Zysk netto grupy mBanku w czwartym kwartale 2024 roku wyniósł 986 mln zł, podczas gdy rok wcześniej bank miał 20,3 mln zł straty - poinformował bank we wstępnych wynikach. Wynik mBanku okazał się 7 proc. lepszy od oczekiwań rynku, który spodziewał się, że zysk wyniesie 922,6 mln zł.
Oczekiwania 7 biur maklerskich co do wyniku netto za IV kwartał wahały się w przedziale od 876 mln zł do 961,4 mln zł.
W całym 2024 roku grupa mBanku miała 2,24 mld zł zysku, podczas gdy w 2023 roku było to 24 mln zł
Bank informował wcześniej, bank informował, że szacuje, zysk netto grupy w 2024 r. wyniesie około 2,2 mld zł. Podał, że w IV kwartale pozytywny wpływ (w wysokości około 390 mln zł) na zysk miało rozpoznania aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego.
Istotny negatywny wpływ na zysk miały koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi, które w IV kwartale wyniosły 932,2 mln zł, czyli były na poziomie podawanym wcześniej przez bank.
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 2.513 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 2.524,7 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 7 proc. rdr i spadł 2 proc. kdk.
Bank podał,że po skorygowaniu wyniku z tytułu odsetek w trzecim i czwartym kwartale o wpływ „wakacji kredytowych” (pozytywny wpływ w wysokości 110,1 mln zł w trzecim kwartale i pozytywny wpływ w wysokości 8,2 mln zł w czwartym kwartale), nastąpił kwartalny wzrost o 1,8 proc.
Marża odsetkowa netto w grupie mBanku obniżyła się nieznacznie w ujęciu kwartalnym i w czwartym kwartale 2024 roku wyniosła 4,27 proc.
Wynik z prowizji wyniósł 497 mln zł i również był zgodny z szacunkami rynku, który spodziewał się 497,1 mln zł. Wynik prowizyjny wzrósł 12 proc. rdr i utrzymał sie na poziomie z III kwartału 2024 roku.
Saldo rezerw, bez uwzględnienia rezerw na walutowe kredyty hipoteczne, wyniosło w ostatnim kwartale 2024 roku 175 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 10 proc. wyższych odpisów na poziomie 194 mln. Rezerwy spadły 63 proc. rdr i 8 proc. w ujęciu kwartalnym.
Koszty ryzyka są na poziomie 57 punktów bazowych w porównaniu do 62 pb. w poprzednim kwartale.
Koszty operacyjne (razem z amortyzacją) wyniosły w ostatnim kwartale 2024 roku 905,2 mln zł, czyli były 3 proc. wyższe od oczekiwań (877,9 mln zł). Koszty wzrosły 14 proc. rdr i 11 proc. kdk.
Bank podał,że w czwartym kwartale nastąpił wzrost kosztów pracowniczych o 13,9 proc., spowodowany wzrostem kosztów wynagrodzeń. Jednocześnie koszty rzeczowe wzrosły o 2,3 proc., głównie za sprawą wyższych kosztów usług konsultingowych i marketingu. Amortyzacja wzrosła o 18,5 proc. w ujęciu kwartalnym.
Wskaźnik kosztów do dochodów jest na poziomie 29,7 proc.
W IV kwartale 2024 roku bank miał 871 nowych pozwów frankowych, czyli o 31 proc. mniej niż w III kwartale.
Pod koniec 2024 roku mbank zawarł łącznie 22.902 ugód w sprawie kredytów CHF. W samym IV kwartale zawartł ich ok. 3,4 tys.
Wolumen kredytów udzielonych klientom detalicznym zwiększył się w relacji do końca trzeciego kwartału 2024 roku o 1,3 proc. i wyniósł 70,6 mld zł. Wartość kredytów brutto udzielonych klientom korporacyjnym obniżyła się kwartalnie do 54,2 mld zł, czyli o 5,9 proc.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w 2024 roku wzrosła o 157 proc. rdr do 10,59 mld zł, a kredytów niehipotecznych wzrosła o 32 proc. do 11,35 mld zł. Sprzedaż kredytów korporacyjnych wzrosła w 2024 roku o 21 proc. do 39,9 mld zł.
Łączny współczynnik kapitałowy grupy wynosi 15,9 proc.
| Wyniki grupy mBanku w czwartym kwartale 2024 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników. | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 4Q2024 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 2 513,0 | 2 524,7 | -0,5% | ||
| Wynik z prowizji | 497,0 | 497,1 | 0,0% | ||
| Koszty ogółem | 905,2 | 877,9 | 3,1% | ||
| Saldo rezerw* | -175,0 | -194,0 | -9,8% | ||
| Wynik netto | 986,0 | 922,6 | 6,9% | ||
| 4Q2024 | 4Q2023 | różnica | 3Q2024 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 2513 | 2 355 | 6,7% | 2571 | -2,3% |
| Wynik z prowizji | 497 | 445 | 11,8% | 499 | -0,4% |
| Koszty ogółem | 905 | 796 | 13,7% | 813 | 11,3% |
| Saldo rezerw | -175 | -476 | -63,3% | -191 | -8,4% |
| Wynik netto | 986 | -20 | 573 | 72,1% | |
* bez rezerw na kredyty CHF.
seb/
