Zysk netto grupy Pekao w IV kw. znacznie powyżej oczekiwań

Zysk netto grupy Banku Pekao w czwartym kwartale 2022 roku wzrósł do 886,1 mln zł z 693,7 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Zysk banku okazał się 21 proc. powyżej konsensusu PAP Biznes, który zakładał zysk na poziomie 735,2 mln zł.

Oczekiwania siedmiu biur maklerskich co do zysku netto za IV kwartał wahały się od 549 mln zł do 836 mln zł. Zysk netto w IV kwartale 2022 roku wzrósł 28 proc. rdr. W III kwartale bank zanotował stratę wywołaną kosztami wakacji kredytowych.

W całym 2022 roku skonsolidowany zysk netto Banku Pekao wyniósł 1,7 mld zł w porównaniu do 2,2 mld zł zysku netto rok wcześniej. Spadek raportowanego zysku netto to efekt kosztów wakacji kredytowych (2 mld zł brutto) i rezerw na kredyty hipoteczne CHF (1,6 mld zł brutto).

Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 3.210,4 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy szacowali, że wyniesie on 3.170,7 mln zł (w przedziale oczekiwań 3.114 - 3.198 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 101 proc. rdr i 707 proc. kdk.

Bank podawał wcześniej, że pozytywny wpływ na wynik odsetkowy w IV kwartale będzie miała kwota 0,46 mld zł, co wynikać będzie z faktycznej partycypacji klientów w programie wakacji kredytowych oraz obniżenia założeń partycypacji do 76 proc. klientów z 85 proc. pierwotnie.

Marża odsetkowa osiągnięta w 2022 r. wyniosła 3,27 proc. i była wyższa o 0,89 p.p. od marży osiągniętej w 2021 r. Marża odsetkowa z wyłączeniem kosztu wakacji kredytowych wyniosła w 2022 r. 4,04 proc.

Bank podtrzymał, że oczekuje pogorszenia marży odsetkowej w kolejnych kwartałach ze względu na rosnący udział depozytów terminowych.

Wynik z prowizji wyniósł 672 mln zł i był 4 proc. poniżej szacunków rynku, który spodziewał się 696,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 685 mln zł do 708,3 mln zł). Wynik z prowizji spadł 3 proc. rdr i 6 proc. kdk.

Pekao podał, że w ostatnim kwartale 2022 roku zanotował spadek opłat za depozyty klientów korporacyjnych i przedsiębiorstw. W kolejnych kwartałach oczekuje pozytywnego efektu dystrybucji obligacji oszczędnościowych.

Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów razem z ryzykiem prawnym dotyczącym walutowych kredytów hipotecznych wyniosły 1.091 mln zł, podczas gdy rynek spodziewał się 24 proc. wyższych rezerw na poziomie 1.439,7 mln zł. Rezerwy wzrosły 370 proc. rdr i 320 proc. kdk.

W styczniu bank informował, że utworzy w IV kwartale rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1,2 mld zł.

W raporcie rocznym bank podał, że ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w ostatnim kwartale 2022 roku wyniosło 912,9 mln zł.

W czwartym kwartale koszty ryzyka na portfel kredytów CHF wyniosły 202 punkty bazowe. Standardowe koszty ryzyka wyniosły w tym okresie 39 punktów bazowych, podczas gdy w III kwartale 51 pb.

Bank podał, że po utworzeniu dodatkowych rezerw na kredyty CHF wynoszą one ponad 80 proc. aktywnego portfela kredytów w tej walucie, a ich wartość bilansowa netto w całym portfelu kredytów hipotecznych (przy uwzględnieniu zawiązanych rezerw na ryzyko prawne kredytów CHF) wynosi poniżej 1 proc.

Ogólne koszty administracyjne razem z amortyzacją i bez uwzględnienia podatku bankowego wyniosły w IV kwartale 1.041 mln zł, czyli były 2 proc. wyższe niż oczekiwano (1.021,3 mln zł). Koszty wzrosły 15 proc. rdr.

Bank podał, że jest na dobrej drodze do realizacji strategii na lata 2021-2024. W 2022 roku jego wskaźnik ROE wynosił 7,6 proc. (na 2024 rok bank założył, że wyniesie on ok. 10 proc.), a wskaźnik koszty do dochodów wyniósł 44,9 proc. (plan zakłada 42 proc.).

Liczba aktywnych klientów bankowości mobilnej pod koniec 2022 roku wyniosła 2,8 mln, podczas gdy cel na 2024 rok do 3,2 mln.

Na koniec grudnia łączny współczynnik kapitałowy grupy (TCR) wyniósł 17,4 proc., a Tier1 15,6 proc. W obydwu przypadkach znajdowały się one powyżej regulacyjnych minimów.

Bank poinformował, że ma potencjał dywidendowy zgodny ze strategią (50-75 proc. zysku netto).

Pekao podtrzymał, że w celu spełnienia wymogu MREL z nadwyżką planuje wyemitować ok. 7 mld zł długu w najbliższych latach.(PAP Biznes)

seb/ ana/

* razem z rezerwami na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych.

Pekao w drugiej połowie '23 zaoferuje kredyty hipoteczne oparte na WIRON-ie

Bank Pekao planuje w 2023 roku wyjść szeroko do klientów z ofertą ugód kredytów CHF, bank jest przygotowany, by w drugiej połowie roku zaproponować sprzedaż kredytów hipotecznych opartych o wskaźnik WIRON - poinformowali przedstawiciele banku.

"Poziom obrezerwowania daje nam stabilność i pewność podejmowania decyzji co do programu ugód, z którym planujemy wyjść szeroko do naszych klientów w tym roku" - powiedział wiceprezes banku Paweł Strączyński.

"Jesteśmy przygotowani, by w drugiej połowie roku zaproponować sprzedaż kredytów hipotecznych na WIRON. Do tego czasu będziemy oferować produkt na WIBOR i na stopie stałej. Widzimy, że klienci potrzebują zarówno stałej stopy, jak i zmiennej" - powiedział prezes banku Leszek Skiba.

W środę wiceminister finansów Piotr Patkowski podał, że od 1 lipca trzy banki komercyjne będą oferować nowe produkty finansowe oparte o wskaźnik WIRON.

Pekao podał w czwartek, że po utworzeniu dodatkowych rezerw na kredyty CHF wynoszą one ponad 80 proc. aktywnego portfela kredytów w tej walucie, a ich wartość bilansowa netto w całym portfelu kredytów hipotecznych (przy uwzględnieniu zawiązanych rezerw na ryzyko prawne kredytów CHF) wynosi poniżej 1 proc.

W 2022 roku bank osiągnął rekordowe wyniki sprzedaży nowych kont. Liczba nowych rachunków dla klientów indywidualnych wzrosła do 554 tys. z 443 tys. w 2021 roku.

"Jestem przekonany, że będziemy mieli jeszcze lepszy wynik (w 2023 roku - PAP)" - powiedział Skiba. (PAP Biznes)

Koszty ryzyka Banku Pekao w '23 nie powinny przekroczyć poziomu 50-60 pb.

Bank Pekao spodziewa się w 2023 roku wzrostu kosztu ryzyka kredytowego, jednak nie powinny one przekroczyć określonego w strategii poziomu 50-60 pb. Nawet skrajnie niekorzystny dla banków scenariusz rozwoju sytuacji związanej z kredytami CHF nie zagrozi bankowi pod względem wypłacalności i płynności - poinformował PAP Biznes wiceprezes banku Paweł Strączyński.

"Bank nie spodziewa się wzrostu kosztów ryzyka powyżej miar zadeklarowanych w strategii, ale obserwujemy bacznie jakość naszego portfela w obliczu spowolnienia gospodarczego" - powiedział PAP Biznes Strączyński.

"Erozji jakości portfela hipotecznego przeciwdziałają instrumenty pomocowe takie jak wakacje kredytowe czy Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Nie obserwujemy na razie istotnego pogorszenia jakości portfela należności od przedsiębiorstw. Standardowy koszt ryzyka kredytowego w 2022 r. (bez rezerw na kredyty hipoteczne w CHF) wyniósł 43 pb. Cel strategiczny na koniec okresu strategii w 2024 roku to 50-60 pb." - dodał.

Bank podał w czwartek, że wzrost stóp procentowych nie przełożył się na pogorszenie jakości portfela kredytowego. W kolejnych miesiącach Pekao spodziewa się umiarkowanego wzrostu kosztu ryzyka kredytowego ze względu na wysoki poziom stopy referencyjnej NBP w środowisku wysokiej inflacji i spowalniającego PKB.

W samym czwartym kwartale 2022 roku koszty ryzyka na portfel kredytów CHF wyniosły 202 punkty bazowe. Standardowe koszty ryzyka wyniosły w tym okresie 39 punktów bazowych, podczas gdy w III kwartale 51 pb.

W całym 2022 r. grupa utworzyła rezerwy na ryzyko prawne dotyczące walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1.597,8 mln zł, które obciążyły wynik z tytułu odpisów w wysokości 1.246,3 mln zł oraz pozostałe koszty operacyjne w wysokości 351,5 mln zł.

"Już ponad miesiąc temu informowaliśmy o utworzeniu rezerwy na ryzyko prawne walutowych kredytów hipotecznych w wysokości 1,2 mld zł w ciężar wyników IV kwartału 2022 roku. Po ogłoszonym utworzeniu dodatkowych rezerw wynoszą one ponad 82 proc. aktywnego portfela kredytów CHF w Banku Pekao" - powiedział Strączyński.

"Przy czym warto dodać, że posiadamy niewielki portfel hipotek frankowych, gdyż bank od szeregu lat udziela kredytów w walucie, w której klient otrzymuje wynagrodzenie, a obsługiwane hipoteki CHF zostały przejęte w wyniku fuzji z BPH. Opinia Rzecznika TSUE jest niekorzystna dla banków, czekamy na finalny wyrok na jesieni, ale żaden scenariusz, nawet skrajny, nie zagrozi GK Pekao pod kątem wypłacalności i płynności" - dodał.

W połowie lutego Rzecznik generalny TSUE wydał opinię w sprawie C-520/21. Jego zdaniem, jeśli unieważnienie umowy kredytowej nastąpiło ze względu na nieuczciwe warunki, to konsumenci mogą dochodzić od banków roszczeń wykraczających poza zwrot świadczeń pieniężnych. Banki natomiast nie mają analogicznego prawa.

Bank Pekao chce wypłacić dywidendę za '22 w przedziale 50-75 proc.

Bank Pekao chce wypłacić dywidendę za 2022 rok w przedziale 50-75 proc. osiągniętego zysku netto - poinformował wiceprezes banku Paweł Strączyński.

"Współczynniki kapitałowe banku są na bezpiecznych poziomach, by dywidenda była wypłacona zarówno na poziomie 50 proc. jak i 75 proc. Zgodnie z naszą dzisiejszą sytuacją Pekao chce pozostać bankiem dywidendowym wypłacającym dywidendę w przedziale 50-75 proc." - powiedział Strączyński.

Dodał, że zarząd banku pracuje nad rekomendacją w sprawie podziału zysku.

Na koniec grudnia łączny współczynnik kapitałowy grupy (TCR) wyniósł 17,4 proc., a Tier1 15,6 proc. W obydwu przypadkach znajdowały się one powyżej regulacyjnych minimów.

W 2022 roku skonsolidowany zysk netto Banku Pekao wyniósł 1,7 mld zł w porównaniu do 2,2 mld zł zysku netto rok wcześniej.

Pekao chce wyemitować obligacje nieuprzywilejowane senioralne o wartości do 500 mln zł

Zarząd Banku Pekao podjął uchwałę wyrażającą zgodę na emisję obligacji nieuprzywilejowanych senioralnych o łącznej wartości nominalnej do 500 mln zł - podał bank w komunikacie.

Obligacje będą stanowić zobowiązania kwalifikowalne banku.

Jak podano, szczegółowe warunki emisji oraz dokładna wielkość emisji obligacji zostaną ustalone w terminie późniejszym, z uwzględnieniem m.in. wyników procesu budowania księgi popytu wśród inwestorów oraz sytuacji na rynku obligacji.

Obligacje mogą zostać wyemitowane w jednej albo kilku seriach. Będą niezabezpieczone.

"Rozważany termin rozpoczęcia emisji obligacji to marzec 2023 r., z zastrzeżeniem, iż termin ten jest uzależniony od sytuacji na rynku obligacji" - napisano w komunikacie. (PAP Biznes)

seb/ ana/ pel/ osz/