) - zmiany prawne dotyczą umożliwienia osobom zawierającym umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC wyrażania zgody na komunikację elektroniczną w całym okresie trwania umowy takiego ubezpieczenia;
- rządowy projekt ustawy o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (numer w wykazu: UDER67, projekt wpłynął do Sejmu 7 sierpnia 2025 r.) - celem tego projektu jest umożliwienie UFG, jako ośrodkowi informacji, gromadzenia w rejestrze umów ubezpieczenia nie tylko numerów REGON, ale również numerów PESEL osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą (ułatwi to identyfikowanie przez ubezpieczycieli tzw. szkodowych kierowców);
- rządowy projekt ustawy o zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (druk numer 1607, który wpłynął do Sejmu 29 lipca 2025 r.) - ten kolejny projekt znosi obligatoryjność każdorazowego karania zakładów ubezpieczeń karami pieniężnymi przez KNF - między innymi za każdy przypadek nieterminowości w likwidacji szkód;
- projekt ustawy o zmianie ustawy Kodeks cywilny, ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych oraz ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (numer z wykazu: UDER73, w dniu 24 lipca 2025 r. przekazany do opiniowania) - planowane zmiany mają umożliwić zakładom ubezpieczeniowym za zgodą i na życzenie klienta przesyłanie informacji na trwałym nośniku (w tym pocztą elektroniczną) w sprawach związanych z likwidacją szkód.
Z punktu widzenia typowego posiadacza komunikacyjnego ubezpieczenia OC, czyli zwykłego kierowcy, największe znaczenie może mieć zmiana przytoczona powyżej jako pierwsza. Nowe przepisy mają zapewnić większą elastyczność osobom, które nabyły prawo własności pojazdu razem z polisą.
Właściciel auta dzięki tej zmianie będzie mógł dokładnie zaplanować kontynuację ochrony: „Takie osoby będą mogły wybrać przyszły moment wygaśnięcia wypowiadanej umowy OC i w ten sposób łatwiej uniknąć kosztownej przerwy w ciągłości ubezpieczenia” – podsumowuje Andrzej Prajsnar, Unilink.
