Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – luty 2013 r.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz2013-02-28 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2013-02-28 06:00

Z przyzwyczajenia, a może z mylnego przekonania o tym, że nowe będzie droższe – wiele osób decyduje się na mieszkania z drugiej ręki. Sprawdzamy, które banki oferują najtańszy kredyt na 45-metrowe mieszkanie w wielkiej płycie w jednym z dużych polskich miast.

kredyty mieszkaniowe
Źródło: Bankier.pl

Tymczasem, jak pokazują dane otoDom.pl przygotowane dla Bankier.pl, w styczniu 2013 roku w niektórych miastach nieruchomości z drugiej ręki były oferowane w o wiele wyższej cenie niż mieszkania z rynku pierwotnego. Skoro nie cena, to co zatem sprawia, że rynek wtórny nadal ma swoich zagorzałych zwolenników? Do tej pory głównie lokalizacja i pełen węzeł komunikacyjny oraz możliwość wprowadzenia się od razu, bez konieczności wykańczania mieszkania.

W kolejnym z comiesięcznych rankingów kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdzamy, z jakimi kosztami będzie wiązało się zaciągnięcie kredytu na zakup mieszkania w tzw. wielkiej płycie z 1970 roku. Cena takiej 45-metrowej nieruchomości zlokalizowanej w niemal 600-tysięcznym mieście wynosi 250 000 zł.

Kredyt na mieszkanie dla młodego małżeństwa

O kredyt na zakup wspomnianej nieruchomości stara się para 28-latków będąca od niedawna w związku małżeńskim. Nie posiadają dzieci. Oboje osiągają dochody z tytułu umów o pracę na czas nieokreślony, z czego każda trwa od ponad roku. Ich łączny miesięczny dochód netto wynosi około 4 500 zł. Nie posiadają zobowiązań, wcześniejsze długi spłacali regularnie. Nie użytkują też samochodu.

https://www.bankier.pl/wiadomosc/Bedzie-latwiej-o-kredyt-rekomendacja-T-jeszcze-luzniejsza-2769168.html» Będzie łatwiej o kredyt - rekomendacja T jeszcze luźniejsza
Do banku udają się po kredyt hipoteczny na okres 30 lat. W zestawieniach przyjęliśmy dwie opcje:

1) nie posiadają wkładu własnego – wnioskują o 250 000 zł kredytu (LTV na poziomie 100%);

2) wnoszą w zakup nieruchomości 20% wkładu własnego – wnioskują o 200 000 zł kredytu (LTV na poziomie 80%).

Ranking powstał w oparciu o łączny koszt kredytu, który zawiera sumę odsetek, prowizję za udzielenie kredytu, ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie niskiego wkładu i inne ubezpieczenia potrzebne do uzyskania podanych warunków kredytowania, z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. Łączne koszty kredytu zostały policzone dla obowiązujących, podanych przez banki warunków aktualnego oprocentowania. Mogą ulec zmianie w trakcie trwania umowy w wyniku chociażby zmiany stawki Wibor.

Po kredyt bez wkładu własnego - do PKO Banku Polskiego

Kredytu na 100% wartości nieruchomości udzieliłoby obecnie 14 banków. Wśród nich najlepszą ofertę zaproponował PKO Bank Polski – tegoroczny laureat nagrody Złoty Bankier właśnie w kategorii kredytów hipotecznych. Zaproponowana przez ten bank marża na poziomie 1,48% w połączeniu z aktualnym niskim Wiborem 3M daje oprocentowanie na poziomie 5,23%. Dla takich warunków miesięczna rata kredytu wynosi około 1 380 zł, a łączny koszt kredytu nieco ponad 255 000 zł.

Kredyt hipoteczny na 250 000 zł, 30 lat, bez wkładu własnego (LTV 100%)

Lp. Bank Marża Oprocentowanie Wibor stosowany przez bank do obliczeń Maksymalna zdolność kredytowa Miesięczna rata Łączny koszt kredytu
1 PKO Bank Polski 1,48% 5,23% 3,75% 321 950 zł 1 379 zł 256 929 zł
2 Nordea Bank* 1,50% 5,25% 3,75% 338 750 zł 1 421 zł 261 202 zł
3 Deutsche Bank 1,50% 5,45% 3,95% 250 000 zł 1 412 zł 264 348 zł
4 Bank Pocztowy 1,90% 5,65% 3,75% 389 342 zł 1 443 zł 280 822 zł
5 Bank Pekao 1,78% 5,81% 4,03% 397 700 zł 1 468 zł 286 078 zł
6 BZ WBK – marka Kredyt Bank 1,98% 5,93% 3,95% 314 644 zł 1 488 zł 292 017 zł
7 Bank Millennium 1,99% 5,94% 3,95% 378 260 zł 1 489 zł 303 939 zł
8 Euro Bank 1,59% 5,73% 4,14% 349 390 zł 1 483 zł 307 969 zł
9 BOŚ Bank 2,20% 5,90% 3,70% 267 000 zł 1 589 zł 319 223 zł
10 Getin Bank 1,54% 6,24% 4,70% 299 102 zł 1 644 zł 331 750 zł
11 Bank BPS 1,99% 6,25% 4,26% 341 500 zł 1 539 zł 333 600 zł
12 mBank 2,15% 6,65% 4,50% 304 400 zł 1 605 zł 337 511 zł
13 MultiBank 2,15% 6,65% 4,13% 304 400 zł 1 605 zł 337 511 zł
14 SGB-Bank 2,60% 6,74% 4,14% 317 426 zł 1 618 zł 340 423 zł

*Bank uzależnia przyznanie kredytu od wykonywanego przez kredytobiorcę zawodu.

Opracowanie Bankier.pl na podstawie ankiet banków, stan na dzień 20-26.02.2013 r.

Kolejne miejsca w zestawieniu zajęły Nordea Bank i Deutsche Bank z marżami na poziomie 1,50%. Nordea Bank uzależnia jednak przyznanie finansowania w wysokości 100% wartości nieruchomości od wykonywanego przez kredytobiorcę zawodu.

Najlepszy kredyt z wkładem własnym - w Banku BGŻ

W sytuacji, gdy kredytobiorcy dysponują choćby 20-procentowym wkładem własnym, oferta banków, które gotowe będą udzielić kredytu znacznie się poszerza. Wśród 23 instytucji, które wzięły udział w ankiecie najlepszą ofertę przy obecnych warunkach kredytowania zaproponował Bank BGŻ. Proponowana przez niego marża w wysokości 1,45% po zsumowaniu z 6-miesięcznym Wiborem, który obecnie wynosi zaledwie 3,70%, daje oprocentowanie na poziomie 5,15%, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 1 093 zł i łączny koszt kredytu w wysokości około 198 000 zł. Podobnie atrakcyjne oferty i taką samą stawkę oprocentowania proponują kolejne banki w zestawieniu: BNP Paribas Bank, PKO Bank Polski oraz Bank Zachodni WBK.

Kredyt hipoteczny na 200 000 zł, 30 lat, 20% wkładu własnego (LTV 80%)

Lp. Bank Marża Oprocentowanie Wibor stosowany przez bank do obliczeń Maksymalna zdolność kredytowa Miesięczna rata Łączny koszt kredytu
1 Bank BGŻ 1,45% 5,15% 3,70% 306 560 zł 1 093 zł 197 883 zł
2 BNP Paribas Bank 1,39% 5,15% 3,76% 395 462 zł 1 092 zł 198 439 zł
3 PKO Bank Polski 1,40% 5,15% 3,75% 324 350 zł 1 094 zł 200 671 zł
4 BZ WBK 1,39% 5,15% 3,76% 294 290 zł 1 125 zł 201 673 zł
5 Deutsche Bank 1,30% 5,25% 3,95% 250 000 zł 1 104 zł 202 511 zł
6 Nordea Bank 1,50% 5,25% 3,75% 338 750 zł 1 105 zł 202 859 zł
7 Bank BPH 1,50% 5,25% 3,75% 278 900 zł 1 106 zł 203 266 zł
8 ING Bank Śląski 1,40% 5,31% 3,91% 349 546 zł 1 112 zł 206 665 zł
9 Alior Bank 1,35% 5,16% 3,81% 411 734 zł 1 095 zł 214 241 zł
10 Credit Agricole 1,30% 5,32% 4,02% 320 000 zł 1 150 zł 215 148 zł
11 Citi Handlowy 1,70% 5,50% 3.80% 355 000 zł 1 163 zł 215 456 zł
12 Bank BPS 1,39% 5,65% 4,26% 390 600 zł 1 154 zł 218 386 zł
13 Bank Pekao 1,59% 5,62% 4,03% 408 100 zł 1 151 zł 218 399 zł
14 BZ WBK – marka Kredyt Bank 1,79% 5,74% 3,95% 320 077 zł 1 166 zł 221 196 zł
15 Bank Pocztowy 1,90% 5,65% 3,75% 389 342 zł 1 154 zł 222 210 zł
16 Euro Bank 1,19% 5,33% 4,14% 374 328 zł 1 117 zł 224 806 zł
17 Bank Millennium 1,69% 5,64% 3,95% 425 360 zł 1 153 zł 229 211 zł
18 BOŚ Bank 2,20% 5,90% 3,70% 267 000 zł 1 186 zł 229 236 zł
19 Getin Bank 1,54% 6,24% 4,70% 299 102 zł 1 315 zł 265 400 zł
20 mBank 2,10% 6,60% 4,50% 304 400 zł 1 277 zł 265 815 zł
21 MultiBank 2,10% 6,60% 4,50% 304 400 zł 1 277 zł 265 815 zł
22 SGB-Bank 2,60% 6,74% 4,14% 317 426 zł 1 295 zł 270 787 zł
23 Raiffeisen Polbank 2,00% 5,75% 3,75% 405 000 zł 1 167 zł 296 463 zł

Opracowanie Bankier.pl na podstawie ankiet banków, stan na dzień 20-26.02.2013 r.


Kolejność banków w rankingu może zaskakiwać, jeśli popatrzymy tylko na marże. Niektóre oferty z niższymi marżami znajdują za tymi, które każą sobie płacić więcej za udzielenie pożyczki na mieszkanie. To zjawisko wynika ze stosowanych przez banki stawek Wibor i sposobów ich aktualizacji. Niektóre instytucje przyjmują aktualne, niskie stawki, inne stosują te obowiązujące w poprzednim miesiącu, jeszcze inne sięgają po Wibor jeszcze z poprzedniego kwartału lub wyliczają historyczne średnie z wcześniejszych notowań. W wyniku ostatnich znacznych spadków notowań tych stawek, wysokości tej składowej oprocentowania wahają się od 3,70% do nawet 4,70%.

W tej sytuacji rodzi się trudne pytanie – na co zwracać uwagę – czy na niską marżę, czy najniższy łączny koszt kredytu dla obowiązującego oprocentowania. Łączny koszt kredytu może być mylący przy takich wahaniach Wiboru, z jakim mamy do czynienia obecnie. Trudno porównywać ofertę z aktualnym Wiborem z ofertą z Wiborem sprzed kilku miesięcy. W tym świetle bardziej logiczne wydaje się kierowanie jak najniższą marżą, które jest stałą składową oprocentowania. Jednak i to nie jest rozwiązanie bezwzględnie słuszne. Przy niższych marżach banki wymagają często od klienta skorzystania z dodatkowych produktów, jak np. ubezpieczenie na życie czy od utraty pracy, które z kolei wpływają na wyższy łączny koszt kredytu. W każdej sytuacji warto więc indywidualnie sprawdzać warunki kredytowe, przyglądając się zarówno poziomowi marży, jak i innym opłatom i prowizjom, które wpływają na łączny koszt kredytu.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Bankier.pl

Źródło:
Tematy
Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Zapytaj eksperta o kredyt hipoteczny

Komentarze (10)

dodaj komentarz
~Robert Wagner
ŚWIETNY ARTYKUŁ!!! BRAWO!!!
~martau
w koszcie kredytu jest często też ubezpieczenie ochronne, trzeba pamiętać, że lepiej zawsze mieć możliwość samodzielnego wyboru ubezpieczenia, niż korzystania z tego co proponuje bank. Cena ubezpieczenia jest wtedy często zawyżona, ubezpieczenie można teraz zakupić całkowicie przez internet jak np tutaj http://www.w koszcie kredytu jest często też ubezpieczenie ochronne, trzeba pamiętać, że lepiej zawsze mieć możliwość samodzielnego wyboru ubezpieczenia, niż korzystania z tego co proponuje bank. Cena ubezpieczenia jest wtedy często zawyżona, ubezpieczenie można teraz zakupić całkowicie przez internet jak np tutaj http://www.na-zycie.ubezpieczeniaonline.pl
~xyz
Skoro w wielkiej płycie jest drożej niż w nowym mieszkaniu, to znaczy, że lokalizacja ma tu znaczenie. I tak powinno być. Przecież mieszkanie to nie samochód, nie zardzewieje po 10-ciu latach.
~asia
ranking warto skonsulotwac jeszcze z doradca, ja mam w open finance sprawdzonego, uwazam ze doradca jest o tyle lepszy od jakiegos tam rankingu, ze kredyt obiera zawsze indywudualnie, a o to chyba chodzi kazdemu
~student
Pisałem pracę licencjacką na temat kredytów hipotecznych i zupełnie nie pokrywa się ona z wnioskami z artykułu. Informacji o najlepszych kredytach radze szukać w np. w miesięczniku Bank, danych Związku Banków Polskich oraz ew. PB lub Forbes. Niestety bankier.pl w zakresie finansów coraz bardziej zbliża się do poziomu Pisałem pracę licencjacką na temat kredytów hipotecznych i zupełnie nie pokrywa się ona z wnioskami z artykułu. Informacji o najlepszych kredytach radze szukać w np. w miesięczniku Bank, danych Związku Banków Polskich oraz ew. PB lub Forbes. Niestety bankier.pl w zakresie finansów coraz bardziej zbliża się do poziomu Faktu. Niżej to już tylko money.pl.
~pośrednik
Prowadzę działalność pośrednictwa w mieście przekraczającym 600 000 mieszkańców w centrum kraju (ŁÓDŹ) i lokale 45 metrów z rynku wtórnego są oferowane po 140 - 180 tyś zł.Ceny transakcyjne opiewają o 10% niżej. Nie mam pojęcia z jakiego źródła czerpali wiedzę autorzy artykułu .
~Natan
Kolejny sponsorowany artykuł. Jakim cudem biorąc pod uwagę ubezpieczenia w PKO BP ten bank jest na pierwszym miejscu...? Dziennikarze sprzedają się za srebrniki aż miło.
~and
1000 za metr , to spory remont, a z rynku wtórnego często kupóją ludzie bo nie mają na wykończenie developerki, a w używanem można mieszkać i sobie remontowac powoli.
Wiem bo mam biuro nieruchomości
~obywatel
A jednak mylnego - kupiłem raz mieszkanie na rynku wtórnym i nie dość, że 1000 PLN / m2 średnio kończyło mnie wykończenie to jeszcze 150 PLN / m2 musiałem wyłożyć za doprowadzenie najpierw mieszkania do stanu deweloperskiego... Czyli kupujący nie dość, że płaci za ściany, to jeszcze za syf po poprzednim właścicielu,A jednak mylnego - kupiłem raz mieszkanie na rynku wtórnym i nie dość, że 1000 PLN / m2 średnio kończyło mnie wykończenie to jeszcze 150 PLN / m2 musiałem wyłożyć za doprowadzenie najpierw mieszkania do stanu deweloperskiego... Czyli kupujący nie dość, że płaci za ściany, to jeszcze za syf po poprzednim właścicielu, którego trzeba się pozbyć.
~wawa_jest_droga
> "może z mylnego przekonania o tym, że nowe będzie droższe"

Może z mylnego może nie z mylnego. Kupując nowe płaci się tylko za ściany. Władowałem 70 tys. PLN w urządzenie nowego i końca nie widać... Nie jakieś luksusy od po prostu urządzenie łazienki, wc, podłoga, drzwi, meble kuchenne,
> "może z mylnego przekonania o tym, że nowe będzie droższe"

Może z mylnego może nie z mylnego. Kupując nowe płaci się tylko za ściany. Władowałem 70 tys. PLN w urządzenie nowego i końca nie widać... Nie jakieś luksusy od po prostu urządzenie łazienki, wc, podłoga, drzwi, meble kuchenne, meble łazienkowe (robocizna + materiał).

Powiązane

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki