0 zł za konto firmowe przez dwa lata to nie wszystko. Przedsiębiorcy oprócz braku opłat za podstawowy rachunek mogą liczyć na zwolnienie z opłat za konto pomocnicze oraz używanie karty debetowej. Klienci niektórych banków mogą również bez opłat i bez ograniczeń zlecać przelewy standardowe w aplikacji mobilnej. Przeanalizowaliśmy oferty kont firmowych dla osób, które chcą zmienić bank lub założyć pierwsze konto firmowe.
Konto firmowe jest nieodłącznym elementem związanym z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej. Rachunek może generować dodatkowe koszty dla przedsiębiorców. W związku z tym przeanalizowaliśmy aktualną ofertę kont biznesowych na rynku i sprawdziliśmy, które banki proponują najbardziej korzystne warunki. Zakładamy, że osoba prowadząca firmę zwraca uwagę na podstawowe opłaty oraz potrzebuje rachunku pomocniczego. Ranking powstał w oparciu o następujące kryteria:
- Czy konto firmowe jest darmowe przez pierwsze dwa lata?
- Czy karta płatnicza może być darmowa?
- Opłata za przelewy standardowe zlecane w aplikacji mobilnej.
- Opłata za konto pomocnicze w PLN.
Na pierwszy ogień analizy wzięliśmy możliwość bezpłatnego korzystania z konta firmowego przez okres dwóch pierwszych lat od momentu założenia rachunku. Odpowiedź „tak” w tabeli oznacza, że klient może skorzystać z darmowego konta firmowego bez dodatkowych warunków do spełnienia. To opcja istotna dla przedsiębiorców, którzy chcą zaoszczędzić na miesięcznych opłatach za konto i nie martwić się o spełnianie określonych w regulaminach wymogów.
ReklamaDrugi analizowany parametr to możliwość darmowego korzystania z karty płatniczej przez 24 miesiące od momentu otwarcia rachunku. Następnie sprawdziliśmy, ile kosztują przelewy zlecane za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Czwartym analizowanym czynnikiem jest opłata miesięczna za konto pomocnicze do rachunku w PLN.
|
Najtańsze konto wspierające biznes – lipiec 2023 r. |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku |
Nazwa rachunku |
Czy konto firmowe jest darmowe przez pierwsze dwa lata? |
Czy karta płatnicza może być darmowa? |
Opłata przelewy standardowe zlecane w aplikacji mobilnej |
Opłata miesięczna za konto pomocnicze w PLN |
|
1. |
PKO Bank Polski |
PKO Konto Firmowe
|
TAK |
TAK |
0 zł |
0-12 zł |
|
2. |
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firmy
|
TAK |
TAK |
0 zł |
0-19 zł |
|
3. |
mBank |
mBiznes Standard
|
TAK |
TAK |
0 zł |
5 zł |
|
4. |
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
TAK |
TAK |
0 zł |
8 zł |
|
5. |
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
TAK |
TAK |
0 zł |
10 zł |
|
6. |
Santander Bank Polska |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
TAK |
TAK |
0 zł |
25 zł |
|
7. |
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
TAK |
TAK |
0 - 1 zł |
10 zł |
|
8. |
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
TAK |
TAK |
0 zł - 1,50 zł |
0 zł |
|
9. |
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
TAK |
TAK |
0 zł - 1,50 zł |
10 zł |
|
10. |
Bank Pocztowy |
Pocztowe Konto Firmowe
|
NIE |
TAK |
0 zł |
0-15 zł |
|
11. |
Credit Agricole |
Konto Biznes
|
NIE |
TAK |
0 - 1 zł |
20 zł |
|
12. |
Volkswagen Bank |
PLUS Konto Biznes
|
NIE |
TAK |
0 - 1 zł |
nd |
|
13. |
BNP Paribas |
Konto Otwarte na Biznes
|
NIE |
TAK |
0 zł - 1,50 zł |
0-20 zł |
|
14. |
Plus Bank |
Rachunek Biznes
|
NIE |
TAK |
0-2 zł |
nd |
|
15. |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy
|
NIE |
TAK |
0-3 zl |
nd |
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 03.07.2023 r. porównywarki produktów finansowych www.bankier.pl/smart |
||||||
Podane w tabeli powyżej oferty uwzględniają specjalne promocje kont firmowych, w ramach których przedsiębiorcy zakładający rachunek mogą skorzystać z co najmniej 12-miesięcznego zwolnienia z danej opłaty.
Najlepsze konto firmowe wspierające biznes
Liderem rankingu jest PKO Bank Polski. Przedsiębiorcy, którzy zdecydują się na PKO Konto Firmowe, przez dwa lata skorzystają z bezpłatnego rachunku w ramach promocji „Konto dla Twojej firmy za 0 zł”. Osoby prowadzące własny biznes nie muszą spełniać żadnych dodatkowych warunków, aby nie płacić za konto firmowe. Oferta umożliwia również zwolnienie z opłaty za kartę debetową, jeżeli klient wykona nią co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Dodatkowo klienci PKO mogą korzystać z darmowych nielimitowanych przelewów zewnętrzny zlecanych w aplikacji mobilnej. Warto również wspomnieć, że opłata za konto pomocnicze w PLN może wynieść 0 zł pod warunkiem wpływu na rachunek co najmniej 2 tys. zł w bieżącym miesiącu kalendarzowym. W innym przypadku miesięczny koszt rachunku pomocniczego wynosi 12 zł.
Promocja „Konto dla Twojej firmy za 0 zł” w PKO Banku Polskim obowiązuje do 31 października 2023 r.
Wicelider wśród najlepszych kont dla firm
Drugą pozycję w rankingu najlepszych kont firmowych wspierających biznes zajął ING Bank Śląski. Klienci posiadający Konto Direct dla Firmy w promocji „Konto za 0 zł” przez dwa pierwsze lata nie płacą za korzystanie z rachunku. Dodatkowo przedsiębiorcy są zwolnieni z opłaty za kartę debetową jeżeli wykonają transakcje na sumę min. 300 zł miesięcznie. W ramach promocji klienci zwolnieni są z kosztów przelewów standardowych zlecanych w bankowości mobilnej przez okres 24 miesięcy. Konto pomocnicze w ING może być darmowe jeżeli w danym miesiącu na konto wpłynie min. 2 tys. zł lub wykonanie zostanie jeden przelew do ZUS-u lub urzędu skarbowego. Inaczej opłata wynosi 19 zł.
Promocja „Konto za 0 zł” w ING Banku Śląskim obowiązuje do odwołania.
Trzecie konto firmowe na podium rankingu
Stawkę na podium rankingu zamyka mBank. W promocji „Konto firmowe za 0 zł na zawsze” przedsiębiorcy nie płacą za korzystanie z rachunku mBiznes Standard oraz używanie karty debetowej. Dodatkowo klienci biznesowi są zwolnieni z opłaty za przelewy zewnętrzne zlecane w aplikacji mobilnej. Natomiast opłata za konto pomocnicze wynosi 5 zł miesięcznie.
Promocja „Konto firmowe za 0 zł na zawsze” w mBanku trwa do 18 września 2023 r.
