”Strategia Pareto” jest nowym rodzajem produktu strukturyzowanego. Tego typu rozwiązania chronią zainwestowany kapitał, dając jednocześnie ubezpieczonemu szansę na ponadprzeciętne zyski w wyniku zmian kursów akcji, wycen surowców czy notowań różnego typu indeksów rynkowych. „Strategia Pareto” łączy w sobie zalety produktów strukturyzowanych z możliwością regularnego oszczędzania.
Okres inwestycji wynosi 15 lat, czyli jest znacznie dłuższy niż w przypadku tradycyjnych produktów strukturyzowanych. Kapitał nie jest natomiast w całości opłacany jednorazowo, ale w znacznej części jest wnoszony w postaci comiesięcznych składek. Uczestnik „Strategii Pareto” na początku inwestycji deklaruje, jaką kwotę zamierza zainwestować w ciągu 15 lat. Pierwsza wpłata powinna stanowić 20% tej kwoty,, jednak nie mniej niż 4 500 zł, a miesięczne składki przy minimalnej wpłacie jednorazowej wynoszą 124 zł. To mniej niż w przypadku ubezpieczeniowych programów systematycznego oszczędzania.
Premia w „Strategii Pareto” jest tak naliczana, jakby wszystkie składki zostały opłacone z góry. Można to porównać z inwestycją polegającą na ulokowaniu kapitału pochodzącego z kredytu i comiesięcznej spłacie długu. Taka konstrukcja powoduje, że cały kapitał pracuje od razu, trzeba jednak ponieść koszt pożyczki. W przypadku konwencjonalnych produktów służących do regularnego oszczędzania, pracują z kolei tylko faktycznie wpłacone składki.
Wynik z inwestycji jest uzależniony od zachowania dynamicznie zarządzanego BNP Paribas Millenium Long Short Commodities 6% PLN ER Index. Strategia inwestycyjna oparta na tym indeksie polega na obejmowaniu krótkich i długich pozycji w portfelu złożonym z 19 różnych surowców energetycznych, rolniczych, przemysłowych oraz metali szlachetnych. Dzięki temu „Strategia Pareto” pozwala zarabiać zarówno na wzrostach, jak i na spadkach cen wielu surowców. Elementem strategii inwestycyjnej jest również dzienna kontrola ryzyka. Ekspozycja na poszczególne składowe portfela indeksu zmniejsza się za każdym razem, gdy zmienność portfela przekracza założoną wartość 6%. Ten czynnik, w połączeniu z ochroną zainwestowanego kapitału, przyczynia się do wysokiego bezpieczeństwa „Strategii Pareto”. Premia wypłacana jest w przypadku, gdy wartość indeksu na koniec okresu ubezpieczenia jest wyższa niż w początkowej dacie obserwacji.
- Expander z dużą satysfakcją wprowadza do swojej oferty kolejny produkt służący do długoterminowego oszczędzania. Unikalne rozwiązanie, jakim jest „Strategia Pareto” może stanowić bardzo ciekawe uzupełnienie dostępnych produktów pozwalających gromadzić kapitał na emeryturę – mówi Adam Parfiniewicz, prezes Expander Advisors. – Bez dobrowolnego oszczędzania na emeryturę, sytuacja finansowa młodego Polaka ulegnie dramatycznemu pogorszeniu po zakończeniu pracy zawodowej. W czasie, gdy pojawiają się kontrowersyjne propozycje zmian w systemie emerytalnym, potrzeba samodzielnego dbania o przyszłość nabiera jeszcze większego znaczenia – podkreśla Adam Parfiniewicz.
„Strategia Pareto" ma formę prawną grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Ochronę ubezpieczeniową świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa SA. Do ubezpieczenia można przystąpić we wszystkich oddziałach Expandera - Niezależnych Doradców Finansowych. Szczegóły ubezpieczenia, wysokość opłat, jak również ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela, zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia „Strategia Pareto” dostępnych wraz z „Tabelą Opłat i Limitów Składek”oraz Regulaminem Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego w oddziałach Expandera. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci ubezpieczonego, wskazani przez niego uprawnieni otrzymają świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu jego zgonu.
Subskrypcja potrwa do 15 grudnia 2009r. Od wpłacanych składek, z wyjątkiem jednorazowej składki pierwszej, naliczana jest opłata administracyjna wynosząca 1,6% w skali roku. Opłata za ryzyko jest pobierana w ramach opłaty administracyjnej.
/ Expander
Źródło:
