Najtańsze konta firmowe z premią za korzystanie

Konto firmowe, które nie tylko jest tanie, ale również umożliwia zdobycie premii za codzienne korzystanie? To możliwe. We wrześniowym zestawieniu sprawdziliśmy, które banki nagradzają przedsiębiorców za podstawowe aktywności, takie jak przelewy do ZUS czy płatności kartą, a przy okazji oferują oprocentowane produkty oszczędnościowe.

W rankingu kont firmowych skupiliśmy się nie tylko na podstawowych opłatach, ale także na możliwościach uzyskania dodatkowych korzyści. Wyróżniliśmy trzy kategorie premii, z czego dwie związane są z codziennym bankowaniem (przelewy czy płatności kartą). Dzięki temu można łatwo sprawdzić, w którym banku najprościej zdobyć premię za standardowe operacje. Dodatkowo oceniliśmy oprocentowanie produktów oszczędnościowych (lokat i kont oszczędnościowych), aby wskazać, które instytucje oferują przedsiębiorcom realną wartość dodaną. Na potrzeby przygotowania zestawienia przeanalizowaliśmy następujące parametry:

• opłata za korzystanie z konta firmowego – 1 punkt otrzymują rachunki całkowicie darmowe; 0,5 punktu przyznawane jest w sytuacji, gdy bank umożliwia zwolnienie z opłaty po spełnieniu warunków. Jeżeli konto jest zawsze płatne, nie ma punktów.
• używanie karty debetowej – zasady identyczne jak przy koncie: 1 punkt za bezwarunkowo bezpłatną kartę; 0,5 punktu za możliwość uniknięcia opłaty po spełnieniu kryteriów. Karta obciążona stałą opłatą nie otrzymuje punktacji.
• koszt przelewów zewnętrznych online – pełen punkt otrzymują banki oferujące nielimitowane przelewy internetowe. W przeciwnym razie punkt nie jest naliczany.
• premia za wykonywanie przelewów podatkowych (do ZUS i/lub urzędu skarbowego) – 1 punkt, jeśli taka nagroda jest przewidziana powyżej 500 zł; 0,5 punktu za bonus poniżej tej sumy.
• zwrot z tytułu płatności kartą – banki oferujące cashback otrzymują 1 punkt, jeżeli ich kwota może być wyższa niż 500 zł; w przypadku kwoty do 500 zł przyznaje się 0,5 punktu.
• pozostałe premie – każda dodatkowa forma premii powyżej 500 zł skutkuje przyznaniem 1 punktu; pozostałe 0,5 punktu.
• oprocentowanie produktu oszczędnościowego (lokaty lub konta oszczędnościowego) na 3 miesiące – 1 punkt za ofertę z wyższym niż standardowe oprocentowaniem; 0,5 punktu, gdy produkt oszczędnościowy jest dostępny, ale bez preferencyjnych warunków; brak punktów w sytuacji, gdy bank nie posiada takiej oferty.

W zestawieniu ujęliśmy po jednym rachunku firmowym z każdego banku. Uwzględniliśmy oferty promocyjne obowiązujące w momencie tworzenia tabeli. Jeżeli kilka instytucji zdobyło taką samą liczbę punktów to zajmują dane miejsce wspólnie.

Pierwsze miejsce w rankingu zajął ING Bank Śląski zdobywając 6,5 punktu. Przedsiębiorcy, którzy otworzą Konto Direct dla Firmy w promocji „Konto za 0 zł” są zwolnieni z opłat za jego prowadzenie przez dwa lata oraz mają do dyspozycji nielimitowaną pulę bezpłatnych przelewów zewnętrznych zlecanych z poziomu bankowości internetowej i aplikacji mobilnej. Natomiast karta debetowa jest darmowa, jeżeli klient wykona nią transakcje w miesiącu co najmniej 300 zł. Dodatkowo w promocji „Łatwiejszy pierwszy rok. Edycja 2” przedsiębiorcy mogą otrzymać premię za wykonywanie miesięcznych przelewów do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Nagroda wypłacana jest w wysokości 75 zł co miesiąc przez rok (łącznie 900 zł) pod warunkiem, że łączna kwota wynosi min. 300 zł. ING Bank Śląski zwraca 10 proc. wartości transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą debetową w miesiącu (maksymalnie 75 zł) przez 12 miesięcy (łącznie 900 zł). Przedsiębiorca może również zgarnąć 200 zł, jeżeli otworzy konto z kodem polecenia od innego klienta banku.

Osoby prowadzące własny biznes mogą skorzystać również z Otwartego Konta Oszczędnościowego w ofercie „Więcej niż lokata edycja VIII”. Środki ulokowane na tym depozycie są promocyjnie oprocentowane w wysokości 5,5 proc. w skali roku przez okres trzech miesięcy. Maksymalna kwota, jaką można wpłacić wynosi 10 mln zł. ING Bank Śląski nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku.

Pozycję wicelidera w zestawieniu zajął Alior Bank z iKontem Biznes. Instytucja zdobyła 6 punktów. Rachunek firmowy jest bezpłatny, podobnie jak karta debetowa. Przedsiębiorcy mogą korzystać z nielimitowanej puli przelewów zewnętrznych zlecanych online. Alior Bank posiada dwie promocje, w ramach których wypłaca do 2000 zł zwrotów z transakcji kartą debetową i przelewów do ZUS. Dodatkowo klient może otrzymać 400 zł za założenie konta z kodem. W ofercie dostępna promocyjna trzymiesięczna lokata z oprocentowaniem w wysokości 4,25 proc. w skali roku.

Na trzecim miejscu tabeli uplasowały się dwa podmioty – każdy z nich zdobył po 5,5 punktu. Podstawowe opłaty zarówno w przypadku CitiKonta dla Biznesu w Citi Handlowym, jak i Konta Firmowe Online w Santander Banku Polska są darmowe. W tym segmencie każdy z banków zdobył komplet punktów. Klienci Santander Banku Polska mogą otrzymać premię za zawarcie umowy o terminal (900 zł), płatności bezgotówkowe (900 zł) oraz przelewy z konta walutowego (900 zł). Z kolei w Citi Handlowym nagrody przyznawane są za założenie konta firmowego (100 zł), wyrażenie zgody na kontakt z bankiem (50 zł), wykonanie przelewu do ZUS (100 zł), połączenie rachunku firmowego z kontem osobistym (50 zł), utrzymywanie salda (do 600 zł), transakcje kartą płatniczą (do 900 zł) oraz podpisanie umowy o produkt kredytowy (900 zł).

Partnerem materiału jest ING Bank Śląski.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: