Ile kosztuje kredyt firmowy na sfinansowania potrzeb, wynikający w ramach bieżącej działalności? Przeanalizowaliśmy oferty banków dla kredytu/pożyczki na sumę 450 tys. zł dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Miesięczna rata kształtuje się na poziomie pomiędzy 7600 a 8400 zł – wynika z analizy Bankier.pl.
W październiku pod lupę wzięliśmy oferty kredytów firmowych na działalność bieżącą na kwotę 450 tys. zł. Na potrzeby opracowania rankingu określone zostały założenia dotyczące profilu potencjalnego kredytobiorcy. Poprosiliśmy banki o przygotowanie kalkulacji dla przedsiębiorcy prowadzącego jednoosobową działalność gospodarczą od 26 miesięcy. Firma zajmuje się działalnością usługową. Do obliczeń zakładamy, że miesięczne przychody przedsiębiorcy wynoszą 45 tys. zł, a dochód jest na poziomie 24 tys. zł.
Ponadto przyjęliśmy następujące założenia dotyczące profilu kredytobiorcy: przedsiębiorca ma dobrą historię kredytową bez opóźnień i bez otwartych rachunków kredytowych, a okres kredytowania wynosi 72 miesiące. Potencjalny klient poszukuje kredytu na sfinansowanie działalności bieżącej bez ubezpieczenia. Zależy mu, aby nie generować dodatkowych kosztów.
Ranking najtańszych kredytów firmowych na działalność bieżącą
Na podstawie otrzymanych symulacji kredytu firmowego opracowano ranking. Pozycje ofert w zestawieniu uzależnione są od wysokości miesięcznej raty. Informacyjnie podajemy również całkowity koszt kredytu. Tabela zawiera sześć produktów dla przedsiębiorców umożliwiających sfinansowanie wydatków związanych z bieżącą działalnością. Dane ujęte w tabeli pochodzą bezpośrednio od banków i zostały przygotowane dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą z przykładu omówionego powyżej.
|
Ranking kredytów przeznaczonych na sfinansowanie bieżącej działalności – październik 2023 r. |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku |
Kredyt |
Rata miesięczna |
Całkowity koszt kredytu |
|
1. |
Nest Bank |
BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca
|
7 623,86 zł |
86 002,71 zł |
|
2. |
BNP Paribas Bank Polska |
Kredyt gotówkowy zabezpieczony
|
7 785 zł |
104 976 zł |
|
3. |
PKO Bank Polski |
Pożyczka hipoteczna MSP
|
8 129,37 zł |
139 814,64 zł |
|
4. |
ING Bank Śląski |
Pożyczka dla firm - Oferta - Niższa marża (bez zabezpieczenia)
|
8 216,33 zł |
152 825,76 zł |
|
5. |
Bank Millennium |
Kredyt firmowy
|
8 450,54 zł |
158 438,63 zł |
|
6. |
Alior Bank |
Biznes Kredyt
|
8 473,43 zł |
160 085,62 zł |
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków |
||||
Stawkę na podium w październikowym rankingu otwiera Nest Bank. Pierwsze miejsce wśród kredytów firmowych na działalność bieżącą zajęła oferta BIZnest Kredyt w Ratach Przedsiębiorca. Dla kredytu na 450 tys. zł, której spłata ma być rozłożona na okres sześciu lat, miesięczna rata wynosi 7 623,86 zł. Całkowity koszt zobowiązania jest na poziomie 86 002,71 zł. Dodatkowo warto wspomnieć, że osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, zainteresowana kredytem w banku, aby go otrzymać, musi podpisać umowę o rachunek firmowy w Nest Banku.
Drugą lokatę w zestawieniu najtańszych kredytów dla firm zajął Bank BNP Paribas. Miesięczna rata Kredytu gotówkowego zabezpieczonego dla przedsiębiorcy na JDG (jednoosobowej działalności gospodarczej) wynosi 7 785 zł. Z kolei całkowity koszt pożyczki to kwota rzędu 104 976 zł. W celu zawarcia umowy kredytowej przedsiębiorca musi otworzyć konta firmowe w Banku.
Stawkę na podium zamyka PKO Bank Polski. Trzecią ofertą w rankingu jest Pożyczka hipoteczna MSP, której miesięczna rata wynosi 8 129,37 zł. Natomiast całkowity koszt wynosi 139 814,64 zł. Podobnie jak w Nest Banku i BNP Paribas – przedsiębiorca musi założyć rachunek firmowy, aby skorzystać z oferty.
