Banki komercyjne nie rozpieszczają wysokimi procentami posiadaczy Indywidualnych Kont Emerytalnych. Najlepszą ofertę ma Bank Millennium, który proponuje odsetki na poziomie 3 proc. O wiele lepsze oprocentowanie proponują banki spółdzielcze.
Indywidualne Konta Emerytalne to trzeci, dobrowolny filar emerytalny. W odróżnieniu od środków przekazywanych do ZUS czy OFE, pieniądze zgromadzone w III filarze pozostają własnością klientów i w każdej chwili mogą zostać wycofane. Żeby jednak zachęcić przyszłych emerytów do oszczędzania, rząd zastosował tu preferencje podatkowe. Zysk z oszczędności zgromadzonych na IKE nie będzie opodatkowany 19 proc. podatkiem Belki, jeśli wypłata zostanie dokonana gdy osoba oszczędzająca osiągnie wiek 60 lat. Osoby, które przed 60. rokiem życia nabędą uprawnienia emerytalne, mogą dokonać wypłaty nieobciążonej podatkiem już po ukończeniu 55 lat.
IKE mogą oferować banki, towarzystwa ubezpieczeń, towarzystwa inwestycyjne, domy maklerskie oraz PTE. W zależności od podmiotu IKE przybierają różne formy – od konta oszczędnościowego po ubezpieczenie czy inwestycję na ryku kapitałowym. Klient może posiadać tylko jedno IKE w wybranej przez siebie instytucji, ale w trakcie oszczędzania może dokonywać zmiany podmiotów i przenosić środki. Konta emerytalne mają ustalane co roku maksymalne limity wpłat. W 2015 roku na IKE można wpłacić nie więcej niż 11 877 zł.
Reklama|
Oprocentowanie
IKE prowadzonych w formie konta oszczędnościowego |
|
|---|---|
|
Bank |
Oprocentowanie |
|
Bank Millennium |
3,00% |
|
Idea Bank* |
2,89% |
|
mBank** |
1,75% |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
1,70% |
|
PKO Bank Polski |
1,50% |
|
Getin Bank |
1,50% |
|
*w pierwszym roku, później oprocentowanie oparte o WIBOR 3M (około 1,73 proc. na dziś). |
|
|
**nie mniej niż 80% stawki WIBOR 1M |
|
|
*** oprocentowanie równe stopie referencyjnej NBP. W wariancie z ROR-em 2,5 proc. z gwarancją utrzymania przez 5 lat |
|
|
Źródło: Bankier.pl |
|
W bankach o profilu uniwersalnym najwyżej oprocentowane Indywidualne Konto Emerytalne oferuje obecnie Bank Millennium. Drugie miejsce zajmuje Idea Bank ze stawką na poziomie 2,89 proc. Niestety takie oprocentowanie obowiązuje tylko jako wabik w pierwszym roku, bo później stawka spada do poziomu WIBOR 3M, czyli około 1,73 uwzględniając obecną poziom wskaźnika. W Getin Banku na wyższe oprocentowanie mogą liczyć osoby, które założą konto osobiste i będą aktywnie z niego korzystać. Wówczas bank podniesie stawkę z 1,5 proc. do 2,5 proc. i utrzyma ją przez 5 lat.
Oprocentowanie IKE w bankach komercyjnych wypada mizernie w konfrontacji z najlepszymi IKE w sektorze spółdzielczym. Niestety oferta BS-ów jest dostępna w większości przypadków tylko lokalnie. Osoba, która zdecyduje się założyć taki rachunek będzie musiała pofatygować się bezpośrednio do placówki banku.
|
Oprocentowanie
IKE prowadzonych w formie konta oszczędnościowego |
|
|---|---|
|
Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim |
4,25% |
|
Bank Spółdzielczy w Nadarzynie |
4,00% |
|
Silesia Bank (BS w Katowicach) |
4,00% |
|
Bank Spółdzielczy w Jordanowie |
3,95% |
|
Bank Spółdzielczy w Miliczu |
3,70% |
|
Powiślański Bank Spółdzielczy |
3,60% |
|
Bank Spółdzielczy w Nałęczowie |
3,50% |
|
Bank Spółdzielczy w Skierniewicach |
3,50% |
|
Bank Spółdzielczy w Czarnym Dunajcu |
3,30% |
|
PBS Bank (Podkarpacki BS) |
3,25% |
|
Warszawski Bank Spółdzielczy |
3,10% |
|
Bank Spółdzielczy w Jarosławiu |
2,80% |
|
Bank Spółdzielczy w Oleśnicy |
2,70% |
|
Bank BPS |
2,40% |
|
Bank Spółdzielczy w Tychach |
2,30% |
|
*wybrane oferty |
|
|
Źródło: Bankier.pl |
|
Powyższe zestawienie zawiera tylko wybrane pozycje rachunków IKE w bankach spółdzielczych. Takich instytucji jest ponad 500, z czego zdecydowana większość działa lokalnie oferując swoje usługi mieszkańcom mniejszych miast lub gmin. Z zestawienia wynika, że najwyżej oprocentowanym rachunkiem na rynku jest oferta Powiatowego Banku Spółdzielczego w Sokołowie Podlaskim. Bank proponuje 4,25 proc. bez podatku. W Banku Spółdzielczym w Nadarzynie (pod Warszawą) znajdziemy IKE na 4 proc. Tyle samo oferuje katowicki Silesia Bank.
Do tej pory prawdopodobnie najwyżej oprocentowanym IKE na rynku był rachunek oferowany przez SK Bank (5,5 proc.). Decyzją z dnia 21 listopada Komisja Nadzoru Finansowego zawiesiła działalność tej instytucji, a ponieważ nie zgłosił się żaden bank chętny do przejęcia, zdecydowała się ogłosić upadłość. Depozyty zgromadzone w SK Banku są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, więc klienci będą mogli przenieść swoje IKE z SK Banku do innej instytucji. Muszą zatem podpisać nową umowę i poinformować o tym syndyka. Szczegółowo o całej procedurze pisaliśmy TUTAJ.
Zmiany IKE mogą dokonać także klienci korzystający z ofert innych instytucji. Jeśli nie wykonujemy takiej operacji w krótkim terminie od otwarcia IKE, to nie będzie ona obciążona prowizją. Procedura jest prosta – należy otworzyć nowe IKE i wskazać w formularzu instytucję, która prowadzi nasze obecne IKE. Następnie w dotychczasowym banku trzeba złożyć wniosek o dokonanie wypłaty transferowej na nowe IKE. Pieniądze zostaną przelane w ciągu dwóch tygodni.
