Około rok temu został uruchomiony system eSCOR, który niektórzy nazywają „BIK-iem dla kierowców”. Pomimo rocznego okresu działania Elektronicznego Systemu Centralnej Oceny Ryzyka wielu posiadaczy pojazdów jeszcze nie wie, na czym polega to nowe rozwiązanie.
Warto mieć świadomość, że wgląd do informacji prezentowanych przez eSCOR mają nie tylko ubezpieczyciele. Kierowca może przy pomocy tego systemu sprawdzić, czy z perspektywy zakładów ubezpieczeń jest ryzykownym klientem.
Z systemu eSCOR mogą korzystać nie tylko ubezpieczyciele
Na wstępie warto wyjaśnić, że system eSCOR powstał dzięki rządowemu dofinansowaniu i programowi trwającemu trzy lata. Dofinansowanie o wartości ok. 24 mln zł pozwoliło Ubezpieczeniowemu Funduszowi Gwarancyjnemu na utworzenie systemu, z którego korzystają zarówno ubezpieczyciele, jak i kierowcy. Dla zakładów ubezpieczeń informacje prezentowane przez eSCOR stanowią dodatkowe odniesienie podczas oceny ryzyka.
Towarzystwo ubezpieczeniowe może również zweryfikować, czy dysponuje poprawnymi informacjami na temat kierowcy. „eSCOR jest szczególnie użyteczny dla tych zakładów ubezpieczeń, które nie posiadają jeszcze własnych danych potrzebnych do określania składek” - wyjaśnia Andrzej Prajsnar, ekspert multiagencji ubezpieczeniowej Unilink.
Jeżeli chodzi o punkt widzenia kierowców, to najważniejszym dla nich aspektem nowego systemu jest możliwość wygenerowania oceny mieszczącej się w skali od 1 punktu (najgorszy wynik) do 5 punktów (najlepszy wynik). Wspomniana ocena pozwala sprawdzić, jak nasza historia ubezpieczeniowa prezentuje się na tle innych kierowców z właściwej grupy geograficznej oraz wiekowej (w ramach tego samego rodzaju umowy oraz rodzaju pojazdu).
Od czego zależy ocena kierowcy w systemie eSCOR?
„Ze względu na specyfikę oceny generowanej przez eSCOR porównywanie ocen dwóch kierowców z różnych grup wiekowych oraz geograficznych, może prowadzić do błędnych wniosków” - zauważa Jolanta Dziadowiec, ekspertka Unilink. W związku z tym sprawdzając ocenę eSCOR, zawsze należy porównywać się do kierowców w podobnym wieku, dodatkowo mieszkających na terenie tego samego powiatu. Mówiąc w uproszczeniu, najwyższa ocena eSCOR (5 punktów) oznacza przynależność do grupy 20% takich kierowców z najlepszą historią ubezpieczeniową.
Z kolei najniższa ocena (1 punkt) sygnalizuje, że dany kierowca w swojej grupie wiekowej i geograficznej należy do 20% kierujących, którzy są oceniani jako najbardziej ryzykowni. Na ogólną ocenę eSCOR wpływają takie czynniki jak wiek, miejsce zamieszkania, przebieg ubezpieczenia oraz historia szkód. „W ramach oceny szczegółowej, która może nieco różnić się od ogólnego wyniku, algorytm dodatkowo uwzględnia rodzaj i markę pojazdu, moc i pojemność silnika oraz liczbę lat ubezpieczenia OC i AC” - wymienia Andrzej Prajsnar.
Kierowca dzięki systemowi eSCOR może sprawdzić, jakie są jego mocne i słabe strony w kontekście oceny ryzyka ubezpieczeniowego przez towarzystwa. To ważna kwestia w kontekście rosnących obecnie składek OC i AC. Warto pamiętać, że każdy z ubezpieczycieli może w różny sposób uwzględnić ocenę z nowego systemu, co z kolei może mieć wpływ na różnicę w wysokości składek komunikacyjnych w poszczególnych zakładach ubezpieczeń - podkreśla Jolanta Dziadowiec.
Ciekawą opcją jest też symulacja wpływu zmienionych parametrów (np. lepszej historii szkód) na ocenę ryzyka ubezpieczeniowego. Poza tym właściciel pojazdu dzięki dostępowi do swojej historii ubezpieczeniowej może łatwiej wykryć ewentualne niezgodności ze stanem faktycznym i zgłosić ten fakt. Ułatwienie weryfikacji danych szkodowych również było jednym z celów, które założono jeszcze przed budową Elektronicznego Systemu Centralnej Oceny Ryzyka.
Dodajmy, że wygenerowany raport z oceną można pobrać i/lub udostępnić innej osobie poprzez link, e-mail lub SMS. „W tym przypadku będzie wymagane również przekazanie specjalnego kodu dostępu do poufnych danych” – tłumaczy Andrzej Prajsnar.
Dostęp do oceny ryzyka eSCOR jest łatwy oraz bezpłatny
Do przetestowania funkcjonalności systemu eSCOR na pewno zachęca fakt, że to rozwiązanie jest bezpłatne i łatwo dostępne. Sprawdzenie swojej oceny ubezpieczeniowej wymaga posiadania konta na portalu UFG. Konto w tym serwisie można łatwo założyć, korzystając z uwierzytelnienia poprzez profil zaufany, eDowód, certyfikat kwalifikowany lub bank. Logowanie odbywa się z wykorzystaniem aplikacji mObywatel, profilu zaufanego, bankowości online lub eDowodu.
„Portal UFG poza funkcjonalnościami związanymi z oceną eSCOR oferuje między innymi możliwość sprawdzenia informacji na temat posiadanych polis, historii ubezpieczeniowej, likwidacji szkód, opłat za brak OC i regresów” - podsumowuje Andrzej Prajsnar.
