Nie dla każdej firmy najtańsze konto będzie najlepsze. Wielu przedsiębiorców woli zapłacić kilka złotych miesięcznie, aby w zamian otrzymać m.in. nielimitowane przelewy, pomoc księgową czy prawną. Usługi dodatkowe mogą stanowić wsparcie w prowadzeniu biznesu i niejednokrotnie zaważyć na wyborze konta firmowego.
Zwróciliśmy się z prośbą do banków o wskazanie najlepszego rachunku firmowego, jaki zostałby zaproponowany przedsiębiorcy, którego jednoosobowa działalność gospodarcza funkcjonuje na rynku przeszło rok. Dodatkowo firma aktywnie korzysta z konta, tj.:
- na rachunek wpływają miesięczne obroty w wysokości co najmniej 20 tys. zł,
- wykonywanych jest 20 przelewów krajowych – w tym do ZUS i US,
- realizuje 10 przelewów zagranicznych (SEPA),
- suma transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą płatniczą wynosi min. 500 zł/ mies.
Zobacz także
Informacje zwrotne otrzymaliśmy do Alior Banku, BGŻ BNP Paribas, BOŚ, BPS, Credit Agricole, Getin Noble Banku, ING Banku Śląskiego, mBanku, Banku Millennium, Nest Banku, Banku Pekao, PKO BP, Banku Pocztowego, Raiffeisen Banku, SGB-Banku oraz Toyota Banku. Wskazane instytucje finansowe zaprezentowały najlepsze rachunki, jakie posiadają w swojej ofercie, a które spełniają wymagania określonego profilu przedsiębiorcy. W zestawieniu nie wzięli natomiast udziału BZ WBK (obecnie Santander Bank Polska), Citi Handlowy, Deutsche Bank, Volkswagen Bank Plus Bank czy EnveloBank.
Gdzie po najlepsze konto firmowe?
W zestawieniu rachunków firmowych pod kątem podstawowych kosztów najkorzystniej wypada Nest Bank oferujący BizNest Konto. Przedsiębiorca nie ponosi opłaty związanej z prowadzeniem rachunku, użytkowaniem karty płatniczej czy wykonywaniem przelewów internetowych krajowych zewnętrznych. Może również bez prowizji korzystać ze wszystkich bankomatów znajdujących się na terenie kraju, a ponadto posiada darmowe przelewy w EUR do krajów UE i Islandii, Szwajcarii, Lichtensteinu oraz Norwegii.
Pod względem opłat podobnie wypadają mBank z Prostym kontem, Alior Bank oferujący iKonto Biznes, ING Bank Śląski z Kontem Direct dla Firmy, Idea Bank w ramach Konta Firma To Ja oraz BGŻ BNP Paribas proponujący Biznes Lider Ekstra. W ich przypadku badany profil klienta nie ponosi opłaty za podstawowe operacje, tj. prowadzenie rachunku, użytkowanie kart oraz przelewy internetowe krajowe zewnętrzne. Jeśli chodzi natomiast o koszt przelewów internetowych zagranicznych, to przedsiębiorca musi liczyć się z opłatą w granicach 5-8 zł.
|
Zestawienie kont firmowych dla działalności prowadzonej od 1 roku (obroty miesięczne w wysokości 20 tys. zł, wykonywanie 20 przelewów krajowych – w tym do ZUS i US, 10 przelewów zagranicznych SEPA, obrót bezgotówkowy kartą w wysokości min. 500 zł) |
|||
|---|---|---|---|
|
Bank |
Nazwa konta |
Opłata za podstawowe usługi |
Usługi dodatkowe bezpłatne |
|
Nest Bank |
BizNest Konto
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
-
bezpłatne wpłaty we wpłatomatach, - aplikacja mobilna, - usługi Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, - konto oszczędnościowe z podwyższonym oprocentowaniem, |
|
mBank |
Proste konto
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
-
bezpłatne wpłaty we wpłatomatach, - aplikacja mobilna, |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
-prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł (3) |
-
odstęp do portalu zafirmowani.pl, tj.: księgowość online, baza dokumentów i
porad eksperckich (HP, podatki, marketing), - darmowe konto lokacyjne, - usługa Apple Pay, |
|
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firmy
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł * zagraniczny - 5 zł - wypłaty z bankomatu obcego - 0 zł pierwsza w mies., kolejne 2,5 zł |
-
bezpłatne wpłaty we wpłatomacie, - aplikacja mobilna, - przelewy P2P „na telefon”, - karta „Mastercard w telefonie” w technologii HCE, - opieka mobilnego doradcy, |
|
Idea Bank |
Konto Firma To Ja
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
-
mobilny wpłatomat, - opieka mobilnego doradcy oraz doradcy online, - wirtualny oddział, |
|
BGŻ BNP Paribas |
Biznes Lider Ekstra
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
- platforma „Przechodzę na swoje”- umożliwia zadawanie bezpłatnych pytań z zakresu działalności gospodarczej, - bankowość mobilna, |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
-
bezpłatne wpłaty we wpłatomatach do sumy 100 tys. zł, - aplikacja mobilna, - rachunki pomocnicze w 20 walutach, - konto oszczędnościowe, - możliwość negocjowania kursów wymiany walut, |
|
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
- wirtualny doradca, - manager finansów, - aplikacja mobilna, - konta walutowe, |
|
BOŚ |
KONTO Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
-
możliwa comiesięczna bezpłatna zmiana taryfy, - automatyczna lokata overnight od 50 tys. zł, |
|
PKO Bank Polski |
PKO Konto Firmowe |
prowadzenie rachunku - 0 zł - użytkowanie karty - 0 zł |
- księgowość online, - aplikacja mobilna, - bezpłatne wpłaty we wpłatomatach do 50 tys. zł mies., - platforma walutowa IPKO dealer, - rachunek pomocniczy, |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 2,5 zł |
brak |
|
BPS |
startKonto
|
- prowadzenie rachunku - 0 zł -
użytkowanie karty - 5 zł |
brak |
|
SGB-Bank |
SGB Moja Firma
|
- prowadzenie rachunku - 2 zł (6) - użytkowanie karty - 2,5 zł |
-
voucher na firmowe Assistance, - aplikacja mobilna, |
|
Bank Pocztowy |
Pocztowe Konto Firmowe
|
- prowadzenie rachunku - 9 zł -
użytkowanie karty - 5 zł * krajowy
zewnętrzny - 0 zł |
- rachunek oszczędnościowy, |
|
Credit Agricole |
Konto SONATA Biznes
|
- prowadzenie rachunku - 10 zł -
użytkowanie karty - 0 zł * zagraniczny
- 5 zł |
-
trzy rachunki pomocnicze prowadzone bezpłatnie, - aplikacja mobilna, - bezpłatne 3 pierwsze wpłaty gotówkowe w mies. |
|
Toyota Bank |
Rachunek bieżący
|
- prowadzenie rachunku - 15 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
brak |
|
Getin Noble Bank |
Pakiet Moja Firma 30
|
- prowadzenie rachunku - 35 zł -
użytkowanie karty - 0 zł |
- prowadzenie jednego rachunku pomocniczego bezpłatnie, - bankowość telefoniczna za pośrednictwem centrum obsługi klienta, |
|
Źródło: Bankier.pl, na podstawie ofert banków, stan na 11.09.2018 r. (1) 0 zł przelewy w EUR do krajów UE i Islandii, Szwajcarii, Lichtensteinu lub Norwegii, pozostałe 5 zł (2)
0 zł za wypłatę w bankomatach Euronet, Planet Cash, BZ WBK S.A.; (4) za pierwszy w miesiącu przelew SEPA, jeśli zostanie wykonany kwocie min. 100 EUR klient otrzymuje premię, tj. zwrot na konto firmowe w wys. 10 zł; (5) przedsiębiorca może dokonać wyboru: 10 pierwszych przelewów w miesiącu za 0 zł przez okres 12 (6) 2 zł za prowadzenie rachunku w przypadku wydania do niego karty płatniczej, bez karty opłata wynosi 8 zł/ mies.; |
|||
To, co na pewno różni od siebie rachunki firmowe, to usługi dodatkowe, które banki oferują w ramach posiadanego konta bieżącego. Na tym polu może nie powiemy o wysypie produktów, ale na pewno przedsiębiorca może znaleźć ciekawe propozycje dla siebie. Jak pokazuje powyższe zestawienie, niektóre banki posiadają rozbudowaną ofertę, inne zaś w ogóle nie mają dodatkowych zachęt.
Przykładowo w Alior Banku klienci mają do swojej dyspozycji darmowy portal zafirmowani.pl. Serwis udostępnia bezpłatną aplikację księgową z możliwością generowania obowiązkowego pliku JPK VAT, a także JPK_FA (faktury VAT), JPK_PKPiR (podatkowa księga przychodów i rozchodów) oraz JPK_EWP (ewidencja przychodów). W ramach darmowej księgowości online mają również możliwość prowadzenia Księgi Przychodów i Rozchodów czy ewidencji przychodu na ryczałcie, wystawiania faktur oraz naliczania odpisów amortyzacyjnych. Klienci otrzymują także bezpłatny dostęp do specjalnej bazy dokumentów, tj. zbioru edytowalnych plików, które są niezbędne w każdej firmie, kontaktów z ekspertami, artykułów i materiałów wideo na temat prowadzenia firmy podatków, kadr i HR, marketingu.
Podobny portal oferuje ING Bank Śląski – platforma Moje ING. Klienci w ramach oferowanych funkcji posiadają dostęp do analizy wpływów i wydatków pozwalającą na szczegółową analizę przepływów finansowych oraz salda w różnych wariantach i zakresach czasowych. Ponadto „Ważne terminy” to funkcja, które przypomina o istotnych zdarzeniach z punktu widzenia przedsiębiorcy, m.in. termin zapłaty podatku dochodowego. ING Bank Śląski umożliwia również posiadanie dostępu do Profilu Zaufanego, dzięki któremu można potwierdzać tożsamości w internecie, m.in. składać podpis elektroniczny.
W Idea Banku przedsiębiorca może skorzystać z darmowych mobilnych wpłatomatów czy księgowości online (Tax Care). Natomiast w Nest Banku, mBanku, ING Banku Śląskim czy Idea Banku ma również dostęp do kantoru walutowego. Klienci mogą liczyć również na darmowe prowadzenie rachunków pomocniczych – w Getin Noble Banku oraz Credit Agricole.
Niemal w każdym banku znajdziemy dodatkowe usługi, oczywiście bezpłatne, w ramach posiadanego konta firmowego. Darmowy rachunek pomocniczy bądź oszczędnościowy, kantor wymiany walut, księgowość online czy bezpłatne wpłatomaty – to tylko przykłady dostępne na rynku. Bardzo wygodną usługą jest również możliwość skorzystania z mobilnego doradcy, którą oferuje ING Bank Śląski czy Idea Bank. Przedsiębiorca wszelkie kwestie finansowe może załatwić, nie opuszczając terenu firmy. Jednak to nie wszystko, na co może liczyć przedsiębiorca. Banki bowiem oferują szereg usług płatnych.
Płatne usługi wsparciem dla biznesu
Banki oferują rachunki firmowe przez pryzmat korzyści, jakie może otrzymać firma, wybierając dany produkt. Obok bezpłatnych usług dodatkowych, aplikacji mobilnych, stale unowocześnianej bankowości internetowej czy wsparcia doradców, instytucje proponują szereg usług, które mają ułatwić prowadzenie biznesu.
Instytucje przede wszystkim zwracają uwagę na wszelkiego rodzaju produkty służące finansowaniu potrzeb firmy, tj. atrakcyjne oprocentowanie kredytów, leasing, mikrofaktoring czy wynajem krótko i długo okresowy. Obok nich wymieniają oferty na terminale płatnicze, które w ramach programu Polska Bezgotówkowa, można nabyć bezpłatnie na okres 12 miesięcy, a dodatkowo ING Bank Śląski czy Bank Pekao przedłużają ten okres o kolejne miesiące (ING Bank Śląski – 2 miesiące, Bank Pekao – 6 miesięcy).
PKO BP proponuje klientom e-sklep, który umożliwia zaprojektowanie i uruchomienie własnego sklepu internetowego z poziomu bankowości elektronicznej iPKO, szkolenia dla przedsiębiorców, program ZenCard, czyli marketing dla firmy – narzędzie do tworzenia programów lojalnościowych pod indywidualne potrzeby klienta czy usługę Asystent firmowy, która pozwala na zarządzanie finansami firmy w bankowości elektronicznej iPKO. Natomiast Raiffeisen Polbank przygotował dla klientów usługę profesjonalnego przygotowania strony internetowej, monitoring płatności – Vindcat – system, który umożliwia systematyczne monitorowanie wierzytelności oraz ubezpieczenie firmy FIRMA BEZ STRAT. Z kolei ING Bank Śląski obok narzędzi wspomagających zarządzanie przedsiębiorstwem, tj. Business Financial Manager oraz ING Księgowość, proponuje również metodę płatności „Kup teraz i zapłać za 21 dni".
|
Zestawienie usług dodatkowo płatnych w kontach firmowych oraz usług będących wsparciem dla biznesu |
||
|---|---|---|
|
Bank |
Nazwa konta |
Usługi dodatkowe oferowane przez bank |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
- oferta kredytowa dla klientów banku, |
|
BGŻ BNP Paribas |
Biznes Lider Ekstra
|
- mikrofaktoring dla klientów, - wynajem samochodu - usługi świadczone klientom banku przy współpracy z firmą zewnętrzną, tj. długoterminowy wynajem samochodów, użytkowanie wybranego przez pojazdu, w ramach stałego, miesięcznego czynszu, -
terminale płatnicze POS, |
|
BOŚ |
KONTO Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
- overdraft w rachunku do kwoty 20 tys. zł,
prowizja 3%, |
|
Credit Agricole |
Konto SONATA Biznes |
- terminale płatnicze POS, - rachunki walutowe oraz karty walutowe, - leasing i najem długoterminowy, - ubezpieczenia i gwarancje ubezpieczeniowe, - faktoring, |
|
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firmy
|
-
ING Księgowość, - Profil Zaufany - weryfikacja tożsamości w serwisie internetowym, podpisywanie dokumentów przekazywanych online do urzędów, - metoda płatności „Kup teraz i zapłać za 21 dni" - prowizja za przyjmowanie płatności wynosi 1,4%+ VAT, |
|
mBank |
Proste konto
|
-
leasing i wynajem długoterminowy, - dostęp do Profilu Zaufanego, |
|
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
-
obsługa wpłat i wypłat w formie zamkniętej, |
|
Nest Bank |
BizNest Konto
|
-
korzystna oferta terminalu płatniczego w ramach programu Polska Bezgotówkowa, |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
-
kredyty obrotowe i inwestycyjne na start, |
|
PKO Bank Polski |
PKO Konto Firmowe
|
-
e-sklep - możliwość zaprojektowania i uruchomienia własnego sklepu
internetowego z poziomu bankowości elektronicznej iPKO, -
platforma wsparcia eksportu - narzędzie dla firm planujących ekspansję
zagraniczną, kompendium wiedzy o rynkach i branżach, - program ZenCard - marketing dla firmy - narzędzie do tworzenia programów lojalnościowych pod indywidualne potrzeby klienta, zintegrowane z terminalem płatniczym, - Asystent firmowy - zarządzanie finansami firmy w bankowości elektronicznej iPKO, m.in. podsumowanie przychodów i wydatków w przejrzystej formie graficznej, automatyczna kategoryzacja przepływów, analiza obrotów z kontrahentami, |
|
Bank Pocztowy |
Pocztowe Konto Firmowe
|
- powiadomienia SMS, - faktoring, - terminale płatnicze, |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
- profesjonalne przygotowanie strony internetowej dla firm, marketing internetowy oraz identyfikacja wizualna, - monitoring płatności - Vindcat - samoobsługowy system, który umożliwia bez wiedzy prawnej systematyczne monitorowanie wierzytelności, - wymarzone auto - najem długoterminowy (min. 24 mies.), -
terminale płatnicze - w ramach programu Polska Bezgotówkowa gdzie uzyska do 3
terminali bez opłat na 12 mies., |
|
SGB-Bank |
SGB Moja Firma
|
- terminale płatnicze w ramach programu Polska Bezgotówkowa, |
|
Toyota Bank |
Rachunek bieżący
|
-
doradztwo w zakresie finansowania działalności, w szczególności finansowania
samochodów, obsługi floty, |
|
Źródło: Bankier.pl, na podstawie ofert banków, stan na 11.09.2018 r. |
||
Porównywanie funkcji kont firmowych nie jest łatwe, ponieważ wpływają na nią indywidualne potrzeby przedsiębiorstwa. Analizując ofertę banków, można stwierdzić, że na rynku jest szeroki wachlarz produktów, które jednak nieznacznie różnią się warunkami cenowymi. Przeważnie po spełnieniu podstawowych obostrzeń stawianych przez bank, tj. wykonanie przelewu do ZUS czy zapewnienie obrotów na odpowiednim poziomie, klient firmowy bez problemu może uniknąć ponoszenia opłat za podstawowe usługi – użytkowanie karty, prowadzenie rachunku oraz przelewy krajowe. Natomiast, co je różni, to zaproponowane przez bank ułatwienia w prowadzeniu biznesów, a dokładniej ich rodzaj, koszt, ale przede wszystkim przydatność. Podsumowując, jeśli przedsiębiorcy nie zależy na usługach dodatkowych, najlepiej wybrać najtańszy rachunek. Jeśli natomiast ceni takie produkty, jak księgowość online, ubezpieczenie firmy, programy lojalnościowe, wówczas powinien przyjrzeć się pełnej ofercie instytucji finansowej.
