Oszczędzać zawsze warto, aby się zmobilizować do odkładania środków, warto policzyć ile możemy zyskać na zdeponowaniu środków na lokacie.
Jak wyliczyć zysk z lokaty?
Zyski, jakie uzyskamy z lokaty zależne są przede wszystkim od wysokości oprocentowania, kwoty, jaką ulokujemy i okresu, na jaki pozostawimy środki w instytucji finansowej. Oprocentowanie to główny parametr lokaty. Oprocentowanie jest podstawą do wyliczania odsetek, jakie przysługują od zdeponowanych na lokacie środków. Bardzo ważny jest fakt, że oprocentowanie jest podawane w skali roku. Rozróżniamy oprocentowanie stałe, zmienne i progresywne. Oprocentowanie lokaty może być stałe, co oznacza, że odsetki naliczane są przez cały okres trwania lokaty według jednej, stałej stawki. Oprocentowanie zmienne oznacza, że oprocentowanie środków może ulec zmianie w okresie trwania lokaty i zależy najczęściej od zmieniających się warunków na rynku finansowym. Z kolei progresywne oprocentowanie to takie, które rośnie wraz z długością trwania lokaty, im dłużej oszczędzamy tym więcej zarabiamy. W każdym z wyżej wymienionych przypadków należy pamiętać, że finalna suma odsetek, którą otrzymamy, będzie pomniejszona o ustawowy podatek od dochodów kapitałowych tzw. „podatek Belki”, wynoszący 19% naliczonych odsetek.
Istotny jest również czas, na jaki powierzamy swoje środki instytucji finansowej, czyli czas trwania lokaty. Ma to wielkie znaczenie, gdyż przez okres trwania lokaty nie możemy swobodnie korzystać
z ulokowanych pieniędzy, by nie stracić zarobionych odsetek. Główną zasadą lokaty, jest wypłacenie odsetek dopiero po zakończeniu określonego w umowie okresu deponowania, czyli okresu, na jaki założyliśmy lokatę. Wyjątkiem od reguły są lokaty rentierskie, które dają możliwość wypłaty odsetek w trakcie trwania lokaty.
Kolejnym atrybutem lokaty jest minimalna jej kwota. Na rynku znajdziemy różne oferty lokat, jednak najczęściej minimalna kwota, jaką musimy zdeponować wynosi 1 000 zł, ale jest też wiele ofert z niższą minimalną kwotą.
Jeżeli masz problem z wyliczeniem zysku z lokaty o pomoc poproś doradcę.
Diabeł tkwi w szczegółach – na co uważać
Instytucje świadczące usługi finansowe prześcigają się z ofertami swoich lokat, próbując skusić klientów atrakcyjnym oprocentowaniem i warunkami umowy. Oferty te na pierwszy rzut oka mogą wydawać się identyczne, lecz jak to mówią – diabeł tkwi w szczegółach. Dlatego też, przed zdecydowaniem się na konkretną lokatę, warto porównać dostępne na rynku oferty.
Warto sprawdzić oprocentowanie, nie tylko jego wysokość, ale też zorientować się czy oprocentowanie to jest stałe czy zmienne. Ważne jest dopasowanie rodzaju oprocentowania do indywidualnych preferencji. Warto pamiętać, że oprocentowanie zmienne może się zmienić w okresie trwania lokaty, a oprocentowanie stałe jest niezmienne w okresie oszczędzania. Nie zawsze też wysokie oprocentowanie na krótki okres jest lepsze niż stabilne średnie oprocentowanie na długie okresy, zwłaszcza, gdy środki planujemy oszczędzać w długim okresie czasu. Istotne jest odpowiednie dopasowanie okresu lokaty, czyli takiego czasu, w którym nie będziemy chcieli korzystać ze środków. Warto też sprawdzić, co stanie się w przypadku, gdy będziemy musieli wypłacić środki przed terminem końca lokaty. W większości instytucji finansowych wycofanie środków przed końcem lokaty skutkuje utratą odsetek. Znaleźć jednak można oferty, w których mimo wcześniejszej wypłaty środków uzyskamy cześć odsetek. Taką możliwość dają m.in. SKOK-i jak np. Kasa Stefczyka, Kasa Polska czy Kasa Wybrzeże, gdzie w przypadku wcześniejszego zerwania lokaty, deponentowi przysługuje 10% zgromadzonych odsetek na dzień zerwania lokaty.
Decydując się na lokatę, należy dokładnie przeczytać umowę, sprawdzić, czy nie ma dodatkowych wymogów, np. czy wyjątkowo atrakcyjne oprocentowanie nie wymaga od nas, np. założenia płatnego rachunku czy inwestycji w inne produkty niekoniecznie tak bezpieczne jak lokata, np. fundusze inwestycyjne.
Sprawdź też, czy atrakcyjna oferta jest skierowana do Ciebie. Zazwyczaj na rynku na lepszą ofertę mogą liczyć nowi klienci, jest tak nie tylko w przypadku usług telefonicznych, telewizji cyfrowych, ale i też na rynku finansowym. Wydaje się to nie do końca sprawiedliwe, bo nie docenia się zaangażowania i lojalności. Jednak nie zawsze tak jest i znów wybrane SKOK-i jak np. Kasa Unii Lubelskiej czy Kasa Stefczyka premiują aktywnych, stałych Członków swoich Kas, oferując zwyżki oprocentowania lokat, dzięki czemu lojalni klienci mogą uzyskać wyższy zysk z powierzonych oszczędności.
Aby móc w ogóle skorzystać z oferty lokaty, trzeba wpłacić odpowiednią kwotę. Przede wszystkim sprawdź, czy uzyskanie atrakcyjnej oferty lokaty nie jest uzależnione od wpłacenia dużej ilości środków np. min. 50 000 zł. Wiele instytucji finansowych, np. SKOK-i, dbających o możliwości oszczędzania umożliwia wpłacanie na lokatę nawet niskich kwot. W Kasie Stefczyka i Kasie Polskiej wybrane lokaty nie mają kwot minimalnych.
Ważne też, aby swoje środki powierzać instytucjom zaufanym, by nasze środki były bezpieczne. Gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) chronią zdeponowane środki do kwoty odpowiadającej równowartości 100 000 euro. Gwarancjami tymi objęte są banki i wszystkie SKOK-i działające w Polsce.
Wybierając lokatę należy również sprawdzić, czy ma ona charakter odnawialny, czy też nie. Odnawialność lokaty polega na tym, że po zakończeniu umownego okresu deponowania, środki z lokaty (wpłacony kapitał plus należne odsetki) są ponownie, automatycznie lokowane na taki sam okres, przy założeniu, że oprocentowanie będzie zgodne z obowiązującą na dany dzień tabelą oprocentowania danej instytucji finansowej. Przykładowo: dnia 1 listopada 2014 roku zostanie założona lokata na kwotę 1 000 zł, na okres roku, oprocentowanie jest stałe i wynosi na dzień założenia lokaty 5%. Jeżeli lokata jest odnawialna, to w dniu 1 listopada 2015 roku kapitał wraz z odsetkami po odjęciu „podatku Belki”, czyli kwota 1 040,50 zł – zostanie automatycznie ulokowana na kolejny okres roku. Wysokość oprocentowania będzie zgodna z ofertą instytucji finansowej na dzień 1 listopada 2015 r. Należy pamiętać, że w momencie automatycznego odnawiania się lokaty będzie ona założona na warunkach obowiązujących w danej chwili, a nie na takich samych warunkach, jak w dniu jej założenia.
Sprawdź dodatkowe koszty, o ile założenie samej lokaty jest przeważnie bezpłatne, to przed jej założeniem warto zapoznać się z Tabelą Prowizji i Opłat i zweryfikować, czy nie ma dodatkowych kosztów związanym z np. przelaniem środków po zakończeniu lokaty do innej instytucji czy kar za wcześniejsze zerwanie lokaty. Bądź świadomy wszelkich opłat, jakie mogą być powiązane z posiadaniem lokaty.
Oszczędzać warto, to pewne, ale by robić to efektywnie dokładnie przeczytaj ofertę, przemyśl wszystkie proponowane warunki, by spokojnie cieszyć się zyskiem w postaci odsetek.
Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości dotyczące oszczędzania, zachęcamy do korzystania z bezpłatnych porad udzielanych m.in. przez Specjalistów Ośrodków Doradztwa Finansowego i Konsumenckiego działających przy SKEF. Adresy biur znajdują się na www.skef.pl.
Źródło:Artykuł sponsorowany
