Rozwój bankowości możemy analizować w co najmniej trzech kluczowych obszarach: biznesowym (jakie usługi i produkty będą priorytetowe dla banków), regulacyjnym (wpływ aktów prawnych na działalność sektora) oraz technologicznym (które innowacje znajdą zastosowanie w branży). W każdym z tych obszarów mamy do czynienia z rewolucyjnymi zmianami, które znacząco wpływają na funkcjonowanie instytucji finansowych.
Nowe kierunki w biznesie bankowym
Od lat obserwujemy, jak banki wychodzą poza tradycyjne usługi finansowe, wzbogacając swoją ofertę o produkty ubezpieczeniowe czy dodatkowe usługi, takie jak zakup biletów komunikacji miejskiej, opłaty parkingowe czy doładowania telefonów. Obecnie banki coraz śmielej wchodzą w obszary tradycyjnie zajmowane przez inne branże, takie jak e-commerce czy fintechy. Przykładem tego trendu jest możliwość zakupu sprzętu RTV bezpośrednio w aplikacji bankowej, finansowanego przy tym kredytem. Tego typu rozwiązania sprawiają, że banki stają się integralną częścią branży e- commerce.
Patrząc w przyszłość, warto zauważyć, że banki mogą wkroczyć w obszar handlu kryptowalutami (pośrednictwa) – podobnie jak obecnie oferują usługi wymiany walut. Kryptowaluty, jeszcze niedawno postrzegane jako nisza, zyskują na znaczeniu. Szacuje się, że w 2025 roku zainteresowanych będzie nimi około 20% populacji w Polsce, a przychody z tego rynku przekroczą 2 miliardy złotych.
Regulacje jako impuls do zmian
Regulacje odgrywają kluczową rolę w kształtowaniu rynku bankowego. Na przykład wejście w życie unijnego rozporządzenia MiCA (Markets in Crypto-Assets) pod koniec 2024 roku stworzy stabilne ramy prawne dla wyżej wspomnianych usług związanych z kryptowalutami. Rozporządzenie to, wspierane lokalnymi regulacjami, umożliwi bankom bezpieczne i zgodne z prawem wdrażanie nowych rozwiązań.
Z kolei rozporządzenie DORA (Digital Operational Resilience Act), obowiązujące w pełni od stycznia 2025 roku, definiuje wymagania dotyczące m.in. cyberbezpieczeństwa w sektorze finansowym. Wprowadzenie tych przepisów zmusza banki do wdrożenia kompleksowych procedur ochrony systemów informatycznych. W odpowiedzi na te wyzwania Asseco opracowało narzędzie Asseco DORA.ai, które wykorzystuje sztuczną inteligencję do automatyzacji analizy i audytu zgodności z wymaganiami DORA.
Kolejną istotną regulacją jest AI Act, który obowiązuje od sierpnia 2024 roku. Jego celem jest zapewnienie bezpiecznego i przejrzystego wdrażania technologii opartych na sztucznej inteligencji, co umożliwi bankom dalszą adopcję innowacyjnych rozwiązań technologicznych.
Technologia jako motor innowacji
W obszarze technologii kluczowe trendy z ostatnich lat będą się utrzymywać, a ich znaczenie będzie rosło. Należy wskazać cztery główne kierunki rozwoju:
- Zastosowania sztucznej inteligencji (AI) – Wykorzystanie AI nie ogranicza się już tylko do popularnych modeli LLM (Large Language Models). Rosnące znaczenie mają systemy oparte na workflow agentów AI, które mogą przejmować zadania wymagające dzisiaj współpracy między zespołami ludzkimi.
- Digitalizacja i automatyzacja procesów – Rozwiązania takie jak Asseco ABP wspierająautomatyzację procesów sprzedażowych oraz obsługi klienta, co zwiększa efektywność działania banków.
- Migracja do chmur publicznych – Coraz więcej banków decyduje się na przeniesienie swoich systemów do chmur, co obniża koszty i poprawia elastyczność operacyjną.
- Systemy przeciwdziałania atakom i oszustwom – Rozwiązania klasy Fraud Detection System, wspierane biometrią behawioralną, skutecznie chronią przed zagrożeniami i minimalizują ryzyko strat finansowych klientów.
Pomimo stereotypowego postrzegania banków jako instytucji o powolnym tempie zmian, sektor bankowy w Polsce należy do najbardziej innowacyjnych i dynamicznie rozwijających się obszarów gospodarki. Rozwój technologii, nowe regulacje oraz zmieniające się potrzeby klientów sprawiają, że banki nieustannie adaptują się do nowych warunków. Przyszłość przyniesie zapewne kolejne, fascynujące zmiany, które będą redefiniować rynek finansowy.
Autor: Wojciech Nowak, Dyrektor Działu Pionu Banków Komercyjnych, Asseco Poland
