Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – luty 2013 r.

Z przyzwyczajenia, a może z mylnego przekonania o tym, że nowe będzie droższe – wiele osób decyduje się na mieszkania z drugiej ręki. Sprawdzamy, które banki oferują najtańszy kredyt na 45-metrowe mieszkanie w wielkiej płycie w jednym z dużych polskich miast.

kredyty mieszkaniowe
Źródło: Bankier.pl

Tymczasem, jak pokazują dane otoDom.pl przygotowane dla Bankier.pl, w styczniu 2013 roku w niektórych miastach nieruchomości z drugiej ręki były oferowane w o wiele wyższej cenie niż mieszkania z rynku pierwotnego. Skoro nie cena, to co zatem sprawia, że rynek wtórny nadal ma swoich zagorzałych zwolenników? Do tej pory głównie lokalizacja i pełen węzeł komunikacyjny oraz możliwość wprowadzenia się od razu, bez konieczności wykańczania mieszkania.

W kolejnym z comiesięcznych rankingów kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdzamy, z jakimi kosztami będzie wiązało się zaciągnięcie kredytu na zakup mieszkania w tzw. wielkiej płycie z 1970 roku. Cena takiej 45-metrowej nieruchomości zlokalizowanej w niemal 600-tysięcznym mieście wynosi 250 000 zł.

Kredyt na mieszkanie dla młodego małżeństwa

O kredyt na zakup wspomnianej nieruchomości stara się para 28-latków będąca od niedawna w związku małżeńskim. Nie posiadają dzieci. Oboje osiągają dochody z tytułu umów o pracę na czas nieokreślony, z czego każda trwa od ponad roku. Ich łączny miesięczny dochód netto wynosi około 4 500 zł. Nie posiadają zobowiązań, wcześniejsze długi spłacali regularnie. Nie użytkują też samochodu.

https://www.bankier.pl/wiadomosc/Bedzie-latwiej-o-kredyt-rekomendacja-T-jeszcze-luzniejsza-2769168.html» Będzie łatwiej o kredyt - rekomendacja T jeszcze luźniejsza
Do banku udają się po kredyt hipoteczny na okres 30 lat. W zestawieniach przyjęliśmy dwie opcje:

1) nie posiadają wkładu własnego – wnioskują o 250 000 zł kredytu (LTV na poziomie 100%);

2) wnoszą w zakup nieruchomości 20% wkładu własnego – wnioskują o 200 000 zł kredytu (LTV na poziomie 80%).

Ranking powstał w oparciu o łączny koszt kredytu, który zawiera sumę odsetek, prowizję za udzielenie kredytu, ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie niskiego wkładu i inne ubezpieczenia potrzebne do uzyskania podanych warunków kredytowania, z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Łączne koszty kredytu zostały policzone dla obowiązujących, podanych przez banki warunków aktualnego oprocentowania. Mogą ulec zmianie w trakcie trwania umowy w wyniku chociażby zmiany stawki Wibor.

Po kredyt bez wkładu własnego - do PKO Banku Polskiego

Kredytu na 100% wartości nieruchomości udzieliłoby obecnie 14 banków. Wśród nich najlepszą ofertę zaproponował PKO Bank Polski – tegoroczny laureat nagrody Złoty Bankier właśnie w kategorii kredytów hipotecznych. Zaproponowana przez ten bank marża na poziomie 1,48% w połączeniu z aktualnym niskim Wiborem 3M daje oprocentowanie na poziomie 5,23%. Dla takich warunków miesięczna rata kredytu wynosi około 1 380 zł, a łączny koszt kredytu nieco ponad 255 000 zł.

Kredyt hipoteczny na 250 000 zł, 30 lat, bez wkładu własnego (LTV 100%)

Lp. Bank Marża Oprocentowanie Wibor stosowany przez bank do obliczeń Maksymalna zdolność kredytowa Miesięczna rata Łączny koszt kredytu
1 PKO Bank Polski 1,48% 5,23% 3,75% 321 950 zł 1 379 zł 256 929 zł
2 Nordea Bank* 1,50% 5,25% 3,75% 338 750 zł 1 421 zł 261 202 zł
3 Deutsche Bank 1,50% 5,45% 3,95% 250 000 zł 1 412 zł 264 348 zł
4 Bank Pocztowy 1,90% 5,65% 3,75% 389 342 zł 1 443 zł 280 822 zł
5 Bank Pekao 1,78% 5,81% 4,03% 397 700 zł 1 468 zł 286 078 zł
6 BZ WBK – marka Kredyt Bank 1,98% 5,93% 3,95% 314 644 zł 1 488 zł 292 017 zł
7 Bank Millennium 1,99% 5,94% 3,95% 378 260 zł 1 489 zł 303 939 zł
8 Euro Bank 1,59% 5,73% 4,14% 349 390 zł 1 483 zł 307 969 zł
9 BOŚ Bank 2,20% 5,90% 3,70% 267 000 zł 1 589 zł 319 223 zł
10 Getin Bank 1,54% 6,24% 4,70% 299 102 zł 1 644 zł 331 750 zł
11 Bank BPS 1,99% 6,25% 4,26% 341 500 zł 1 539 zł 333 600 zł
12 mBank 2,15% 6,65% 4,50% 304 400 zł 1 605 zł 337 511 zł
13 MultiBank 2,15% 6,65% 4,13% 304 400 zł 1 605 zł 337 511 zł
14 SGB-Bank 2,60% 6,74% 4,14% 317 426 zł 1 618 zł 340 423 zł

*Bank uzależnia przyznanie kredytu od wykonywanego przez kredytobiorcę zawodu.

Opracowanie Bankier.pl na podstawie ankiet banków, stan na dzień 20-26.02.2013 r.

Kolejne miejsca w zestawieniu zajęły Nordea Bank i Deutsche Bank z marżami na poziomie 1,50%. Nordea Bank uzależnia jednak przyznanie finansowania w wysokości 100% wartości nieruchomości od wykonywanego przez kredytobiorcę zawodu.

Najlepszy kredyt z wkładem własnym - w Banku BGŻ

W sytuacji, gdy kredytobiorcy dysponują choćby 20-procentowym wkładem własnym, oferta banków, które gotowe będą udzielić kredytu znacznie się poszerza. Wśród 23 instytucji, które wzięły udział w ankiecie najlepszą ofertę przy obecnych warunkach kredytowania zaproponował Bank BGŻ. Proponowana przez niego marża w wysokości 1,45% po zsumowaniu z 6-miesięcznym Wiborem, który obecnie wynosi zaledwie 3,70%, daje oprocentowanie na poziomie 5,15%, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 1 093 zł i łączny koszt kredytu w wysokości około 198 000 zł. Podobnie atrakcyjne oferty i taką samą stawkę oprocentowania proponują kolejne banki w zestawieniu: BNP Paribas Bank, PKO Bank Polski oraz Bank Zachodni WBK.

Kredyt hipoteczny na 200 000 zł, 30 lat, 20% wkładu własnego (LTV 80%)

Lp. Bank Marża Oprocentowanie Wibor stosowany przez bank do obliczeń Maksymalna zdolność kredytowa Miesięczna rata Łączny koszt kredytu
1 Bank BGŻ 1,45% 5,15% 3,70% 306 560 zł 1 093 zł 197 883 zł
2 BNP Paribas Bank 1,39% 5,15% 3,76% 395 462 zł 1 092 zł 198 439 zł
3 PKO Bank Polski 1,40% 5,15% 3,75% 324 350 zł 1 094 zł 200 671 zł
4 BZ WBK 1,39% 5,15% 3,76% 294 290 zł 1 125 zł 201 673 zł
5 Deutsche Bank 1,30% 5,25% 3,95% 250 000 zł 1 104 zł 202 511 zł
6 Nordea Bank 1,50% 5,25% 3,75% 338 750 zł 1 105 zł 202 859 zł
7 Bank BPH 1,50% 5,25% 3,75% 278 900 zł 1 106 zł 203 266 zł
8 ING Bank Śląski 1,40% 5,31% 3,91% 349 546 zł 1 112 zł 206 665 zł
9 Alior Bank 1,35% 5,16% 3,81% 411 734 zł 1 095 zł 214 241 zł
10 Credit Agricole 1,30% 5,32% 4,02% 320 000 zł 1 150 zł 215 148 zł
11 Citi Handlowy 1,70% 5,50% 3.80% 355 000 zł 1 163 zł 215 456 zł
12 Bank BPS 1,39% 5,65% 4,26% 390 600 zł 1 154 zł 218 386 zł
13 Bank Pekao 1,59% 5,62% 4,03% 408 100 zł 1 151 zł 218 399 zł
14 BZ WBK – marka Kredyt Bank 1,79% 5,74% 3,95% 320 077 zł 1 166 zł 221 196 zł
15 Bank Pocztowy 1,90% 5,65% 3,75% 389 342 zł 1 154 zł 222 210 zł
16 Euro Bank 1,19% 5,33% 4,14% 374 328 zł 1 117 zł 224 806 zł
17 Bank Millennium 1,69% 5,64% 3,95% 425 360 zł 1 153 zł 229 211 zł
18 BOŚ Bank 2,20% 5,90% 3,70% 267 000 zł 1 186 zł 229 236 zł
19 Getin Bank 1,54% 6,24% 4,70% 299 102 zł 1 315 zł 265 400 zł
20 mBank 2,10% 6,60% 4,50% 304 400 zł 1 277 zł 265 815 zł
21 MultiBank 2,10% 6,60% 4,50% 304 400 zł 1 277 zł 265 815 zł
22 SGB-Bank 2,60% 6,74% 4,14% 317 426 zł 1 295 zł 270 787 zł
23 Raiffeisen Polbank 2,00% 5,75% 3,75% 405 000 zł 1 167 zł 296 463 zł

Opracowanie Bankier.pl na podstawie ankiet banków, stan na dzień 20-26.02.2013 r.


Kolejność banków w rankingu może zaskakiwać, jeśli popatrzymy tylko na marże. Niektóre oferty z niższymi marżami znajdują za tymi, które każą sobie płacić więcej za udzielenie pożyczki na mieszkanie. To zjawisko wynika ze stosowanych przez banki stawek Wibor i sposobów ich aktualizacji. Niektóre instytucje przyjmują aktualne, niskie stawki, inne stosują te obowiązujące w poprzednim miesiącu, jeszcze inne sięgają po Wibor jeszcze z poprzedniego kwartału lub wyliczają historyczne średnie z wcześniejszych notowań. W wyniku ostatnich znacznych spadków notowań tych stawek, wysokości tej składowej oprocentowania wahają się od 3,70% do nawet 4,70%.

W tej sytuacji rodzi się trudne pytanie – na co zwracać uwagę – czy na niską marżę, czy najniższy łączny koszt kredytu dla obowiązującego oprocentowania. Łączny koszt kredytu może być mylący przy takich wahaniach Wiboru, z jakim mamy do czynienia obecnie. Trudno porównywać ofertę z aktualnym Wiborem z ofertą z Wiborem sprzed kilku miesięcy. W tym świetle bardziej logiczne wydaje się kierowanie jak najniższą marżą, które jest stałą składową oprocentowania. Jednak i to nie jest rozwiązanie bezwzględnie słuszne. Przy niższych marżach banki wymagają często od klienta skorzystania z dodatkowych produktów, jak np. ubezpieczenie na życie czy od utraty pracy, które z kolei wpływają na wyższy łączny koszt kredytu. W każdej sytuacji warto więc indywidualnie sprawdzać warunki kredytowe, przyglądając się zarówno poziomowi marży, jak i innym opłatom i prowizjom, które wpływają na łączny koszt kredytu.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Bankier.pl

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~Robert Wagner

ŚWIETNY ARTYKUŁ!!! BRAWO!!!

! Odpowiedz
0 0 ~martau

w koszcie kredytu jest często też ubezpieczenie ochronne, trzeba pamiętać, że lepiej zawsze mieć możliwość samodzielnego wyboru ubezpieczenia, niż korzystania z tego co proponuje bank. Cena ubezpieczenia jest wtedy często zawyżona, ubezpieczenie można teraz zakupić całkowicie przez internet jak np tutaj http://www. na-zycie.ubezpieczeniaonline.pl

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~xyz

Skoro w wielkiej płycie jest drożej niż w nowym mieszkaniu, to znaczy, że lokalizacja ma tu znaczenie. I tak powinno być. Przecież mieszkanie to nie samochód, nie zardzewieje po 10-ciu latach.

! Odpowiedz
0 0 ~asia

ranking warto skonsulotwac jeszcze z doradca, ja mam w open finance sprawdzonego, uwazam ze doradca jest o tyle lepszy od jakiegos tam rankingu, ze kredyt obiera zawsze indywudualnie, a o to chyba chodzi kazdemu

! Odpowiedz
0 0 ~student

Pisałem pracę licencjacką na temat kredytów hipotecznych i zupełnie nie pokrywa się ona z wnioskami z artykułu. Informacji o najlepszych kredytach radze szukać w np. w miesięczniku Bank, danych Związku Banków Polskich oraz ew. PB lub Forbes. Niestety bankier.pl w zakresie finansów coraz bardziej zbliża się do poziomu Faktu. Niżej to już tylko money.pl.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~pośrednik

Prowadzę działalność pośrednictwa w mieście przekraczającym 600 000 mieszkańców w centrum kraju (ŁÓDŹ) i lokale 45 metrów z rynku wtórnego są oferowane po 140 - 180 tyś zł.Ceny transakcyjne opiewają o 10% niżej. Nie mam pojęcia z jakiego źródła czerpali wiedzę autorzy artykułu .

! Odpowiedz
0 0 ~Natan

Kolejny sponsorowany artykuł. Jakim cudem biorąc pod uwagę ubezpieczenia w PKO BP ten bank jest na pierwszym miejscu...? Dziennikarze sprzedają się za srebrniki aż miło.

! Odpowiedz
0 0 ~and

1000 za metr , to spory remont, a z rynku wtórnego często kupóją ludzie bo nie mają na wykończenie developerki, a w używanem można mieszkać i sobie remontowac powoli.
Wiem bo mam biuro nieruchomości

! Odpowiedz
0 0 ~obywatel

A jednak mylnego - kupiłem raz mieszkanie na rynku wtórnym i nie dość, że 1000 PLN / m2 średnio kończyło mnie wykończenie to jeszcze 150 PLN / m2 musiałem wyłożyć za doprowadzenie najpierw mieszkania do stanu deweloperskiego... Czyli kupujący nie dość, że płaci za ściany, to jeszcze za syf po poprzednim właścicielu, którego trzeba się pozbyć.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 0 ~wawa_jest_droga

> "może z mylnego przekonania o tym, że nowe będzie droższe"

Może z mylnego może nie z mylnego. Kupując nowe płaci się tylko za ściany. Władowałem 70 tys. PLN w urządzenie nowego i końca nie widać... Nie jakieś luksusy od po prostu urządzenie łazienki, wc, podłoga, drzwi, meble kuchenne, meble łazienkowe (robocizna + materiał).

Pokaż cały komentarz !
Polecane
Najnowsze
Popularne