Ubezpieczenia zdrowotne
Towarzystwa ubezpieczeniowe coraz częściej uzupełniają ofertę publicznej służby zdrowia. Niestety nie możemy zrezygnować z płacenia składki na państwowe ubezpieczenie społeczne i zaoszczędzonych w ten sposób pieniędzy przeznaczyć na ubezpieczenie prywatne.Warto jednak pomyśleć o dodatkowym ubezpieczeniu zdrowotnym. Możemy to zrobić na kilka sposobów.
1) ubezpieczenie życiowe z opcją ochrony zdrowia – Od niedawna towarzystwa ubezpieczeniowe oferują ubezpieczenia, które uzupełniają to, co oferuje nam państwowa opieka medyczna. Z ubezpieczeniem życiowym posiadającym opcję ochrony zdrowia bardzo często spotykamy się w przypadku ubezpieczeń grupowych (w przypadku ubezpieczenia indywidualnego koszt polisy jest wysoki). Ubezpieczenie grupowe często wybierane jest przez pracodawców ze względu możliwość wliczenia składki płaconej przez pracodawcę w koszty uzyskania przychodów od osób prawnych.
Obecnie ubezpieczenia na życie z dodatkowymi zakresami ochrony zdrowia oferowane są z następującymi opcjami:
- świadczenie na wypadek wystąpienia u ubezpieczonego poważnego zachorowania – w tym przypadku w momencie stwierdzenia u objętego ubezpieczeniem choroby, którą obejmuje umowa, ubezpieczyciel wypłaca kwotę równą sumie ubezpieczenia.
- świadczenie ryczałtowe za pobyt w szpitalu – w tym przypadku każdy dzień leczenia w szpitalu wiąże się z wypłaceniem przez ubezpieczyciela określonej kwoty. Ta opcja zwykle dotyczy pobytu w szpitalu w wyniku wypadku, a nie zachorowania.
2) ubezpieczenie osobowe obejmujące różnorodny zakres ochrony zdrowia W ramach ubezpieczenia osobowego towarzystwa mogą poszerzać zakres ubezpieczenia o dodatkowe produkty zdrowotne. Często na przykład spotyka się możliwość rozszerzenia polisy od następstw nieszczęśliwych wypadków o takie świadczenia jak ryczałtowe wypłaty z tytułu pobytu w szpitalu, lub wypłaty w przypadku wystąpienia poważnej choroby, która określona jest w umowie ubezpieczenia.
3) wykupując usługę (miesięczna opłata) w firmie medycznej oferującej prywatną opiekę medyczną – coraz częściej, szczególnie w dużych miastach, możemy spotkać się z ofertą prywatnych firm medycznych przeznaczoną głównie dla pracowników średnich oraz dużych przedsiębiorstw. W tego typu firmach możliwe jest wykupienie abonamentu indywidualnego o bardzo różnym zakresie usług oraz jakości wykonywanych usług. Należy zwrócić uwagę, że firmy tego rodzaju, w przeciwieństwie do towarzystw ubezpieczeniowych, nie posiadają żadnej gwarancji wykonania świadczenia usług. Koszt miesięcznej opłaty różni się w zależności od firmy, którą wybierzemy od kilkudziesięciu do kilkuset złotych miesięcznie.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Zakres świadczeń, którymi jest objęty ubezpieczony zależy od towarzystwa. Zwykle zakres różnicowany jest na podstawowy oraz za dodatkową opłatą zakres rozszerzony. Ubezpieczyciele mogą również oferować pełny zakres ochrony zdrowia jak również rozszerzenie zakresem ubezpieczenia członków rodziny.
W zakresie podstawowym mogą występować:
- wizyty domowe,
- konsultacje z lekarzami specjalistami,
- rehabilitację oraz diagnostykę
W zakresie dodatkowym mogą występować:
- opieka pielęgniarska,
- szczepienia,
- transport chorego,
- pobyt w szpitalu,
- wyższy standard hospitalizacji,
- ryczałtowe świadczenie, z tytuły operacji chirurgicznej,
- leczenie w sanatorium.
Składka
Wielkość składki jaką zapłacimy za ubezpieczenie zdrowotne zależy głównie od tego jakim zakresem ubezpieczenie zechcemy być objęci. Im będzie on szerszy, tym składka, jaką będziemy płacić będzie wyższa. Poza tym na wysokość miesięcznej opłaty wpływać będą: - obszar na którym będziemy objęci ubezpieczeniem – w kraju lub za granicą,
- rodzaju profesji jaką wykonujemy – np. wyższa składka u sportowców,
- ogólnym obecnym stanem zdrowia,
- wariantu: ubezpieczenie indywidualne, rodzinne, czy też grupowe.
Wyłączenie odpowiedzialności
Ubezpieczyciel nie wypłaci nam świadczenia w następujących przypadkach:
- jeżeli koszt leczenia związany będzie z badaniem okresowym,
- w przypadku chorób powstałych przed okresem ubezpieczenia, wad lub chorób wrodzonych, chorób wenerycznych, psychicznych, bądź AIDS
- nadużywania środków odurzających i dopingujących
- gdy leczenie odbyło się w czasie karencji od momentu zawarcia umowy ubezpieczenia,
- diagnoza została przeprowadzona przez lekarz będącego członkiem rodziny ubezpieczonego, bądź też przez specjalistę nie posiadającego do tego tytułu uprawnień,
- gdy ubezpieczony nie poinformował ubezpieczyciela o istotnych faktach, które mogły mieć wpływ na wysokość ryzyka.
- w przypadku Samobójstwa, niestosowania się do wskazówek lekarza, świadomego wywołania obrażeń,
Źródło:
