Konta bez drenowania firmowego budżetu? Sprawdziliśmy, gdzie przedsiębiorca płaci najmniej

Oferta rachunków firmowych na rynku jest szeroka, a realne koszty ich prowadzenia potrafią znacząco się różnić w zależności od banku i warunków promocji. Bezpłatne przelewy, brak opłat za kartę czy darmowe wpłaty i wypłaty gotówki nie są dziś standardem, lecz elementem czasowych ofert. W najnowszym rankingu przyglądamy się podstawowym opłatom związanym z korzystaniem z konta firmowego. Sprawdziliśmy, gdzie przedsiębiorca faktycznie zapłaci najmniej za podstawowe operacje bankowe.

Odpowiednio dobrany rachunek firmowy pozwala znacząco ograniczyć zbędne wydatki i usprawnia bieżące zarządzanie finansami przedsiębiorstwa. Banki regularnie wprowadzają promocje oraz pakiety usług, które umożliwiają bezpłatne prowadzenie konta, wykonywanie darmowych przelewów czy wpłaty i wypłaty gotówki bez prowizji. W grudniu przeanalizowaliśmy oferty dostępne na rynku, aby sprawdzić, gdzie warunki są rzeczywiście najbardziej opłacalne i w którym banku przedsiębiorca ponosi najniższe koszty podstawowych operacji. W celu przygotowania zestawienia sprawdziliśmy następujące czynniki:

• miesięczną opłatę za korzystanie z konta firmowego,
• miesięczną opłatę za użytkowanie pierwszej karty debetowej wydanej do konta,
• liczbę darmowych przelewów zewnętrznych zlecanych online,
• opłatę za przelew zewnętrzny zlecany w serwisie bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej (online) po wykorzystaniu darmowej puli,
• koszt przelewu ekspresowego (natychmiastowego),
• opłatę za wpłatę gotówki we wpłatomacie,
• opłatę za wypłatę środków z bankomatów krajowych.

Wymienione parametry analizowaliśmy w podanej kolejności. Na początek zweryfikowaliśmy miesięczną opłatę za korzystanie z konta firmowego i karty debetowej. Następnie wzięliśmy pod lupę liczbę bezpłatnych przelewów dostępnych w każdym banku oraz ich cenę po przekroczeniu pakietu. Kolejno przyjrzeliśmy się, ile trzeba zapłacić za przelew ekspresowy. Funkcja może przyda się w sytuacji, gdy szybko trzeba uregulować zobowiązanie. Na koniec sprawdziliśmy opłaty za wpłatę pieniędzy we wpłatomacie oraz wypłatę gotówki w bankomatach krajowych.

Ranking najtańszych kont firmowych w grudniu

W zestawieniu uwzględniono oferty promocyjne obowiązujące na dzień jego opracowania, w tym m.in. czasowe zwolnienia z opłat za prowadzenie konta lub kartę oraz pakiety bezpłatnych przelewów dostępne przez określony okres.

BIZnest Konto w Nest Banku

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje BIZnest Konto oferowane przez Nest Bank. Rachunek firmowy wraz z pierwszą kartą debetową prowadzony jest bez opłat i bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Użytkownicy konta mogą wykonywać dowolną liczbę przelewów zewnętrznych bez prowizji zarówno w bankowości internetowej, jak i w aplikacji mobilnej. Dla rachunków otwieranych od 10 października 2024 r. bank gwarantuje dodatkowo pięć darmowych przelewów natychmiastowych miesięcznie, zlecanych przez aplikację. Zwolnienie z opłat za przelewy natychmiastowe obowiązuje w miesiącu otwarcia konta oraz w kolejnym, a w następnych miesiącach pod warunkiem zapewnienia wpływów co najmniej 5 tys. zł na BIZnest Koncie oraz wykonania z niego przelewu do ZUS lub urzędu skarbowego. Bezpłatne są również wpłaty gotówkowe realizowane kartą we wpłatomatach sieci Euronet i Planet Cash, a także wypłaty z bankomatów tych operatorów. Za inne wypłaty kartą pobierana jest opłata w wysokości 6 zł. Dodatkowym udogodnieniem są darmowe wpłaty i wypłaty Blikiem w urządzeniach Euronet, Planet Cash oraz w bankomatach innych banków.

Konto Firmowe Online w Santander Banku Polska

Drugą pozycję w rankingu zajmuje Konto Firmowe Online dostępne w Santander Banku Polska. Bank nie pobiera opłat ani za prowadzenie rachunku, ani za korzystanie z karty debetowej, a przedsiębiorcy mogą wykonywać przelewy bez limitu i bez dodatkowych kosztów. Wpłaty gotówkowe we wpłatomatach Santander realizowane są bez prowizji. Inaczej wygląda kwestia wypłat z krajowych bankomatów – tutaj obowiązuje opłata od 0 do 1,5 proc. wartości transakcji, przy czym minimalny koszt wypłaty wynosi 5 zł. Dodatkowo bank pobiera stałą opłatę w wysokości 10 zł za realizację przelewu ekspresowego.

CitiKonto dla Biznesu w Citi Handlowym

Pierwszą trójkę zamyka oferta banku Citi Handlowego, a dokładnie CitiKonto dla Biznesu. Przedsiębiorcy mogą korzystać z rachunku bez ponoszenia kosztów jego prowadzenia. Bezpłatna jest również karta debetowa oraz przelewy zewnętrzne realizowane drogą elektroniczną. Za przelewy natychmiastowe bank pobiera opłatę w wysokości 10 zł. Wpłaty gotówki we wpłatomatach objęte są prowizją od 0 do 0,6 proc. wartości transakcji, przy czym minimalna opłata wynosi 9 zł.  Natomiast wypłaty pieniędzy z bankomatów dostępne są całkowicie bezpłatnie.

Partnerem materiału jest Nest Bank