Raport: Efektywne inwestowanie z Planem Systematycznego Oszczędzania

Jak efektywnie oszczędzać z PSO?

Inwestowanie długoterminowe, dywersyfikacja ryzyka oraz niższe opłaty manipulacyjne to największe atuty systematycznego oszczędzania w Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych.
Po obniżeniu rentowności lokat bankowych, wielu z nas szuka alternatywy dla biernego inwestowania. W tej sytuacji godne zainteresowania są Plany Systematycznego Oszczędzania oferowane przez istniejące na polskim rynku TFI.

Dostępne programy systematycznego oszczędzania są bardzo dobrym narzędziem służącym do gromadzenia kapitału. Głównym celem PSO tworzonych przez Towarzystwa jest umożliwienie systematycznego i długoterminowego inwestowania klientom, którzy chcą powierzyć swoje aktywa profesjonalistom.

Większość towarzystw wymaga zadeklarowania comiesięcznych wpłat do rejestru oraz minimalnego okresu inwestowania. W ten sposób mamy możliwość systematycznego przeznaczania części naszych dochodów na inwestycje.
Jest to szczególnie świetny sposób dla ludzi niezdyscyplinowanych, którzy uwielbiają wydawać swoje pieniądze, a nie potrafią oszczędzać. Złożenie zlecenia stałego, które zaraz po wpłynięciu pensji na rachunek bankowy, przeleje odpowiednią sumę do rejestru funduszu, powinno załatwić sprawę oszczędzania.
Zlecenie stałe możesz złożyć w banku, w którym masz rachunek osobisty. Najtańsze zlecenia stałe oraz przelewy możesz dokonywać obsługując konto przez Internet.

Dzięki Bankier.pl już teraz możesz otworzyć konto przez Internet.

Prędzej czy później, każdy potencjalny uczestnik PSO będzie musiał zdecydować, które TFI i który Plan wybrać. Dla każdego z nas priorytetem będzie inny czynnik.
Może to być okres oszczędzania, minimalne wpłaty, wysokość prowizji pobieranej przy nabywaniu i umarzaniu jednostek jak również możliwości konwersji jednostek pomiędzy funduszami.

Gdy wybierzemy towarzystwo oraz plan, staniemy przed dylematem jaki fundusz wybrać. Wszystko zależy od preferencji. Potencjalnie większy zysk obarczony wyższym ryzykiem, czy mniejszy zysk ale także przy niższym ryzyku. Zobacz notowania oraz wyniki funduszy
Celem PSO jest inwestowanie długoterminowe, więc wybór agresywnego funduszu, który w portfelu trzyma przede wszystkim akcje, nie będzie zbyt ryzykowny. Podobnie z funduszami zrównoważonymi, które inwestują mniej aktywów w akcje. Fundusze stabilnego wzrostu, pieniężne oraz obligacji są obarczone najniższym ryzykiem, ale spodziewany zwrot z inwestycji w tym przypadku jest najniższy.

Przeczytaj: Jaki fundusz inwestycyjny wybrać

Na polskim rynku mamy do wyboru dużą liczbę programów systematycznego oszczędzania, tak więc każdy, według własnych preferencji, znajdzie dla siebie odpowiedni produkt.

Plany Systematycznego Oszczędzania

PBK ATUT TFI

Inwestorzy mogą skorzystać z Planu Systematycznego Oszczędzania w następujących funduszach: ATUT 1 (zrównoważony), ATUT 2 (bezpiecznych papierów dłużnych), ATUT 3 (agresywnego wzrostu), ATUT 4 (akcji) oraz funduszu powierniczym stabilnego wzrostu PBK 60plus.
Przy nabywaniu jednostek towarzystwo nie pobiera prowizji, tak więc inwestowane jest 100 proc. środków wpłacanych na konto rejestru. Od uczestnika nie jest wymagana deklaracja minimalnego okresu oszczędzania w ramach planu. Pierwsza wpłata do rejestru musi wynosić 50 złotych a każda następna (o częstotliwości wpłat decyduje klient) musi wynosić co najmniej 50 złotych. W przypadku ATUT 60plus minimalna wpłata wynosi tylko 10 złotych.

CA IB TFI

TFI CAIB oferuje w ramach PSO nabywanie jednostek w funduszach o różnym stopniu ryzyka. Dostępne są fundusze: Renomowanych Spółek, Dłużny, Top Ameryka, Top Europa oraz fundusz Zrównoważony.
Decydujący się na systematyczne oszczędzanie w CAIB mogą liczyć na 40 proc. obniżkę prowizji. Pierwsza i każda następna (min. przez 3 lata) wymagana wpłata do rejestru wynosi 50 złotych.

DWS Polska TFI

Inwestując w DWS Polska TFI możemy w ramach PSO nabywać jednostki w czterech funduszach: Zrównoważonym, Akcji, Papierów dłużnych oraz Zabezpieczenia Emerytalnego. Towarzystwo wymaga zadeklarowania co najmniej 4-letniego okresu oszczędzania. Im dłuższy jest ten okres tym mniejszą prowizję zapłacimy przy nabywaniu jednostek funduszy.
Deklarując przynajmniej 4 letni okres otrzymamy 35 proc. zniżki, natomiast 5 lub 6 letni to 40 proc. Inwestorom, którzy zadeklarują 7 lub 8-letni okres DWS obniży prowizję o 50 proc., natomiast 9 letni premiowany jest 60 proc. obniżką prowizji. Pierwsza minimalna wpłata do rejestru to 100 złotych, a każda następna nie może być niższa niż 50 złotych.

GTFI

GTFI oferuje systematyczne oszczędzanie w trzech funduszach. Są to: GTFI Obligacji Skarbowych oraz GTFI Skarbowego Rynku Pieniężnego oraz GTFI Salomon Aktywnej Alokacji Aktywów. Towarzystwo wymaga od każdego inwestora co najmniej 10 wpłat w ciągu każdego roku, a minimalna wymagana wpłata do rejestru to 500 złotych.
Decydując się na PSO w ramach funduszu Salomon Aktywnej Alokacji Aktywów trzeba zadeklarować przynajmniej 5 letni okres oszczędzania. Należy przy tym pamiętać, że w ciągu tego okresu nie można dokonać konwersji jednostek do innego funduszu. Od klientów nie są pobierane opłaty manipulacyjne.

ING BSK TFI

Plan Strateg w ING BSK umożliwia inwestowanie w trzech funduszach: Akcji, Zrównoważonym i Obligacji. Opłaty dystrybucyjne obniżone są o 50 proc. podstawowej stawki. Początkowa wpłata do rejestru to 200 złotych, a każda następna (przez co najmniej 3 lata) musi wynosić przynajmniej 50 złotych.
Ważnym udogodnieniem dla inwestorów jest możliwość zawieszenia wpłat, gdy zainwestowana suma w jednym roku wynosi co najmniej 600 złotych.

Invesco TFI

TFI Invesco w ramach PSO oferuje inwestowanie w cztery następujące fundusze: Zrównoważony, Akcyjny, Papierów Dłużnych oraz Zagranicznych Papierów Dłużnych. Jednorazowa wpłata do rejestru nie może być niższa niż 100 złotych. Minimalny zadeklarowany okres uczestnictwa w funduszu Papierów Dłużnych musi wynosić 3 lata, a prowizja jest obniżona o 50 proc. Uczestnicy pozostałych funduszy mogą liczyć na obniżenie prowizji nawet do 90 proc. jeśli zadeklarują chęć oszczędzania powyżej 10 lat.

Kapitał Handlowy TFI

TFI Kapitał Handlowy oferuje program Dziecko, Pewne Jutro, Skarbonka oraz Twój Plan. Charakteryzują się one tym, że w każdym kolejnym roku oszczędzania wpłaty dzielone są pomiędzy fundusze według innych proporcji. Następuje tu typowa dywersyfikacja portfela inwestycyjnego. Towarzystwo wymaga minimalne wpłaty w wysokości 100 złotych. Wyjątkiem jest program Twój Plan, w którym nie jest określona minimalna wpłata.

Pioneer Pekao TFI

Program Aktywnego Oszczędzania umożliwia systematyczne comiesięczne oszczędzanie kwoty powyżej 25 złotych. Warunkiem otrzymania zniżki w opłacie manipulacyjnej jest deklaracja oszczędzania przez co najmniej pięć lat. Program umożliwia inwestycję w następujące fundusze: Zrównoważony, Obligacji , Akcji oraz Sektora Usług.
Dla chcących regularnie inwestować swoje pieniądze za Oceanem, przeznaczony jest program Oszczędzanie w Amerykańskim Stylu. Wszystkim inwestorom przystępującym do programu z pierwszej wpłaty zostanie pobrana opłata wstępna w wysokości 160 złotych. Inwestorzy, którzy zadeklarują comiesięczną wpłatę 250 złotych przez okres 10 lat, będą zwolnieni z opłaty manipulacyjnej.

PKO/CS TFI

Plan Systematycznego Oszczędzania - wariant A50, A100, A200, A500, C50, C100, C200, C500. W ramach tych planów można inwestować w trzy fundusze: Stabilnego Wzrostu, Zrównoważony oraz Polskich Akcji.
Najniższe wymagane wpłaty wynoszą odpowiednio 50, 100, 200 i 500 złotych, w zależności od wybranego wariantu. Nie jest wymagany minimalny okres oszczędzania, jednak promowany jest "staż" uczestnika w programie. Im dłuższy czas uczestnictwa w programie tym niższe opłaty manipulacyjne. Uczestnicy, którzy wybiorą "wyższy" wariant, muszą każdego miesiąca wpłacać wyższe kwoty, lecz mogą liczyć na krótszy okres oczekiwania na obniżenie opłat.

PZU TFI

PZU TFI oferuje dwie opcje Programów Oszczędnościowych: Modelową oraz Indywidualną Uczestnicy mają możliwość inwestowania w fundusz Zrównoważony "Mazurek", Akcji "Krakowiak" oraz Papierów Dłużnych "Polonez".
Wybór opcji modelowej automatycznie determinuje automatyczne dokonywanie zmian alokacji powierzonych środków pomiędzy funduszami, zgodnie z wybranym modelem inwestycyjnym: aktywnym, charakteryzującym się zwiększonym ryzykiem, statecznym, przynoszącym stabilny wzrost oraz gwarantowanym, czyli chroniącym realną wartość kapitału.
Wybór Opcji Indywidualnej pozwala na określenie dowolnego funduszu w którym będą lokowane powierzone środki, a także minimalny okres oszczędzania: 10, 15 lub 20 lat.

SEB TFI

SEB TFI oferuje Plan Systematycznego Oszczędzania, w ramach którego uczestnicy mogą inwestować w fundusz Zrównoważony, Papierów Dłużnych, Akcji, Specjalistyczny SFIO oraz Specjalistyczny SFIO Rynku Pieniężnego.
Uczestnicy PSO inwestujący w fundusz Papierów Dłużnych otrzymują 25 proc. zniżkę w opłatach manipulacyjnych, natomiast inwestujący w fundusze: Zrównoważony, Akcji oraz Specjalistyczny 50 proc. zniżki. Minimalny okres oszczędzania to 3 lata. Pierwsza wpłata musi wynieść 100 złotych, natomiast następne przynajmniej 50 złotych.

Skarbiec TFI

Program Przyszłość dziecka w Skarbiec TFI to inwestowanie przez przynajmniej 8 lat. Pierwsza wymagana wpłata to 100 złotych, a każda następna to co najmniej 50 złotych. Uczestnicy planu premiowani są 35 proc. obniżką w opłatach manipulacyjnych, a po wpłaceniu 1200 zł wzrośnie do 45 proc. W ramach programu uczestnicy mogą oszczędzać w funduszach: Kasa, Obligacja, Waga, III Filar, Akcja oraz Dolarowa Obligacja. Niewątpliwą zaletą PSO jest możliwość przerwania wpłat po upływie połowy zadeklarowanego okresu uczestnictwa.
Program Skarbiec Jutra umożliwia inwestowanie funduszach: Kasa, Obligacja, Waga, III Filar oraz Akcja. Pierwsza wpłata musi wynieść co najmniej 100 złotych. Minimalna comiesięczna wpłata to 50 złotych, a okres oszczędzania nie może być krótszy niż 5 lat. Skarbiec TFI oferuje 25 proc. zniżkę w opłatach manipulacyjnych. Po wpłaceniu 1200 zł zniżka ta wzrośnie do 35 proc.

Union Investment TFI

Union Investment oferuje dwa rodzaje Planów Systematycznego Oszczędzania. Pierwszy wybór to długość oszczędzania - 5 lub 10 lat. Następnie należy podjąć decyzję, czy chcemy inwestować w jeden, czy w kilka funduszy (maksymalnie cztery z siedmiu dostępnych). W przypadku planu 10-letniego możemy liczyć na 70 proc. zniżki w opłatach manipulacyjnych, natomiast 5 letni okres oszczędzania to o 50 proc. mniejsze opłaty.

WBK TFI

Program Pewna Emerytura to inwestowanie przez co najmniej 5 lat w fundusz Arka WBK SOFI. Minimalna pierwsza wpłata wynosi 100 złotych. Do wyboru jest 5 wariantów oszczędzania, zależnych od zadeklarowanej wpłaty: Basic 100 zł, Standard 200 zł, Silver 400 zł, Gold 600 zł oraz Prestige 800 zł. Zniżki w opłatach manipulacyjnych zależą od wybranego wariantu i wynoszą od 10% w wariancie Basic, do 100% zniżki przy wariancie Prestige i okresie inwestowania powyżej 11 lat.
Wybierając program Pewny Start Dziecka decydujemy się na co najmniej 3 letnie inwestowanie w fundusz Arka Ochrona Kapitału. Minimalna wpłata do rejestru wynosi 50 złotych. Zniżki w opłatach manipulacyjnych zależą od okresu oszczędzania i wynoszą: 25 proc. w przypadku 3 lat, 40 proc. przy 4 latach i 50 proc. w przypadku oszczędzania przez przynajmniej 5 lat.

Zestawienie planów

Zestawienie: minimalny okres oszczędzania

Większość Planów determinuje najkrótszy okres oszczędzania. Ważnym pytaniem, jakie należy sobie zadać przy wyborze długości czasu uczestnictwa, jest to, czy na pewno nie będziemy potrzebować wcześniej naszych pieniędzy.
Zaniechanie zadeklarowanych wpłat spowoduje, w większości wypadków, anulowanie wcześniejszych ulg w opłatach, a tym samym zmniejszenie wartości naszych aktywów.

Zestawienie: minimalna wpłata początkowa

Większość PSO wymaga od przystępującego uczestnika minimalnej wpłaty początkowej. Taka opłata jest pobierana przy otwieraniu rejestru i inwestowana w jednostki danego funduszu.

Zestawienie: minimalna miesięczna wpłata

Każdy uczestnik przystępujący do PSO, wybierając odpowiedni wariant, deklaruje okresową minimalną wpłatę do rejestru. Taka deklaracja jest swojego rodzaju motywacją dla uczestnika, natomiast dla funduszu gwarancją systematycznego zwiększania aktywów, co jest najczęściej premiowane obniżeniem opłat manipulacyjnych.

Źródło: