Niski koszt korzystania z konta firmowego w długim horyzoncie czasowym jest jednym z kluczowych elementów wpływających na wybór rachunku biznesowego. Istotny jest również brak dodatkowych warunków do spełnienia, aby korzystać z darmowego rachunku, karty płatniczej, przelewów zewnętrznych oraz zleceń stałych. Przeanalizowaliśmy oferty kont firmowych pod kątem bezterminowej możliwości korzystania z rachunku bez opłat.
W porównaniu z analogicznym rankingiem sprzed pół roku widoczne są liczne przetasowania wśród ofert. Zmiana widoczna jest już w pierwszej trójce zestawienia. Część ofert promocyjnych i opłat na kontach firmowych uległa zmianie.
Wybór konta firmowego często jest poprzedzony analizą wielu czynników. Do istotnych parametrów należy miesięczny koszt korzystania z rachunku oraz karty debetowej. Ważne są również ceny przelewów zewnętrznych. W analizie tanich kont firmowych bez ograniczeń czasowych bierzemy pod uwagę sześć następujących kryteriów:
- opłata za korzystanie z konta od 1-12 miesiąca,
- opłata za korzystanie z konta od 13-24 miesiąca,
- opłata za korzystanie z konta od 25 miesiąca,
- opłata za korzystanie z pierwszej karty debetowej,
- liczba darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu z informacją o wysokości opłaty po przekroczeniu limitu,
- koszt realizacji zlecenia stałego.
Pozycja oferty w rankingu uzależniona jest od miesięcznego kosztu prowadzenia rachunku w określonych przedziałach czasowych. Wyjściowym parametrem jest koszt korzystania z rachunku kolejno: w pierwszym i drugim roku użytkowaniu, a następnie powyżej 24 miesięcy. Niektóre banki oferują okres promocyjny, podczas którego klienci nie są zobowiązani do płacenia za korzystanie z konta firmowego. W części przypadków rachunek może pozostać bezpłatny, jeśli spełnione zostaną określone warunki wskazane w regulaminie. Zazwyczaj wymagane jest utrzymywanie określonego salda, wykonanie przelewów na wskazaną kwotę lub zapewnienie wskazanej liczby lub sumy transakcji bezgotówkowych.
|
Tanie konto firmowe bez ograniczeń czasowych – marzec 2023 r. |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku i rachunku |
Opłata za korzystanie z konta [mies.] |
Opłata mies. za kartę płatniczą |
Liczba darmowych przelewów zewnętrznych w miesiącu |
Opłata za realizację zlecenia stałego |
||
|
od 1 do 12 miesiąca |
od 13 do 24 miesiąca |
od 25 miesiąca |
Opłata po wykorzystaniu |
||||
|
1. |
Nest Bank |
0 zł |
0 zł |
nielimitowane |
0 zł |
||
|
BIZnest Konto
|
|||||||
|
2. |
Alior Bank |
0 zł |
0–8 zł |
nielimitowane |
1 zł |
||
|
iKonto Biznes
|
|||||||
|
3. |
BOŚ Bank |
0 zł |
3–8 zł |
5 przelewów |
1,50 zł |
||
|
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
kolejne 1,50 zł/szt. |
||||||
|
4. |
ING Bank Śląski |
0 zł |
0–19 zł |
0–7 zł |
nielimitowane przez pierwsze 2 lata |
1 zł |
|
|
Konto Direct dla Firmy
|
kolejne: 0–1,20 zł/szt. |
||||||
|
5. |
mBank |
0 zł |
0–19 zł |
0–7 zł |
nielimitowane przez pierwsze 2 lata |
0 zł |
|
|
mBiznes konto Standard
|
później 1,50 zł/szt. |
||||||
|
6. |
Bank Pekao |
0 zł |
0–9 zł |
0–8 zł |
15 przelewów |
0–1,50 zł |
|
|
Konto Przekorzystne Biznes
|
kolejne 1,50 zł/szt. |
||||||
|
7. |
Credit Agricole |
0 zł |
0 –10 zł |
0–7 zł |
nielimitowane przez pierwszy rok |
0 zł |
|
|
Konto Biznes (Solista)
|
później 0–1 zł/szt. |
||||||
|
8. |
Bank Millennium |
0 zł |
0–20 zł |
0–6 zł |
20 przelewów |
2–4 zł |
|
|
Konto Mój Biznes
|
kolejne 1 zł/szt. |
||||||
|
9. |
Santander Bank Polska |
0 zł |
0–25 zł |
0–7 zł |
nielimitowane |
0-3 zł |
|
|
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
kolejne 1,30 zł/szt. |
||||||
|
10. |
PKO Bank Polski |
0-12 zł |
0 - 10 zł |
10 przelewów |
2 zł |
||
|
PKO Konto Firmowe
|
kolejne 1 zł/szt. |
||||||
|
11. |
BNP Paribas |
0 - 15 zł |
0 - 9 zł |
0 - 1,50 zł |
3 zł |
||
|
Konto Otwarte na Biznes
|
|||||||
|
12. |
Bank Pocztowy |
0 - 15 zł |
5 zł |
nielimitowane |
0 zł |
||
|
Pocztowe Konto Firmowe
|
|||||||
|
13. |
Volkswagen Bank |
10 zł |
0 - 9 zł |
500 przelewów |
0 zł |
||
|
PLUS Konto Biznes
|
kolejne 1 zł/szt. |
||||||
|
14. |
Toyota Bank |
15 zł |
0 zł |
1000 przelewów |
0-3 zł |
||
|
Rachunek Firmowy
|
kolejne 3 zł/szt. |
||||||
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 01.03.2023 r. porównywarki produktów finansowych www.bankier.pl/smart |
|||||||
Zgodnie z powyższymi parametrami wszystkie banki z czołowej trójki nie pobierają opłaty za prowadzenie konta firmowego bezwarunkowo. Opłaty pojawiają się natomiast w kolejnych pozycjach w tabeli m.in. za korzystanie z karty debetowej. W przypadku gdy opłaty za prowadzenie konta firmowego są na tym samym poziomie, to pozostałe opłaty decydują o poszczególnych miejscach ofert w rankingu kont firmowych bez ograniczeń.
W rankingu uwzględniliśmy wszystkie promocje związane z możliwością zwolnienia z opłat za korzystanie z konta firmowego, karty debetowej czy umożliwiające wykonywanie darmowych przelewów w czasie trwania oferty.
Jaką formę opodatkowania wybrać?
Własna działalność gospodarcza a podatki
Założyłeś własną firmę? Kolejnym krokiem w jest wybór sposobu rozliczania się ze skarbówką z tytułu osiąganych dochodów. Odpowiednia formy opodatkowania, dopasowana do potrzeb przedsiębiorcy, niesie ze sobą korzyści finansowe. Warto o nich wiedzieć!<BR>
Pobierz e-booka zostawiając zgody, albo zapłać 20 zł
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Bezpłatne konto firmowe w Nest Banku
Pierwsze miejsce w rankingu zajmuje BIZnest Konto od Nest Banku. Osoby prowadzące działalność gospodarczą skorzystają z bezpłatnie prowadzonego rachunku firmowego oraz darmowej pierwszej karty debetowej w nieograniczonym horyzoncie czasowym. Warto podkreślić, że Nest Bank nie wymaga spełnienia dodatkowych warunków, aby otrzymać zwolnienie z opłaty za konto firmowe i kartę płatniczą. Dodatkowo w każdym miesiącu posiadacz rachunku otrzymuje nielimitowane darmowe internetowe przelewy krajowe Elixir do innych banków w Polsce . Nest Bank nie pobiera również opłaty za realizację zlecenia stałego.
Niskie koszty rachunku dla firm w Alior Banku
Pozycję wicelidera w porównaniu zajęło iKonto Biznes w Alior Banku. Przedsiębiorcy decydujący się na ten rachunek mogą za darmo i bez ograniczeń czasowych korzystać z konta. Opłata za kartę debetową wynosi od 0 do 8 zł. Zwolnienie przewidziane jest dla klientów, którzy wykonają co najmniej 4 transakcje bezgotówkowe w miesiącu. Alior Bank, podobnie jak Nest Bank, oferuje nielimitowane darmowe przelewy zewnętrzne. Natomiast koszt realizacji zlecenia stałego wynosi 1 zł.
Tanie konto firmowe w BOŚ Banku
Trzecie miejsce w rankingu zajął Bank Ochrony Środowiska. Konto Elastyczne w Taryfie Oszczędnej jest podobnie jak rachunek firmowy w Nest Banku bezpłatny bez względu na liczbę lat od założenia konta. Koszt korzystania z karty debetowej waha się od 3 do 8 zł. Klient biznesowy zapłaci 3 zł za kartę pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł w miesiącu. W przypadku nieosiągnięcia takiej sumy BOŚ pobiera opłatę w wysokości 8 zł. Przedsiębiorcy mogą wykonać bezpłatnie 5 przelewów zewnętrznych w miesiącu. Każdy kolejny kosztuje 1,50 zł. Za realizację zlecenia stałego przedsiębiorca zapłaci 1,50 zł.
